房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升，“錢荒”后貸款更是困難重重。近期，好幾位準(zhǔn)備出手購(gòu)房的市民均遇到百萬(wàn)元房貸“缺口”，對(duì)于該采取何種方式貸款心中沒譜。
記者向?qū)I(yè)人士了解到，目前利率最低，放款速度最快的依然是公積金貸款，但由于公積金貸款具有上限限制，大部分房貸案例無(wú)法做到純公積金貸款。專業(yè)人士建議，在選擇商業(yè)貸款的時(shí)候，應(yīng)盡量選擇一些尚有余力的銀行，如果擔(dān)心放款太慢，不妨接受稍高的利率。而對(duì)于一些“另類”貸款模式，一方面涉嫌違規(guī)操作，另一方面利率高企，不過(guò)貸款時(shí)間較短，可以用來(lái)“過(guò)橋”救急，但不宜用來(lái)長(zhǎng)期替代商業(yè)貸款。文/記者潘彧、李婧暄實(shí)習(xí)生盧娜
“有公積金貸款指標(biāo)的市民，基本上都采取公積金貸款或者組合貸。”昨日，保來(lái)理財(cái)總經(jīng)理助理盧敏菁介紹，目前純公積金貸款和組合貸款的比例在整個(gè)房貸中占比達(dá)到六成，而去年，這個(gè)比例大概只有四五成。
記者從多家銀行了解到，對(duì)于首套房貸來(lái)說(shuō)，建農(nóng)中三家銀行有優(yōu)惠政策，建行實(shí)行首套房貸利率最低為基準(zhǔn)年利率的九折，農(nóng)行和中行實(shí)行首套房貸利率最低可享九五折，只有工商銀行嚴(yán)格實(shí)行首套房貸利率為基準(zhǔn)利率。而股份制銀行方面，招行、光大、廣發(fā)、中信銀行等大多已達(dá)到基準(zhǔn)利率，僅渤海銀行仍有8.5折優(yōu)惠。一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，由于近期額度緊張，各家銀行也會(huì)根據(jù)情況適當(dāng)調(diào)整額度，因此變化比較大。另外，二套房貸方面，各家銀行都已統(tǒng)一實(shí)行利率上浮10%。
此外，記者了解到，公積金貸款并不是每個(gè)銀行都有資格開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，除了五大國(guó)有行和華夏銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)之外，其余銀行均不受理。
公積金：不認(rèn)貸
能采用盡量采用
方先生和太太剛還清第一套房的公積金貸款，為了改善居住環(huán)境，打算購(gòu)入第二套住宅。其貸款額度大約在百萬(wàn)元左右。“是用公積金貸款還是商業(yè)貸款更劃算呢？”方先生表示，由于自己已經(jīng)用過(guò)一次公積金貸款了，擔(dān)心再用公積金貸款會(huì)有最高額度的限制。
記者了解到，在目前“錢緊”的大環(huán)境下，公積金貸款無(wú)論在放款速度還是利率上都明顯“跑贏”了商業(yè)貸款。而保來(lái)理財(cái)總經(jīng)理助理盧敏菁介紹，公積金貸款只要還清后便可以再用來(lái)貸第二套房屋的貸款，目前，公積金貸款的利率優(yōu)惠幅度未變，首套房最低首付兩成，并采取公積金貸款的基準(zhǔn)利率，五年以上為4.5%，二套房首付至少六成，利率上浮10%，為4.95%。
大源按揭的鄭大源建議，能夠采取公積金貸款的盡量采取。但是，對(duì)于有百萬(wàn)元房貸需求的人來(lái)說(shuō)，無(wú)論如何規(guī)劃，都需要用商業(yè)貸款。“公積金貸款一個(gè)人頂多貸款50萬(wàn)元，夫婦頂多貸款80萬(wàn)元。若有百萬(wàn)房貸壓力，純公積金貸款還不夠。”
商業(yè)貸款：貸款次數(shù)受限
額度高但利率也高
工作不久的顏先生打算購(gòu)置一套總價(jià)為150萬(wàn)元左右的二手小兩房，作為首次置業(yè)者，他打算貸款100萬(wàn)元。“由于公積金繳款還要兩個(gè)月才到一年，現(xiàn)在要出手買房只能按照商業(yè)貸款模式操作，但是聽說(shuō)目前商貸放款速度太慢，賣家明確表示不歡迎商業(yè)貸款。”
鄭大源表示，相比起公積金來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款的額度限制顯然要小很多。除了首套房最高貸款7成，二套房最高貸款5成外，對(duì)于貸款的上限則沒有太多的限制。但是無(wú)論是首套房還是二套房，采用商業(yè)貸款都面臨著利率高企、放款速度過(guò)慢的窘境，而且商業(yè)貸款的套數(shù)認(rèn)定更加嚴(yán)格，部分交易采用公積金貸款仍有貸款名額，但是商貸已經(jīng)無(wú)法操作。
記者了解到，目前首套房貸已經(jīng)基本沒有下浮利率的優(yōu)惠，大部分都已經(jīng)回歸基準(zhǔn)。而放款速度則參差不齊，絕大部分銀行的房貸都出現(xiàn)了大面積的拖延現(xiàn)象，等待數(shù)月都有可能。若是貸款百萬(wàn)元，即使采取公積金和商業(yè)貸款的組合貸形式，商貸部分也一樣進(jìn)展緩慢。