科技是第一生產力。金融是國民經濟的血脈。2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》指出，科技金融要迎難而上、聚焦重點，助力以科技創(chuàng)新引領現代化產業(yè)創(chuàng)新，促進新質生產力發(fā)展。
針對科技型企業(yè)輕資產、研發(fā)投入大、周期長的特點，人民網記者近期在深圳、上海采訪時發(fā)現，當前，銀行機構正創(chuàng)新“技術流”評價體系，陪伴科技型企業(yè)和技術全生命周期，推動科技金融向“新”而行，為經濟持續(xù)回升向好提供支撐。
建設銀行深圳市分行工作人員走訪深圳安培龍科技股份有限公司。受訪者供圖
走進深圳安培龍科技股份有限公司，焊接、組裝……一條條智能化傳感器生產線有序運行。“正是有了當地銀行提供的1400萬元三年期‘科技轉化貸款’，解決了產品產業(yè)化過程中資金周轉的需求，推動了企業(yè)發(fā)展壯大�！痹摴径麻L鄔若軍說。
科技創(chuàng)新領域，“看不清、看不懂”是難題。如何將知識產權、人才稱號等“無形資產”，從一紙證書變成銀行授信額度，是銀行業(yè)做好科技金融的關鍵所在。
2024年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》（以下簡稱《通知》）明確，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價值等創(chuàng)新要素，分層分類設立科技型企業(yè)信用評價模型。
專家表示，過去銀行在發(fā)放貸款時，主要關注企業(yè)資產負債表、利潤表和現金流量表。實際上，在科技金融領域，企業(yè)未來潛力和技術創(chuàng)新能力往往更為重要，銀行需要調整評價策略，“不看磚頭看專利”“扶早扶小扶硬科技”，對科技型企業(yè)未來發(fā)展進行評估。
在政策引導下，建設銀行創(chuàng)新“技術流”科創(chuàng)評價體系，積極推進科技成果評價改革試點工作，構建科技金融“價值”服務體系。目前，已初步實現以“技術流”評價科創(chuàng)“硬實力”、星光賦值信用評級、小微評分卡專屬服務小微企業(yè)、投資流助力投貸聯動的科技型企業(yè)全流程評價。
受益于上述評價體系，深圳量旋科技有限公司創(chuàng)始人項金根表示，2023年公司通過“科技e貸”平臺申請貸款時，僅用8分鐘，300萬元信用貸款就已到賬，幫助企業(yè)解決經營靈活資金需求。
“2023年，我們剛在上海市寶山顧村鎮(zhèn)機器人工業(yè)產業(yè)園落戶，在沒有銷售收入情況下，就獲得了銀行提供的220萬元一年期純信用額度，助力公司持續(xù)發(fā)展。”上海力拜生物科技有限公司聯合創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官朱民說。
值得一提的是，針對知識產權質押融資業(yè)務“評估難、評估慢、評估貴”難點，2023年9月，國家金融監(jiān)督管理總局會同國家知識產權局批復同意建設銀行作為首家商業(yè)銀行開展知識產權價值評估，在北京、上海、廣東、深圳等省市開展試點。
據介紹，知識產權質押融資內部評估方法基于國家知識產權局定期披露的各行業(yè)平均專利實施許可費用數據，以及國家標準化管理委員會發(fā)布的《專利評估指引》，從經濟價值、技術價值、法律價值等多維度全面評估知識產權價值。
《通知》也明確提出，推進知識產權金融服務先行先試，穩(wěn)妥擴大知識產權質押融資內部評估試點，支持符合條件的銀行探索開展知識產權內評估，科學應用評估規(guī)則和標準，提高知識產權質押融資業(yè)務辦理效率。
專家表示，擴大知識產權質押貸款，對科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展具有重要意義，有助于實現科技型企業(yè)無形資產價值，解決融資渠道不足的問題，助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
一系列舉措取得明顯成效。數據顯示，截至2024年3月末，建設銀行戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款2.68萬億元，科技貸款1.80萬億元，均實現較快增長。其中，上海市分行服務科技型企業(yè)14427戶，較年初新增561戶，科技型企業(yè)有貸戶5973戶，較年初新增677戶，增幅12.78%，其中新增小微有貸戶534戶；深圳市分行已累計服務科技型企業(yè)超2.5萬戶，其中授信覆蓋近2萬家，貸款總量超1900億元。