南都記者查看宣傳網(wǎng)頁(yè)與產(chǎn)品的具體介紹發(fā)現(xiàn)，三個(gè)月的短期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4 .05%，下有保底。在產(chǎn)品具體描繪中的介紹為3%-5%。3月后退保無任何費(fèi)用，而不退保則可長(zhǎng)期享受年化收益率，并附加意外或疾病引發(fā)的身故/殘疾風(fēng)險(xiǎn)。此外，1年期的一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，一年后退保無任何手續(xù)費(fèi)，預(yù)期年化結(jié)算利率為5.02%。而另一款三年期的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為5%，下有保底。事實(shí)上，保底的收益為2.5%。
“萬能險(xiǎn)的資金成本對(duì)收益率的變動(dòng)較為敏感。5%的收益率對(duì)保險(xiǎn)公司的投資能力要求很高，或者說保險(xiǎn)公司讓利。”一名壽企從業(yè)人士透露稱，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率最主要由險(xiǎn)企投資收益率、保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品的收益率以及保險(xiǎn)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等因素決定。在投資年份較好時(shí)，例如2008年時(shí)萬能險(xiǎn)收益率曾達(dá)到6%，但行內(nèi)目前萬能險(xiǎn)年化收益率大約在4 .5%至4 .7%。近期新成立的險(xiǎn)企為了追求市場(chǎng)規(guī)模，也在年化收益率給予優(yōu)惠，高達(dá)4 .9%至5%。
風(fēng)險(xiǎn)警示
請(qǐng)了解險(xiǎn)企投資額度
大童網(wǎng)總經(jīng)理張燾稱，三個(gè)月收益認(rèn)為是4 .05%，認(rèn)為比銀行高多了，這種投保人不少見。首先要搞清楚萬能和投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)，要扣管理費(fèi)，初始費(fèi)用很低，有些公司能做到基本上沒有，但大部分是有的，要先了解具體情況。此外，要求保險(xiǎn)公司和銷售平臺(tái)應(yīng)該在售賣時(shí)告知說明，消費(fèi)者要了解到保險(xiǎn)投資和存在銀行里計(jì)息不一樣，要了解到真正投資的保費(fèi)有多少。此外，還有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，隨著年齡增加保費(fèi)也增加。實(shí)際要關(guān)注的是，假如投資1萬元，險(xiǎn)企拿多少錢去投資？
明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)楊臣稱，行內(nèi)有聲音稱，這么高的收益率也是吆喝，保險(xiǎn)公司也不掙錢，幫客戶賺錢，什么費(fèi)用都沒收。理論上說，萬能險(xiǎn)90%的投資收益都要分給投保人，如果投資收益有6%，可以給5 .02%，但假如實(shí)際收益為3%或4%呢？若投資收益好，回報(bào)的確不錯(cuò)，也有可能愿意虧點(diǎn)錢，給客戶高興。但這并非網(wǎng)銷平臺(tái)積極介入投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的趨勢(shì)。
金算盤
經(jīng)咨詢多名人士獲悉，以上述三個(gè)月的短期產(chǎn)品為例，由于免除初始扣費(fèi)，如年化收益率為4 .05%，投保人三月后到期可獲得9 9 .9元的收益，如年化收益率為2.5%，則三月到期能獲得61.6元左右的收益，相差30元。
其公式為10 0 0 0×(4 .0 5 %×9 0 /365)和10000×(2 .5%×90/365)。
但值得關(guān)注是，1年退�；蛉晖吮５漠a(chǎn)品，需扣除1%的初始管理費(fèi)用，即投資的資金為9000元，如維持5 .02%的年化收益不變，其收益大概為451元，而非502元。而一旦收益率近為2 .5%，則最終收益率為225元。(中新網(wǎng))