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　　近年來，洛南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社以創(chuàng)建服務(wù)縣域經(jīng)濟最佳銀行為目標(biāo)，緊緊圍繞縣委、縣政府工作大局，堅持“面向‘三農(nóng)’、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟”的市場定位，充分發(fā)揮點多面廣、業(yè)務(wù)品種齊全的優(yōu)勢，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷優(yōu)化服務(wù)方式，持續(xù)加大對貧困戶、產(chǎn)業(yè)大戶、個體工商戶、農(nóng)村新型經(jīng)濟組織以及中小微企業(yè)的信貸支持力度，較好地實現(xiàn)了客戶增收、信用社增效、社會效果顯著的多贏局面。截至去年底，洛南聯(lián)社各項存款余額48.38億元，年累計投放各類貸款15億元，各項貸款余額達到29.68億元；賬面歷年虧損全面消化，增資擴股工作順利完成，撥備覆蓋率、資本充足率全部達標(biāo)，為下一步農(nóng)商行改制工作打下了堅實基礎(chǔ)。

　　信貸支農(nóng)：做產(chǎn)業(yè)大戶的“服務(wù)者”

　　充分發(fā)揮支農(nóng)主力銀行作用，大量投放貸款支持主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是洛南聯(lián)社信貸工作重點之一。近年來，該社累計向產(chǎn)業(yè)大戶投放貸款超過20億元，有效地解決產(chǎn)業(yè)大戶的資金不足，較好地引領(lǐng)了縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使生豬、蠶桑、核桃、烤煙、薯類等“洛”牌產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為洛南極具競爭力的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

　　談到創(chuàng)業(yè)發(fā)展，信貸支持是家住在洛南縣石門鎮(zhèn)的青年苗霞感受最深的一件事，近年來，她在洛南信用社的信貸支持下，投資60多萬元，夫妻倆承包了橋河村核桃園80多畝，通過科學(xué)管護，2600多株核桃全部進入豐產(chǎn)期，僅此一項實現(xiàn)年凈收入近10萬元。三年前，她又在信用社貸款20萬元，利用核桃園空地建起了養(yǎng)雞場，養(yǎng)殖規(guī)模達到1.2萬只，年實現(xiàn)收入近8萬元，目前又通過利用核桃園的空間發(fā)展散養(yǎng)雞項目增加養(yǎng)雞的附加值。苗霞個人先后被評為鎮(zhèn)、縣人大代表、商洛市婦女代表，被縣衛(wèi)計局、婦聯(lián)評為“計生家庭創(chuàng)業(yè)示范戶”和“婦聯(lián)創(chuàng)業(yè)示范戶”。

　　信貸強企：充當(dāng)中小微企業(yè)的“護航者”

　　中小微企業(yè)已成為推動縣域經(jīng)濟社會快速發(fā)展的新生力量和助推器。對此，洛南聯(lián)社及時調(diào)整信貸發(fā)展戰(zhàn)略，在做好支農(nóng)工作的同時，加大金融支持小微企業(yè)力度，確定了“培育客戶、主動營銷，促進雙贏”的信貸工作思路。

　　為了更好的支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)本縣實際，針對不同類型的小微企業(yè)的貸款需求和不同信貸產(chǎn)品的風(fēng)險程度，積極完善信貸流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。一是嚴(yán)格評級授信。他們根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照“先評級、后授信、再用信”要求，全面建立小微企業(yè)信用檔案，并以小微企業(yè)信用評級管理系統(tǒng)為依托，加大對小微企業(yè)信用評級管理，嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)口。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。為切實做好小微企業(yè)金融服務(wù)，最大限度地降低信貸風(fēng)險，幾年來，洛南聯(lián)社堅持風(fēng)險可控的原則，根據(jù)企業(yè)實際，先后為企業(yè)量身定做了產(chǎn)成品質(zhì)押貸款、房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、收費權(quán)質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品，有效地解決了部分中小微企業(yè)“擔(dān)保難”問題。三是簡化貸款流程。他們充分發(fā)揮法人單位自主性較大、決策流程簡便等優(yōu)勢，在風(fēng)險可控、不違背信貸制度的前提下，積極為企業(yè)開辟貸款綠色通道，盡力為小微企業(yè)提供簡便、完善的信貸服務(wù)。

　　縣工業(yè)園區(qū)是洛南縣政府招商引資的重大項目之一，也是改善縣域投資環(huán)境的重點工程。洛南聯(lián)社及時向陜西荔鼎木塑型材有限公司、洛南縣花石浪物流公司、洛南縣華潤建材有限公司等6戶入園企業(yè)授信3000萬元，支持新型建筑裝飾材料、物流園區(qū)等項目順利建成。目前工業(yè)園區(qū)初具規(guī)模，花石浪物流園成功吸納城區(qū)所有貨物托運業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為拉動縣域經(jīng)濟又一增長點。

　　信貸興社：做農(nóng)村經(jīng)濟組織的“助推器”

