今日最后一天征求意見 有意見建議需把握機(jī)會(huì)
廣州住房公積金管理中心本月中旬正式就公積金貼息貸款政策征求社會(huì)意見后，引發(fā)市民關(guān)注。今天，征求意見進(jìn)入最后一天，市民有意見建議，仍可發(fā)到公積金中心郵箱(gzgjj@gz.gov)。公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日在接受記者采訪時(shí)透露，政策將在充分參考市民意見后作出適度合理修改調(diào)整，再上報(bào)市公積金管委會(huì)審議，并經(jīng)市政府審批后執(zhí)行，這一惠民政策最快今年底前就可以上路。
文/廣州日?qǐng)?bào)記者賴偉行
熱點(diǎn)一
每年初決定是否貼息
據(jù)意見稿，公積金中心應(yīng)根據(jù)公積金資金歸集及使用情況、公積金存貸比和公積金貸款申請(qǐng)排隊(duì)輪候的情況，適當(dāng)控制公積金貼息貸款規(guī)模。公積金存貸比高于80%時(shí)可啟動(dòng)公積金貼息貸款，公積金存貸比低于75%時(shí)應(yīng)停止公積金貼息貸款，公積金存貸比低于70%時(shí)應(yīng)啟動(dòng)公積金貼息貸款置換。而年度貼息貸款總額度將由公積金中心根據(jù)上一年度存貸比及實(shí)際貸款情況測算，報(bào)廣州市住房公積金管理委員會(huì)審定；各承辦銀行額度由公積金中心根據(jù)上一年度各銀行公積金貸款發(fā)放額進(jìn)行比例分配。
“我們未來計(jì)劃每一年度初審核一次�！睆V州公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，規(guī)劃未來每一個(gè)年度初對(duì)上一個(gè)年度的存貸比進(jìn)行核算，再?zèng)Q定是否啟動(dòng)公積金貼息貸款。
熱點(diǎn)二
先選擇數(shù)家銀行試點(diǎn)
據(jù)意見稿，未來受委托銀行辦理貼息貸款的利率將按借款人與受委托銀行合同約定利率執(zhí)行，參考受委托銀行同期同檔次執(zhí)行的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率；超過國家基準(zhǔn)貸款利率的部分不予以貼息。而借款人向承辦銀行提交住房公積金貸款申請(qǐng)表和有關(guān)資料；承辦銀行受理職工申請(qǐng)后，對(duì)職工有關(guān)情況進(jìn)行貸前審核后，再提交公積金中心審批�？梢姵修k銀行在開展貼息貸款政策上的重要性。
據(jù)悉，公積金中心將會(huì)選定相關(guān)的委托銀行辦理貼息貸款業(yè)務(wù)，而目前廣州開展公積金業(yè)務(wù)的銀行就有十多家。公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人就透露，并不會(huì)在所有銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)，而是會(huì)根據(jù)實(shí)際的業(yè)務(wù)需要，先選擇數(shù)家銀行試點(diǎn)。
熱點(diǎn)三
“貼貸”可自動(dòng)轉(zhuǎn)為“公貸”
根據(jù)意見稿，公積金存貸比低于70%時(shí)就應(yīng)啟動(dòng)公積金貼息貸款置換，這一業(yè)務(wù)將如何辦理呢？公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，這個(gè)業(yè)務(wù)的初步設(shè)想是，符合條件的情況下，職工的公積金貼息貸款自動(dòng)轉(zhuǎn)為公積金貸款，并不需要職工到時(shí)再額外簽訂合約和到現(xiàn)場辦理手續(xù)。
“貼息貸款和公積金貸款的利息差額將由中心委托受托銀行按月支付給借款人。”相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在這種情況下，借款的職工需要自己先交付全部的商業(yè)貸款利息，與公積金利息的差額部分再由公積金中心轉(zhuǎn)至職工賬戶，這中間存在時(shí)間差。相比公積金貸款每月直接一次扣款，貼息貸款相對(duì)更為復(fù)雜一些，自動(dòng)轉(zhuǎn)換為公積金貸款后，職工應(yīng)該更為歡迎。
算賬
每月補(bǔ)貼額
并非每月恒定
據(jù)意見稿，計(jì)算公式如下：貼息金額=實(shí)還貸款利息×(1－公積金貸款利率÷商業(yè)性貸款利率)
大源按揭總經(jīng)理鄭大源表示，如果按照兩人最高借款限額80萬元貸20年等額本息、商業(yè)5.4%年利率、公積金3.5%年利率計(jì)算，公積金月供是4639.68元，商業(yè)月供是5458.01元。不過，申請(qǐng)商業(yè)的第一個(gè)月利息是3600.00元，公積金的利息是2333.33元，所以息差是1266.67元；申請(qǐng)商業(yè)的第二個(gè)月利息是3591.64元，公積金的利息是2326.61元，所以息差是1265.03元……(以此類推)申請(qǐng)商業(yè)的第240個(gè)月利息是24.45元，公積金的利息是13.49元，所以息差是10.96元。
“由此可見由于欠款在減少，息差也是逐月減少的，而兩者的月供差則恒定是818.33元，所以貼息不是恒定每月補(bǔ)貼818.33元�！编嵈笤幢硎尽�
專家：關(guān)鍵在審批速度
“公積金中心補(bǔ)貼的額度就是公積金貸款和商業(yè)貸款之間差別的額度，所以貼息貸款和公積金貸款在賬面上對(duì)借款人來說差別不大�！眳R瀚按揭高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理莫靜透露，在廣州6月出臺(tái)公積金二套房貸款在還清的情況下，首付成數(shù)降低到最低三成之后，全市公積金貸款的需求明顯增加。然而實(shí)際上目前商業(yè)貸款最低也有基準(zhǔn)利率8.8折的折扣，與公積金貸款的利率相差已經(jīng)縮小，50萬元的貸款額差距只在兩三百元左右，所以貼息貸款推廣的關(guān)鍵在審批速度。
大源按揭總經(jīng)理鄭大源分析，目前公積金貸款從申請(qǐng)到最后放款，時(shí)間跨度最長超過三個(gè)月，而商業(yè)貸款約為一個(gè)月左右，如果今后公積金貼息貸款可以把審批周期壓縮到一個(gè)月出頭，相信具備一定的吸引力。他也建議，公積金為了解決目前資金池緊張的問題，可以把補(bǔ)貼資金直接打到申請(qǐng)貼息貸款政策職工的繳存賬戶，這樣有利于維持資金池的穩(wěn)定性。