■新快報記者 黎華聯(lián)
銀監(jiān)會官網(wǎng)昨日發(fā)布銀行業(yè)金融機構主要監(jiān)管指標情況。數(shù)據(jù)顯示,截至第三季度末,我國商業(yè)銀行不良貸款余額5636億元,不良貸款率0.97%,上述數(shù)值二季度分別為5395億元和0.96%,第三季度出現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款率雙升的現(xiàn)象。由于不良雙升,銀行核銷力度加大,商業(yè)銀行業(yè)績受拖累。業(yè)內專家預計,商業(yè)銀行凈利潤增速年內或下滑至10%的水平。
年內不良率或超過1%
《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表》顯示,三季度商業(yè)銀行次級、可疑、損失類貸款余額分別為2381億、2504億和750億元,不良貸款余額合計5636億元,不良貸款率比二季度上升0.01個百分點。不良數(shù)據(jù)與第二季度相比均有所上升。此外,值得注意的是,撥備覆蓋率下降了5.47個百分點,“撥備計提趕不上不良貸款增長速度,計提力度還不夠,沒有覆蓋當期生成的不良貸款!蹦匙C券分析師認為。
從銀行三季報可以得知,三季度商業(yè)銀行的不良貸款仍主要來自江浙地區(qū),行業(yè)以批發(fā)商貿為主,多數(shù)國有行和股份行重點布局,在經(jīng)濟環(huán)境良好時投入較大,此次風險爆發(fā)后,部分銀行頗受拖累。
各家銀行不約而同地加大了不良資產(chǎn)的核銷力度,9月份以來,農行通過北京金融資產(chǎn)交易所等機構掛牌轉讓不良資產(chǎn)或者抵債資產(chǎn)。此前,工行、建行等也通過公開掛牌的方式,大規(guī)模轉讓不良資產(chǎn)。
交通銀行首席經(jīng)濟學家連平判斷,受宏觀經(jīng)濟環(huán)境的影響,高風險行業(yè)企業(yè)的經(jīng)營危機持續(xù)發(fā)酵,貸款無法償還或逾期的現(xiàn)象也普遍存在,今年銀行業(yè)的不良貸款率恐怕將超過1%,這在部分上市銀行的三季報中已有所體現(xiàn)。但基于銀行資產(chǎn)質量總體風險可控,再加上核銷和清收并進,不良率不太可能超過1 .5%的水平。
存貸利差盈利模式受挑戰(zhàn)
業(yè)內人士表示,年底銀行業(yè)不良資產(chǎn)余額將繼續(xù)反彈,不良率繼續(xù)提升,核銷處置力度加大,短期內難以見頂,勢必提升商業(yè)銀行的信用成本,拖累行業(yè)業(yè)績。
2013年利潤增速放緩已成為我國商業(yè)銀行面臨的普遍問題,從今年前三季度的凈利增速來看,銀行增速水平明顯下滑,16家上市銀行中14家增速跌至20%以下。
銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,三季度,我國商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤3685億元,當年累計實現(xiàn)凈利潤1.12萬億元,同比增長14.3%。流動性比例為42.8%,比二季度降0.88%,存貸比65.63%,比二季度增0.46%。
中央財經(jīng)大學教授郭田勇曾表示,去年由于經(jīng)濟增速下行、利率市場化改革推進以及金融脫媒的不斷深化,銀行業(yè)凈利潤增速大幅回落,以往動輒30%-40%的高增長未來將不復存在。他預計,今年商業(yè)銀行凈利潤增速將在去年的基礎上進一步下滑至10%-15%的水平。
一銀行高層表示,今年以來,我國利率市場化改革明顯加速,商業(yè)銀行舊有的以存貸利差為主的盈利模式受到嚴峻挑戰(zhàn),加上金融脫媒、監(jiān)管政策趨嚴等因素影響,部分銀行開始轉換經(jīng)營策略,加大結構調整力度,把布局重點向中西部傾斜,同時擴大地級市布局,以期擴散風險。