近期,浙江杭州、溫州等城市陸續(xù)出現(xiàn)“斷供棄房”案例。即購房者停止支付按揭貸款,將縮水房產(chǎn)甩給銀行。
　　在許多地方樓市下行、房地產(chǎn)商家“千方百計去庫存”的當口,“斷供棄房”重現(xiàn)市場,案例從幾十起到上千起不等。這一現(xiàn)象傳遞了哪些信號?會給個人投資者、銀行及房地產(chǎn)市場帶來哪些影響?

資金供應吃緊,炒家紛紛離場

　　一位黃姓投資者2010年在杭州購買了一套商品房,向銀行按揭貸款323萬元,期限為15年,利率為當時基準利率上浮10%。還貸3年之后,黃某因無力按期支付本息,被銀行告上了法庭。
　　法院審理后,判令黃某繼續(xù)支付尚欠銀行的本息及罰息計290余萬元,銀行對抵押房屋有優(yōu)先受償權(quán)。記者注意到,黃某當時與他人在該樓盤還購買了另一套房屋,也面臨著同樣困難,因而出現(xiàn)了“斷供棄房”。
　　據(jù)當?shù)孛襟w報道,由于個別樓盤房價“大跳水”,杭州等地相繼出現(xiàn)業(yè)主“斷供棄房”現(xiàn)象。
　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),杭州出現(xiàn)“斷供棄房”現(xiàn)象,主要是因為購房者資金供應吃緊,無法繼續(xù)還貸,該現(xiàn)象多發(fā)于“炒房客”群體。
　　浙江一家國有銀行風險管理部負責人表示,“炒房客”受樓市持續(xù)下行影響,手持房產(chǎn)難變現(xiàn)而被“套牢”,資金吃緊情況比較普遍,當無力還貸而又“出貨”無望時,他們只好承擔賠本又賠息的風險。
　　在房價同比連跌34個月的溫州,目前按揭貸款中出現(xiàn)“棄房”的案例41起。與商品房抵押貸款(炒房者)近千起“棄房”案例而言,雖然是“小巫見大巫”,但與去年同期相比仍增加不少。
　　業(yè)內(nèi)人士表示,雖然沒有證據(jù)顯示“斷供棄房”有進一步蔓延之勢,但隨著樓市持續(xù)下行,尤其是在一些遭遇樓盤“爆炒”的區(qū)域,無力還貸導致“斷供棄房”現(xiàn)象很可能增多。

按揭風險上升,還貸意愿下降

　　快房網(wǎng)首席評論員程偉明認為,從目前情況看,“斷供”是原因,“棄房”是結(jié)果。這說明在樓市下行期間,原本被當成“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”的個人住房按揭貸款可能暗含著未被注意到的風險。
　　據(jù)分析,部分區(qū)域房價回落明顯,影響了投資者的還貸意愿。此前一些商業(yè)銀行對購房者信貸資格審核不嚴,甚至默許其收入狀況造假,以及評估注水等行為,在一定意義上掩蓋了購房者真實的信貸能力。
　　從“斷供棄房”的案例看,不管是“供不起”還是“甩包袱”,結(jié)果都是損失慘重。不僅房子沒了,首付、月供也“付之東流”。如果房子抵掉還不足以支付銀行貸款的話,也會在個人信用記錄中留下“污點”。
　　杭州一家股份銀行個人金融部負責人表示,在房價上漲期,個人無力還款可通過出售房屋來緩解壓力,而在樓市掉頭向下情況下,一旦無力還款,房子難以出手,即使出手也會縮水,其投資風險開始凸顯。
　　業(yè)內(nèi)人士認為,“斷供棄房”現(xiàn)象給投資者特別是“炒房客”敲響了警鐘。購房應該量入為出,不能盲目承擔超出個人償還能力的貸款,而要結(jié)合收入情況量力而行。
　　財經(jīng)評論員葉檀表示,雖然房產(chǎn)目前依然是風險較小、收益較高的貸款品種,但“棄房”已使“信用裂痕”顯現(xiàn),銀行一旦成為“房東”,擁有賬面資產(chǎn)卻無法轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金將會波及整個信貸市場。

限購松綁難成救市良藥

　　目前,一些地方政府陸續(xù)放松“限購”,而銀行方面的反應并不積極。
　　一位金融監(jiān)管部門人士告訴記者,“斷供棄房”會增加金融系統(tǒng)房貸壞賬風險,“銀行信貸質(zhì)量跟房地產(chǎn)信貸質(zhì)量高度正相關(guān),商業(yè)銀行今后可能不再把房貸當作優(yōu)質(zhì)貸款了。”
　　對于銀行而言,嚴格審批住房信貸才能化解未來“被迫當房東”的風險,這已成為多家銀行的共識。業(yè)內(nèi)人士認為,房地產(chǎn)抵押貸款的逾期率和逾期額在上升,也成為下半年重點防控的風險。
　　盡管一些地方出臺措施促進房地產(chǎn)市場回升,但“限貸”松綁卻難獲銀行回應。就銀行而言,前期“高杠桿”帶來的按揭風險需要盡快消化,同時繼續(xù)對個人住房按揭貸款實施從緊政策,避免出現(xiàn)新的風險。
　　國際評級機構(gòu)惠譽最新發(fā)布報告稱,要警惕中國房地產(chǎn)松綁限購之后投機再起。一旦宏觀管理層全面放松限購和限貸,被壓抑一時的市場投機需求可能反彈。