教育規(guī)劃應(yīng)提早 理性選擇教育金保險 保險柜臺

　　今年的應(yīng)屆畢業(yè)生遭遇“史上最難就業(yè)季”，這一消息讓家長們多了一層焦慮。每個家長都竭盡所能為孩子提供最好的教育，大量大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)陷入困境的現(xiàn)實(shí)勢必讓優(yōu)質(zhì)的高等教育資源更加炙手可熱，從國內(nèi)一流大學(xué)的角逐到世界一流大學(xué)的角逐，教育成本將會幾倍甚至十幾倍的增加。通過一份教育金保險提前為子女的教育做規(guī)劃被越來越多的家長提上日程。

　　為什么選擇用保險來儲備教育金？有哪些講究？中德安聯(lián)人壽的保險專家楊光強(qiáng)調(diào)：“有些家長購買教育金保險是”跟風(fēng)“心態(tài)，覺得買了就是給了孩子一個交代，就放心了。其實(shí)要想讓教育金保險真正發(fā)揮作用，家長們需要多一些時間了解這類產(chǎn)品，與自家的教育需求認(rèn)真比照，然后再制定保險計劃，做到理性選擇。”

　　保險適合做教育金

　　與其他準(zhǔn)備教育開支的方式，比如定期儲蓄、基金投資等相比，保險擁有兩大不可替代的屬性，非常適合用來準(zhǔn)備教育金。一是其強(qiáng)制性，二是它的投保人豁免保障。

　　強(qiáng)制性體現(xiàn)在教育金保險需要定期繳費(fèi)，否則保單會在一定時間后失效。這就相當(dāng)于定期強(qiáng)制性地要求家長將收入的一部分劃為教育金，對消費(fèi)觀念較為隨性的新生代父母，尤其重要。投保人豁免保障是教育金保險最精髓的功能，附加了含有投保人豁免功能的保險，能夠?qū)崿F(xiàn)即使家長發(fā)生了意外喪失繳費(fèi)能力，保險計劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。

　　教育在先保險在后

　　在購買教育金保險時，確定保額的前提就是對孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個大致的規(guī)劃。有沒有去出國念書的打算？準(zhǔn)備何時出國念書？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。

　　比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低，但對大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。因此，家長需要先做好教育規(guī)劃，再通過教育金保險來配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時，費(fèi)用不會成為其阻礙。

　　提醒

　　巧用附加險 教育健康兩不誤

　　通常來說，孩子都會有少兒醫(yī)保以及學(xué)平險等福利性質(zhì)保險的保障，這些保障能夠滿足大部分情況下的醫(yī)療費(fèi)用開支。不過當(dāng)發(fā)生意外或者不幸罹患重大疾病時，這些保障就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。

　　中德安聯(lián)人壽的保險專家楊光表示：“建議家長可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險。由于附加險保費(fèi)相對較低，且大多數(shù)非常靈活，可每年調(diào)整，非常適合滿足孩子成長階段不斷變化的風(fēng)險狀況。”

　　需要提醒的是，除少數(shù)公司的產(chǎn)品外，目前市場上多數(shù)產(chǎn)品都規(guī)定了主險與附加險的保額搭配比例限制，在這種情況下如果家長想給孩子附加較高額的保障類附加險可能較難實(shí)現(xiàn)，在購買中應(yīng)認(rèn)真比對。

　　需要提醒的是，在考慮給孩子買教育金時，千萬先確保家長本身已擁有保障。專家表示，“家長是保險的保費(fèi)來源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能，通過保費(fèi)豁免的附加險可以讓這份教育金繼續(xù)有效，但是孩子的日常生活水平和教育支出就會面臨更大的改變。因此建議家長至少要先為自身購買充足的定期壽險保障。”（新華網(wǎng)）