商業(yè)銀行布局P2P步伐正逐漸加快。從2012年初平安陸金所上線至今，國(guó)內(nèi)目前已有包括陸金所在內(nèi)的7個(gè)銀行系P2P平臺(tái)，其余6家分別是招商銀行小企業(yè)E家、民生銀行旗下民生電商推出的民生易貸、包商銀行的小馬bank、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行參與投資設(shè)立的開(kāi)鑫貸和金開(kāi)貸、蘭州銀行的e融e貸。
據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，10月份我國(guó)網(wǎng)貸成交總額達(dá)268.36億元，環(huán)比增長(zhǎng)2.30%；成交量過(guò)億元的平臺(tái)達(dá)51家，其中紅嶺創(chuàng)投、陸金所、溫州貸、鑫合匯、有利網(wǎng)、微貸網(wǎng)、盛融在線、人人貸、PPmoney、積木盒子成交量位居前十位，成交額累計(jì)占比為30%。
盡管進(jìn)入排名前十位的銀行系P2P平臺(tái)只有陸金所一家，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在利率市場(chǎng)化和客戶下沉的大背景下，近兩年來(lái)一些銀行正在加緊爭(zhēng)奪小微信貸市場(chǎng)。民生銀行、招商銀行、平安銀行、包商銀行都是在該領(lǐng)域成長(zhǎng)較快的銀行，以P2P助力小微業(yè)務(wù)是順理成章的一步棋。
“銀行系P2P其實(shí)更像銀行將小微甚至中小業(yè)務(wù)資產(chǎn)出表的一個(gè)渠道�！便y率網(wǎng)分析師吳靜淼表示，總體上看，銀行系P2P分化已初現(xiàn)端倪。一些銀行系P2P平臺(tái)試圖向P2P的核心價(jià)值靠攏，即定位于撮合借貸交易的中介，以數(shù)據(jù)和技術(shù)發(fā)掘更大的市場(chǎng)和進(jìn)行更精確的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。目前受制于數(shù)據(jù)、技術(shù)和商業(yè)環(huán)境的客觀現(xiàn)實(shí)，這一目標(biāo)的達(dá)成還需要更多的時(shí)間。
從融資模式上看，小企業(yè)e家、民生易貸、金開(kāi)貸等都是傳統(tǒng)信貸模式，且投資標(biāo)的規(guī)模較大，起投金額較高；陸金所和小馬bank投資標(biāo)的規(guī)模較小，起投金額相對(duì)較低。綜合來(lái)看，銀行P2P模式和已有的P2P平臺(tái)差異不大。但與其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)相比，銀行系P2P平臺(tái)能提供銀行級(jí)別審貸標(biāo)準(zhǔn)、線下審查借款人資質(zhì)、提供貸后管理、借款人風(fēng)險(xiǎn)金保障計(jì)劃等，因此銀行系P2P的確有其先天優(yōu)勢(shì)。但業(yè)內(nèi)人士同時(shí)提醒，由于P2P的中介角色定位，類似的風(fēng)險(xiǎn)兜底不會(huì)長(zhǎng)久，投資人需謹(jǐn)防投資風(fēng)險(xiǎn)。
專家認(rèn)為，銀行系P2P的發(fā)展還需要考慮兩大因素：一是優(yōu)化投貸雙方的用戶體驗(yàn)，二是完善信息披露。若能在這兩方面有所突破，銀行系P2P或?qū)⒏斐砷L(zhǎng)。