黨的十八大以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。
國(guó)務(wù)院近期發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《若干意見(jiàn)》）提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。
“《若干意見(jiàn)》的出臺(tái)，對(duì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，對(duì)于充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能，提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局，都具有重要意義�！苯鹑诒O(jiān)管總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企27日在國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上說(shuō)。
保險(xiǎn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)
近年來(lái)，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來(lái)源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。到今年8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%。
“保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于保單負(fù)債形成的各種準(zhǔn)備金。近年來(lái)，金融監(jiān)管總局建立健全利率傳導(dǎo)和負(fù)債成本調(diào)節(jié)機(jī)制，督促保險(xiǎn)公司強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，持續(xù)提升跨市場(chǎng)跨周期的投資管理能力�！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)羅艷君說(shuō)，到今年8月末，保險(xiǎn)資金配置債券、銀行存款等各類固定收益類資產(chǎn)21萬(wàn)億元以上，投資股票、證券投資基金、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)超6萬(wàn)億元，大類資產(chǎn)整體配置穩(wěn)健均衡，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。
羅艷君表示，保險(xiǎn)資金投資方式比較多元。在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過(guò)1.7萬(wàn)億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過(guò)4300億元。在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過(guò)上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過(guò)6000億元。保險(xiǎn)資金還加大對(duì)水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，形成了一批典型項(xiàng)目。
保險(xiǎn)資金天然具有耐心資本的屬性。羅艷君認(rèn)為，近年來(lái)，目前，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬(wàn)億元，投資股票和股票型基金超過(guò)3.3萬(wàn)億元。經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，金融監(jiān)管總局推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立私募證券投資基金開(kāi)展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好。后續(xù)，還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，持續(xù)加力資本市場(chǎng)投資。
“下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司完善內(nèi)部長(zhǎng)周期考核機(jī)制，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，更好地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展�！绷_艷君說(shuō)。
發(fā)展科技保險(xiǎn)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力
科技保險(xiǎn)是科技金融的重要組成部分，也是服務(wù)科技創(chuàng)新的重要保障�！度舾梢庖�(jiàn)》指出，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。
數(shù)據(jù)顯示，今年1至8月，科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)7萬(wàn)億元。比如，首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障。
“下一步，金融監(jiān)管總局將圍繞建立科技保險(xiǎn)政策體系、健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系等要求，按照‘政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)’總體思路，豐富產(chǎn)品，完善政策，推廣試點(diǎn)�！苯鹑诒O(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲說(shuō)。
產(chǎn)品方面，尹江鰲介紹，圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)政策機(jī)制，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，試點(diǎn)探索網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、研發(fā)損失保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。大家知道，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為一個(gè)新的業(yè)務(wù)，目前全球業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)100億美元。
政策方面，尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局會(huì)同有關(guān)部門加大對(duì)科技保險(xiǎn)的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。同時(shí)，引導(dǎo)各地創(chuàng)新獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等政策支持舉措，推動(dòng)形成相關(guān)科技保險(xiǎn)新路徑、新模式、新方案，探索局部突破。
“前期寧波、上海臨港、武漢東湖結(jié)合當(dāng)?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢(shì)，在科技保險(xiǎn)試點(diǎn)方面有一些基礎(chǔ)，我們會(huì)繼續(xù)支持推廣試點(diǎn)，將其推廣到其他地方�！币棻硎荆萍急ｋU(xiǎn)專業(yè)性比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)特征比較獨(dú)特，和普通保險(xiǎn)有差異，要搭建多方參與的數(shù)據(jù)資源共享平臺(tái)，建設(shè)復(fù)合型人才隊(duì)伍，同時(shí)還要培育配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)科技保險(xiǎn)“做起來(lái)、做得好”。
多方面推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。如果風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有防好，監(jiān)管不到位的話，高質(zhì)量發(fā)展也就很難得到保證�！毙みh(yuǎn)企說(shuō)，高質(zhì)量發(fā)展有很豐富的內(nèi)涵。在發(fā)展理念方面，保險(xiǎn)業(yè)要樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，改變過(guò)去由追求快速發(fā)展、以保費(fèi)驅(qū)動(dòng)的外延式發(fā)展模式，向走資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)動(dòng)的內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)以價(jià)值和效益為中心，真正滿足廣大人民群眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)多層次、多樣化需求。
肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，在發(fā)展定位方面，保險(xiǎn)業(yè)更加要注重強(qiáng)調(diào)服務(wù)民生保障、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。在發(fā)展模式方面，更加強(qiáng)調(diào)要完善公司治理和內(nèi)控合規(guī)體系，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化長(zhǎng)周期考核，要尊重保險(xiǎn)本身的規(guī)律，尊重保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)律，還要按照保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)律謀劃發(fā)展，提升內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展水平。
“在發(fā)展路徑方面，保險(xiǎn)業(yè)要豐富和健全保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，特別是要深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革，推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放，形成良好的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展格局�！毙みh(yuǎn)企表示，在發(fā)展文化方面，保險(xiǎn)業(yè)要健全培育中國(guó)特色金融文化，讓保險(xiǎn)行業(yè)在本身文化建設(shè)方面做到誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)，形成良好形象。
金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦認(rèn)為，加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要前提。防范化解風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的一個(gè)永恒主題。要打造保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。