銀行業(yè)內(nèi)人士指出，客戶名下資金可在各賬戶流通，雖然被騙子“操作”，出現(xiàn)錢款被轉(zhuǎn)出、名下“分文不剩”的假象，但這時候客戶的錢仍然在名下，并沒有丟失。
——ATM機取款將激活“新賬戶”，詐騙終得逞。
“不法分子將儲戶錢款從原來賬戶轉(zhuǎn)到‘新賬戶’后，實際上這只是完成了網(wǎng)銀內(nèi)部的劃轉(zhuǎn)，并沒有往外支付的能力。”河北省銀監(jiān)局專家表示，此類案中存在“兩次詐騙”：第一次在密碼獲取環(huán)節(jié)，由于騙子手中沒有銀行卡磁條信息，所以得通過第三方支付或其他手段來盜�。坏诙问窃阱X款被轉(zhuǎn)入“新賬戶”后，不法分子會要求儲戶用網(wǎng)銀進行小額的轉(zhuǎn)賬或者ATM機取些錢，而這一步操作最終將激活“新賬戶”。
“一旦儲戶聽信指揮完成操作，賬戶被激活后，騙子就可以繞過儲戶，利用網(wǎng)銀渠道順利將儲戶錢款轉(zhuǎn)走。”實際就是騙儲戶協(xié)助完成了詐騙。
系統(tǒng)疏漏當盡快解決
金融機構提醒儲戶警惕
“利用銀行系統(tǒng)設計上的問題，可以新建同行本人賬戶轉(zhuǎn)錢。冒充客服致電受害者，誘其按步操作，最終盜取卡內(nèi)存款。”中信銀行內(nèi)部工作人員認為，多家銀行系統(tǒng)設計上存在漏洞，所以此類案件在全國小規(guī)模爆發(fā)，這需要從系統(tǒng)上盡快進行封堵。采訪中，有建行儲戶告訴記者，曾接到建設銀行石家莊北城國際支行和河北省分行來電，就賬戶問題和改進措施進行了說明。據(jù)記者了解，針對當前電信詐騙和金融詐騙持續(xù)高發(fā)的形勢，當?shù)叵嚓P銀行已決定暫時對此類交易實施交易認證措施。這雖能從根本阻斷這類詐騙現(xiàn)象，但認證環(huán)節(jié)可能會使客戶操作便捷性受到影響。
河北省銀監(jiān)局提醒廣大金融消費者：一是網(wǎng)絡操作要警惕。切勿點擊不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站地址。另外，使用網(wǎng)上銀行，要認真核對網(wǎng)站地址，避免登錄木馬網(wǎng)頁；二是來電短信要謹慎。收到涉及銀行業(yè)務的短信或電話時，要看清是否為正規(guī)的銀行客戶服務熱線。電話、短信來源不明時，不要輕信回復短信或回電。
河北世紀方舟律師事務所潘珂驊律師表示，銀行與儲戶之間的聯(lián)系是基于雙方間的合同關系建立的，保證儲戶的資金安全是銀行的一項重要的合同義務。在該類騙局中，若是由于銀行自身原因?qū)е聝糍Y金安全受到侵害，應當賠償儲戶損失，承擔相應的民事責任。目前，多家銀行并未對此事進行說明。(新華社記者 楊 帆)