據(jù)媒體報(bào)道，幸福人壽推出的國(guó)內(nèi)第一款以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品“幸福房來(lái)寶”，4個(gè)月來(lái)僅簽約了12戶家庭，這一數(shù)字相對(duì)于我國(guó)龐大的老年人口來(lái)說(shuō)，幾乎可以忽略不計(jì)。這一狀況說(shuō)明，被寄予很大期望的以房養(yǎng)老保險(xiǎn)，還缺乏在中國(guó)市場(chǎng)上落地生根并得到發(fā)展的現(xiàn)實(shí)條件。

　　隨著生活條件的提高，中國(guó)百姓的預(yù)期壽命正在延長(zhǎng)，老人逐步增多，他們年輕時(shí)由于種種原因普遍沒(méi)有積累起可觀的養(yǎng)老金，如果患了重病，一般家庭難以承受。以房養(yǎng)老的設(shè)想便是在這樣的背景下產(chǎn)生的。經(jīng)過(guò)10余年的醞釀，去年6月，保監(jiān)會(huì)決定在北京、上海、廣州、武漢四地推行以房養(yǎng)老試點(diǎn)。而幸福人壽推出的此款產(chǎn)品在市場(chǎng)上遇冷，則表明這一試點(diǎn)很難取得成功。

　　其實(shí)，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品遇冷是可以預(yù)期的。以房養(yǎng)老要求老人將自己的住房抵押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司得到養(yǎng)老金，

　　老人故去后其住房由保險(xiǎn)公司按其實(shí)際付出與其子女分割。但是，對(duì)于絕大多數(shù)老人來(lái)說(shuō)，住房是他們辛苦一輩子積累下來(lái)的最大宗財(cái)產(chǎn)，而中國(guó)人普遍有將住房作為遺產(chǎn)讓子女繼承的傳統(tǒng)，老人將自己的住房用于養(yǎng)老，實(shí)際上損害了他們與子女的這種財(cái)產(chǎn)傳承關(guān)系，不僅容易引起子女不滿，也不符合社會(huì)倫理。因此，以房養(yǎng)老的遇冷，反映的并不是其作為一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上存在什么缺陷，而是它與社會(huì)倫理出現(xiàn)了難以調(diào)和的矛盾。

　　實(shí)際上，以房養(yǎng)老作為一種養(yǎng)老模式在民間早就存在，但通常都只是在孤寡老人的小范圍內(nèi)流行。對(duì)于這種民間的自發(fā)行為，政府可以鼓勵(lì)、引導(dǎo)，但對(duì)于人數(shù)更多的有子女老人來(lái)說(shuō)，這種以房養(yǎng)老模式畢竟因?yàn)椴缓蟼鹘y(tǒng)的社會(huì)倫理。解決越來(lái)越嚴(yán)重的養(yǎng)老問(wèn)題，政府還是應(yīng)該認(rèn)真履行兜底責(zé)任，加大養(yǎng)老投入，讓每一個(gè)老人都能有一個(gè)幸福的晚年。

　　□周俊生