金融機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理、理財(cái)顧問向投資者推薦來路不明的理財(cái)項(xiàng)目，僅僅兩個月就向400人非法募集資金上億元。近日，犯罪嫌疑人陳某等4人因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被西城區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。

　　檢方介紹，2013年犯罪嫌疑人陳某與張某簽訂代銷協(xié)議為其投資項(xiàng)目募集資金，并承諾給予張某募集資金總額24%作為“發(fā)行費(fèi)”。張某隨即找到在銀行等金融機(jī)構(gòu)工作的另外兩人協(xié)助分銷。

　　因具有金融從業(yè)人員的身份，這些人員在向客戶推薦項(xiàng)目時極易取得投資者的信任，并承諾給予投資者8%至12%的年息，且在推銷中其有意模糊推薦項(xiàng)目與其金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，有的甚至直接在銀行與客戶簽訂投資協(xié)議，誤導(dǎo)投資者“推薦項(xiàng)目”與金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)。

　　2013年9月至10月，僅兩個月的時間內(nèi)犯罪嫌疑人即通過此種方式向400余人非法募集資金上億元，并給投資者造成重大經(jīng)濟(jì)損失。西城區(qū)人民檢察院對犯罪嫌疑人陳某等4人涉嫌非法吸收公眾存款罪批準(zhǔn)逮捕。

　　西城檢察院馬愛軍檢察官介紹，銀行等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員私自銷售非本金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品或非本金融機(jī)構(gòu)授權(quán)下簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方理財(cái)產(chǎn)品的違規(guī)行為，業(yè)內(nèi)稱之為“飛單”。因?yàn)檫@類金融從業(yè)人員手中掌握的客戶資源豐富，所以吸收公眾存款的能力較強(qiáng)。

　　檢察官介紹，銀行規(guī)定嚴(yán)禁工作人員去接“飛單”，不過一些客戶經(jīng)理私下“做項(xiàng)目”，在銀行系統(tǒng)也時有所見。因?yàn)殂y行工作人員的主觀意圖是幫助儲戶賺錢，而且一些客戶之前買過理財(cái)產(chǎn)品，得到了較高的回報率，當(dāng)他們違法推薦其他理財(cái)產(chǎn)品時，客戶不易懷疑。但一旦資金鏈出現(xiàn)問題，客戶便去找銀行算賬。銀行便稱這是客戶經(jīng)理私自所為，與銀行無關(guān)。

　　檢察官介紹，本案中，犯罪嫌疑人陳某在未經(jīng)過金融監(jiān)管部門審批，不具有公開募集資金的資格的前提下，以投資項(xiàng)目為由委托犯罪嫌疑人張某負(fù)責(zé)募集資金，張某通過銀行等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以承諾高額返息的方式向不特定公眾募集資金達(dá)上億元，嚴(yán)重?cái)_亂金融管理秩序，已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。(記者 劉曉玲)