上周，本報(bào)推出《金融服務(wù)知多少請您說一說》的金融問卷調(diào)查，接到了約百名讀者的來電。經(jīng)過整理，本報(bào)邀請多位銀行理財(cái)師分析問卷調(diào)查。數(shù)據(jù)顯示，在接受調(diào)查的讀者中，年齡為20歲至67歲，大多數(shù)都有投資股票、基金等經(jīng)歷，不過有過半的讀者因缺乏專業(yè)知識而判斷力不強(qiáng)，從而在投資時(shí)“被人帶入誤區(qū)”�！鲇浾唿S培紅/文

　　數(shù)據(jù)與解讀

　　投資理財(cái)人群趨年輕化

　　調(diào)查：問卷中首先是調(diào)查大家是否使用過除存貸款以外的金融產(chǎn)品，大多數(shù)接受調(diào)查的讀者都有投資股票、基金的經(jīng)歷，少部分人正在購買債券、貴金屬等理財(cái)產(chǎn)品。

　　解讀：理財(cái)師從問卷調(diào)查數(shù)據(jù)分析，目前投資理財(cái)?shù)娜巳赫�趨年輕化，如資金較寬裕、學(xué)金融的在校大學(xué)生，對股票、基金等投資有濃厚興趣。相比而言，剛出校門的年輕人則因就業(yè)、購房、成家等眾多壓力，資金有限而暫停投資。待經(jīng)過“成家立業(yè)”的人生轉(zhuǎn)折點(diǎn)后，其投資意愿則最強(qiáng)。“從目前情況看，這部分人群文化層次不低、接受能力強(qiáng)，且有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。”有理財(cái)師分析，這也是他們愿嘗試像貴金屬等這類風(fēng)險(xiǎn)性更強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　50歲以上的投資者，除投資習(xí)慣外，還考慮到子女婚嫁、自身養(yǎng)老等情況，更傾向股票及債券等投資品。

　　投資不能麻木和盲目

　　調(diào)查：股票投資者中，有入市不滿半年的“菜鳥”，也有摸爬滾打13年的“大蝦”，但對“如果短期內(nèi)您的股票出現(xiàn)虧損，您會(huì)怎么做”的問題，近半人認(rèn)為“繼續(xù)觀望”和“習(xí)以為常，也許是跟進(jìn)的好機(jī)會(huì)”，兩成投資者選擇“換股操作避免更大損失”，1成投資者選擇“準(zhǔn)備虧損出局”。

　　解讀：對此，理財(cái)師們認(rèn)為“習(xí)以為常”不是好的投資心態(tài)，投資中可選擇“繼續(xù)觀望”，但應(yīng)學(xué)會(huì)理性分析，而不是“習(xí)以為常”的麻木和“虧損出局”的盲目。同時(shí)，要有“凡投資必有風(fēng)險(xiǎn)”的心理準(zhǔn)備，掌握專業(yè)理財(cái)知識理性投資。

　　家庭理財(cái)要長期規(guī)劃

　　調(diào)查：在對家庭資產(chǎn)的基本策略、參與投資理財(cái)?shù)哪康牡日{(diào)查中，保證家庭資產(chǎn)穩(wěn)定增長、增值是半數(shù)以上投資者的首選，僅有約1成人認(rèn)為是為教育、養(yǎng)老等問題進(jìn)行長線投資。選擇產(chǎn)品的決定因素，大多數(shù)人考慮了投資機(jī)構(gòu)及成員是否專業(yè)、產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益。

　　解讀：“考慮資產(chǎn)的增長、增值沒有錯(cuò)，但長線投資更重要。”一位理財(cái)師介紹，認(rèn)為投資是為教育、養(yǎng)老等情況進(jìn)行長線投資者不多，這是一個(gè)危險(xiǎn)信號——過于浮躁。不管是哪類家庭，都要有長期規(guī)劃，做投資理財(cái)計(jì)劃非常必要，既有收益，又能抗風(fēng)險(xiǎn)。另外，投資確須“考慮投資機(jī)構(gòu)及成員是否專業(yè)、產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益”。

　　投資應(yīng)先熟悉市場規(guī)則

　　調(diào)查：在同類型產(chǎn)品的選擇中，近7成投資者傾向于高收益產(chǎn)品，但有半數(shù)左右的投資者“被人帶入誤區(qū)”。“比如，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先看收益，于是忽略了非保本等風(fēng)險(xiǎn)信息。”徐女士說，自己曾買過一家外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)承諾收益不低于8%，最終虧損近10%。

　　解讀：調(diào)查中，不少人認(rèn)為：“缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范和專業(yè)知識指導(dǎo)！”理財(cái)師認(rèn)為，這主要還是缺乏投資知識，影響了判斷力。像徐女士這樣的投資者不在少數(shù)，特別是中老年投資者，對新鮮事物的接受能力相對較弱，往往“信賴”于“熟悉”的理財(cái)經(jīng)理。而理財(cái)經(jīng)理迫于某些考核的壓力，有時(shí)會(huì)說服投資者做一些激進(jìn)投資。另外，還存在部分投資者盲目跟風(fēng)的情形。