銀行作為格式合同的提供方，在提供服務(wù)時(shí)，有義務(wù)將每一項(xiàng)服務(wù)的利弊毫無保留地告訴客戶，供客戶自由選擇，不得含糊其詞，更不得故意隱瞞，否則就是“店大欺客”，甚至涉嫌欺詐。

　　你的定期存款利率可能低于同期銀行網(wǎng)點(diǎn)的掛牌利率兩至三成———這不是聳人聽聞，而是記者近日在調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)的情況，而“低息陷阱”的幕后“元兇”是一項(xiàng)一直以來很常見、且初衷是為方便儲(chǔ)戶的業(yè)務(wù)———定期轉(zhuǎn)存。

　　對(duì)于經(jīng)常把余錢存進(jìn)銀行的老百姓來說，“定期轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)再熟悉不過了。一筆錢定存進(jìn)去后，許多人都會(huì)選擇這項(xiàng)業(yè)務(wù)，讓本金和利息自動(dòng)轉(zhuǎn)存下去，因?yàn)檫@樣既能防止存款到期后自己忘記了，又可避免再跑一趟銀行的麻煩，可謂一舉多得。因此，在不少儲(chǔ)戶看來，銀行的“定期轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)是實(shí)實(shí)在在的便民之舉。誰能想到，此項(xiàng)業(yè)務(wù)竟然隱藏陷阱。這到底是咋回事呢？

　　原來，現(xiàn)在的“定期轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，只能將儲(chǔ)戶到期的存款按央行現(xiàn)時(shí)基準(zhǔn)利率進(jìn)行轉(zhuǎn)存，而銀行對(duì)其他客戶承諾的上浮利率卻被排除在外。如此一來，儲(chǔ)戶的存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存與到期后取出來重新辦理存款手續(xù)相比，就會(huì)少收益銀行自行上浮的那部分利息，少則兩成，多則三成以上。

　　按理說，作為銀行，面對(duì)“定期轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)會(huì)讓儲(chǔ)戶減少收入的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向客戶通報(bào)這一情況，把選擇權(quán)交給儲(chǔ)戶，這樣才公平公正。可現(xiàn)在，相關(guān)商業(yè)銀行卻一聲不吭，聽任儲(chǔ)戶蒙在鼓里，以減少自己的利息支出，這也實(shí)在是太不厚道了。從這一角度來看，“定期轉(zhuǎn)存”背后隱藏的何止是陷阱，更是銀行的唯利是圖。銀行賺了錢，卻失去了人心。

　　銀行也許會(huì)狡辯，“誰叫儲(chǔ)戶自己不咨詢，不研究？”這話聽起來似乎有道理，可一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是，銀行自行設(shè)定的服務(wù)項(xiàng)目，普通人往往很難看透其中的玄機(jī)，你叫他如何咨詢，又怎么研究？更為重要的是，從法律關(guān)系上講，銀行作為格式合同的提供方，在提供服務(wù)時(shí)，有義務(wù)將每一項(xiàng)服務(wù)的利弊毫無保留地告訴客戶，供客戶自由選擇，不得含糊其詞，更不得故意隱瞞，否則就是“店大欺客”，甚至涉嫌欺詐。

　　相關(guān)部門應(yīng)就“定期轉(zhuǎn)存”背后的“低息陷阱”進(jìn)行干預(yù)，要求商業(yè)銀行必須把轉(zhuǎn)存的利率執(zhí)行情況明確告訴辦理這一業(yè)務(wù)的存款人，讓儲(chǔ)戶心中有數(shù)。同時(shí)，進(jìn)一步完善相關(guān)法規(guī)，要求商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)充分尊重客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。吳應(yīng)海