　　隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化和專業(yè)化進一步發(fā)展，家庭農(nóng)場和農(nóng)民專業(yè)合作社已成為縣域經(jīng)濟發(fā)展的新生力量。針對農(nóng)民專業(yè)合作社組織模式特點和經(jīng)營管理水平，洛南聯(lián)社采取“宜社則社、宜戶則戶”的貸款方式、“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”四位一體的貸款模式，重點支持產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)牢、品牌效應(yīng)高、服務(wù)能力強、帶動農(nóng)戶多、規(guī)范管理好、信用記錄良的農(nóng)民專業(yè)合作社，使合作社規(guī)模得到進一步壯大，帶動農(nóng)戶走上發(fā)展之路。

　　在支持新型農(nóng)村經(jīng)濟組織發(fā)展過程中，洛南聯(lián)社從專業(yè)合作社的實際和困難出發(fā)，及時調(diào)整工作思路和對策，大膽開發(fā)信貸產(chǎn)品，收到良好的成果，累計以專業(yè)合作社主要負(fù)責(zé)人或股東之名發(fā)放貸款280人次、6200余萬元；以家庭農(nóng)場或合作社之名發(fā)放貸款15戶、5100萬元，存量貸款余額達12500萬元，較好地促進了家庭農(nóng)場及農(nóng)民專業(yè)合作社的快速發(fā)展。

　　信貸活商：做個體商戶的“好幫手”

　　洛南聯(lián)社始終堅持抓好信貸支持個體工商戶工作不放松，除做好評級建檔工作外，及時對經(jīng)營情況好、信用狀況優(yōu)的個體工商戶加大授信力度、提高授信額度、擴大授信覆蓋面，同時采用“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的授信模式，及時提高授信額度，將個體工商戶的最高信用貸款授信額度放大到30萬元，抵押擔(dān)保貸款的最高授信額度提高到300萬元。如對物流、商貿(mào)、批發(fā)、收購等領(lǐng)域的個體工商戶，他們針對其周轉(zhuǎn)期限短、資金流動快等特點，主要以富秦家樂卡為主打信貸產(chǎn)品，不僅為從事收購核桃、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)類個體工商戶提供了便捷，讓其省心，而且能確保信用社信貸業(yè)務(wù)及時占領(lǐng)城鄉(xiāng)集貿(mào)市場。截至2015年末，全縣的富秦家樂卡授信總額累計達到6853筆8.4億元，其中向個體工商戶授信3800戶，授信總額達到5億多元，較好滿足了縣內(nèi)個體工商戶的貸款需求。

　　信貸扶貧：做貧困戶致富的“領(lǐng)路人”

　　精準(zhǔn)扶貧，金融先行。洛南信用聯(lián)社以支持扶貧開發(fā)工作為己任，以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，以全力幫助貧困戶實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)為目標(biāo)，以信貸創(chuàng)新為手段，用一筆筆真金白銀為貧困戶鋪筑好發(fā)展的道路。針對貧困戶缺乏啟動資金的難題，洛南聯(lián)社在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，開發(fā)了三種金融扶貧信貸產(chǎn)品：一是“金融扶貧富民農(nóng)戶貸”，采取信用貸款為主，專門支持貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，單戶貸款的最高額度為10萬元，從事專業(yè)化或規(guī)�；�生產(chǎn)經(jīng)營大戶最高可貸20萬元。二是“金融扶貧富民大戶貸”，采取聯(lián)保貸款為主，專門支持個體工商戶發(fā)展。聯(lián)保貸款是洛南聯(lián)社為支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展率先推出的一個貸款新品種，期限一年，按照“多戶聯(lián)保、責(zé)任共擔(dān)、分戶核貸、總額控制、按期償還、周轉(zhuǎn)使用”的模式運行，不用抵押，要求五戶聯(lián)保，每戶最高可以辦理貸款50萬。三是“金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸”，主要針對小微企業(yè)、專業(yè)合作社開發(fā)，根據(jù)客戶提供抵押擔(dān)保情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況等因素，將企業(yè)吸納的貧困戶就業(yè)人數(shù)與信用評級、信貸額度掛鉤，最大額度為200萬元，有效實現(xiàn)了農(nóng)民專業(yè)合作社和小微企業(yè)“擴大自身規(guī)模，增加貧困戶就業(yè)”的帶動作用。洛南縣宏泰金銀花專業(yè)合作社是一家從事金銀花種植加工的專業(yè)社，因缺乏周轉(zhuǎn)資金加工設(shè)備無法購回，洛南聯(lián)社通過調(diào)查考察，為其發(fā)放“金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸”200萬元，使企業(yè)及時購回金銀花等加工設(shè)備并順利投產(chǎn)，同時也就近解決了30戶貧困戶就業(yè)問題。過去的一年，洛南聯(lián)社累計發(fā)放精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶貸款21048萬元，解決了2495戶農(nóng)戶的資金難題，發(fā)放“金融扶貧富民產(chǎn)業(yè)貸”2000多萬元,有力促進了貧困戶脫貧致富的步伐，使一大批貧困戶走上脫貧致富的路子。

　�。▓D/文 陳青 張力）