南京農業(yè)大學經濟管理學院教授、江蘇保險學會理事劉榮茂認為，《意見稿》對規(guī)范保險業(yè)很有意義，今后保險公司應該通過改善理財產品服務、拓寬銷售渠道等來發(fā)展業(yè)務。“《意見稿》可以進一步規(guī)范保險市場，對保險業(yè)長遠來看有好處。”昨日，一位保險業(yè)內人士對記者說，曾經處理過多起老年人投訴銀保產品的事件，對于被騙的老年人也十分同情。但他也提出，《意見稿》中的相關內容執(zhí)行起來有難度，如在農村和城鎮(zhèn)低收入居民的界定上，保險公司很難對投保人收入情況做出準確判斷。

　　未過61歲生日就認定為60歲

　　在所有的保險產品中，都有對于投保年齡的約定，但保險專家提醒，投保時的年齡認定標準與我們一般意義上的理解并不相同。

　　比如，某產品約定投保年齡為0歲至60歲，而根據保險條款的規(guī)定，關于“歲”的釋義為“以法定證件登記的生日為基準日，滿一年為一歲”。也就是說，在度過61周歲生日之前，都算作60歲，屬于投保年齡范圍之內。

　　名詞解釋

　　銀保產品

　　期繳躉繳

　　銀保理財產品由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀保產品是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司強強聯(lián)手、互聯(lián)互動的特色。銀保產品實際上是消費者通過銀行柜臺能夠買到的保險。

　　它最大的賣點是“保障+收益”，而最早通過銀行銷售的保險品種也是儲蓄分紅險。銀保產品需要長時間堅持投資，銀保產品多為1年期、3年期，而現在已有5年期、10年期的產品，這就要求把保險產品當做儲蓄來購買的消費者，在購買前一定得想清楚，這筆錢是否可以堅持這么多年不用。

　　期繳

　　所謂期繳就是指分期支付，按照保險合同的約定有年繳或季繳、月繳等方式，期繳年限從3年、5年到終身繳不等，而領取又有即期領取和延期領取、年定額領取、逐年增額領之別。

　　例：以5年期期繳保單為例，根據該公司的保險條款，投保人一般應在5年的繳費期限內完成繳費，然后在20年之后或者是年滿55周歲之后才能領取紅利。

　　躉繳

　　躉繳就是一次性付清全部保費，但不是每種保險產品都適合躉繳方式，如果是購買中短期儲蓄型產品的，目的是投資增值，選擇方便快捷的躉繳方式就很適合。但購買純保障型險種的目的是獲取保險保障，為以較少的保費支出獲取高額的保障，則應該采用期繳保費的方式。

　　5000元存單變保單取出要折本

　　67歲的老王家住白下區(qū)紅花地，三年前，他將積攢下來的5000元私房錢拿到附近銀行去存三年定期。幾天前，他想起自己那張存單到期了，就拿出來交給老伴，讓她去取。“當時他把單子給我，說讓我到銀行取出來，以后就是我的啦。”老王的老伴呂女士稱，沒想到老頭子還挺有意思，一把年紀了，還用這種方式來討她歡心。

　　到了銀行后，呂女士把存單遞過去，銀行柜臺員工看了后稱，這張單子是保險單，需要找保險公司。“當時我就很納悶，仔細一看，發(fā)現還真是一張保單，就回家問老頭子怎么回事。”呂女士說，他老伴這才回想起，當年去銀行存款，銀行柜臺人員勸說他存另外一種定期，時間也是三年，到時候利息保準比銀行高。

　　同樣是存三年，當然選利息高的，而且錢都是交給銀行，他就相信了對方，在一些單據上簽了字，拿回了那張存單，沒想到是一張保單。保單也無所謂，三年期到了，取出來就行了。