成人消費(fèi)習(xí)慣的成因可以追溯到青少年時(shí)期。如果不想讓孩子將來(lái)成為 “月光族”,理財(cái)教育應(yīng)趁早。
今年“六一”兒童節(jié)很多孩子收到的禮物將是人民幣——記者近日抽樣調(diào)查了20多對(duì)父母,孩子年齡從2歲-14歲,其中16對(duì)父母表示,自己可能會(huì)給孩子買玩具,但爺爺奶奶外公外婆基本上會(huì)給孩子現(xiàn)金紅包,數(shù)額從300元-1000元。除“六一”之外,生日和春節(jié)也是孩子們的來(lái)錢機(jī)會(huì),大城市的大眾行情是500元起,孩子每年得到的紅包總額有數(shù)千元。
中國(guó)父母普遍重智商輕財(cái)商,生怕理財(cái)會(huì)讓孩子鉆進(jìn)錢眼誤了學(xué)習(xí)銹蝕心靈,但21世紀(jì)財(cái)商已和智商、情商一樣重要,家長(zhǎng)應(yīng)趁早把孩子的儲(chǔ)蓄罐變成小算盤。
想要還是需要
11歲的日本女孩米沙前年隨父母來(lái)上海后,每年生日和春節(jié)都會(huì)收到中國(guó)外公外婆、舅舅姨媽給的紅包,總金額已超過(guò)2萬(wàn)元。但媽媽規(guī)定:18歲以前米沙想用自己名下的錢買東西,必須先寫申請(qǐng)陳述購(gòu)買理由,媽媽審批通過(guò)后才會(huì)把錢給她。如果第一次申請(qǐng)被駁回,必須等待1個(gè)月后才能再次申請(qǐng)。
去年,班里有iPhone手機(jī)的同學(xué)越來(lái)越多,米沙也想買一個(gè)。在第一份申請(qǐng)報(bào)告中,米沙著重介紹了iPhone手機(jī)的游戲功能,認(rèn)為課余玩玩可以減壓。媽媽瞄了幾眼申請(qǐng)書說(shuō):“國(guó)際學(xué)校作業(yè)不多,大量時(shí)間給你們玩,還需要減壓?jiǎn)幔?”熬過(guò)1個(gè)月后,米沙在第2份申請(qǐng)報(bào)告中將手機(jī)的備忘錄功能作為購(gòu)買理由:自己是個(gè)小馬虎,有了手機(jī)就可以將容易遺忘的事情輸進(jìn)備忘錄里,手機(jī)會(huì)提醒自己的。媽媽又反駁:房間里的掛歷也能兼做備忘錄,抬頭不見低頭見。當(dāng)?shù)?次申請(qǐng)被媽媽以同樣的“想要不等于需要”為由駁回后,米沙苦惱地問(wèn)媽媽:“我這么想要買,難道不是需要嗎? ”
媽媽笑了:“想要不等于需要,我們的錢是有限的,而世界上好玩好看的東西很多,你能買得過(guò)來(lái)嗎?只有確實(shí)對(duì)你現(xiàn)在的學(xué)習(xí)和生活有所幫助,才是你需要的。 ”米沙琢磨了一段時(shí)間,在最近的一份申請(qǐng)報(bào)告里,她提出的購(gòu)買理由是:iPhone手機(jī)的APP能下載很多外語(yǔ)學(xué)習(xí)軟件,其中有個(gè)busuu軟件是一個(gè)免費(fèi)在線學(xué)習(xí)語(yǔ)言社區(qū),可以訪問(wèn)互動(dòng)語(yǔ)言課程,能夠隨時(shí)隨地利用零散時(shí)間學(xué)習(xí)英語(yǔ)。米沙媽媽用自己的iPhone下載了busuu軟件后體驗(yàn)了幾天,最后批準(zhǔn)了米沙的申請(qǐng)。
花錢是本能,會(huì)花錢才是學(xué)問(wèn)。理財(cái)教育需要教孩子區(qū)分“想要”和“需要”,滿足“需要”的消費(fèi),控制“想要”的消費(fèi)。米沙母親要求寫購(gòu)物申請(qǐng)報(bào)告能讓孩子明白消費(fèi)的規(guī)則是要能講出正當(dāng)?shù)谋匦枥碛,而不是任何需求都?yīng)該滿足。而兩次申請(qǐng)必須相隔一個(gè)月,可以讓時(shí)間幫助孩子分辨“想要”和“需要”之別。孩子在等待的過(guò)程中購(gòu)買欲望可能會(huì)發(fā)生變化,三思而行有助于避免沖動(dòng)購(gòu)物造成浪費(fèi)。
先預(yù)算后開銷
“你和錢是不是有仇?不花光不解心頭恨?”這句話快變成王陽(yáng)媽媽的口頭禪了。
王陽(yáng)高中住宿后,前半月過(guò)得像王子,后10天方便面吃到吐,手機(jī)費(fèi)欠到要停機(jī),還常常問(wèn)同學(xué)借錢。父母非常擔(dān)心:這樣大手大腳用慣了,將來(lái)沒(méi)錢還不得闖禍?
好脾氣的父親同兒子溝通幾回后達(dá)成協(xié)議:王陽(yáng)每月做預(yù)算、記賬,月底核賬若有結(jié)余,父親給予結(jié)余金額雙倍獎(jiǎng)勵(lì)。這下王陽(yáng)來(lái)勁了,連每天喝一杯酸奶的錢都寫進(jìn)預(yù)算中。老爸看完亂七八糟的預(yù)算后,告訴兒子分兩部分重新做預(yù)算,一是剛需,比如購(gòu)買足量的飯菜票、繳納手機(jī)費(fèi)、購(gòu)買學(xué)習(xí)用品等;二是改善性需求,比如看電影、同學(xué)聚餐唱歌等。兩個(gè)預(yù)算的制訂原則是:剛需消費(fèi)不能省,改善性消費(fèi)需控制。