導(dǎo)語(yǔ)：美國(guó)《時(shí)代》周刊今天撰文，對(duì)手機(jī)錢(qián)包市場(chǎng)的現(xiàn)狀以及幾款熱門(mén)應(yīng)用進(jìn)行了詳細(xì)介紹。
以下為文章全文：
智能手機(jī)已經(jīng)取代了地圖、健康追蹤器和數(shù)碼相機(jī)，既然如此，為何不用它取代我們的信用卡呢？事實(shí)上，在上網(wǎng)購(gòu)物和使用網(wǎng)上銀行時(shí)，已經(jīng)有很多美國(guó)人選擇智能手機(jī)。
但金融服務(wù)公司TSYS在2013年進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有6%的美國(guó)人愿意使用智能手機(jī)代替信用卡或借記卡。
美國(guó)市場(chǎng)研究公司Gartner分析師拉杰什·坎達(dá)斯瓦米(Rajesh Kandaswamy)表示，無(wú)論是要簽單確認(rèn)、輸入密碼，還是在免觸支付終端上晃一下卡片，消費(fèi)者似乎對(duì)信用卡非常滿意，他們不認(rèn)為用智能手機(jī)在實(shí)體店內(nèi)付款能夠帶來(lái)多少額外價(jià)值�！跋M(fèi)者需要獲得一些刺激才能真正使用移動(dòng)支付�！彼f(shuō)。Softcard移動(dòng)支付應(yīng)用(之前名為Isis)就提供了這樣的方案，用戶每用美國(guó)運(yùn)通Serve卡完成一次移動(dòng)支付，便可獲得1美元的獎(jiǎng)勵(lì)，累計(jì)獎(jiǎng)勵(lì)不超過(guò)50次交易。
即將發(fā)布的Apple Pay也將對(duì)這一領(lǐng)域形成促進(jìn)。今年10月，該功能將以iOS 8更新的形式自動(dòng)下載到iPhone 6和iPhone 6 Plus中，并將兼容美國(guó)運(yùn)通、萬(wàn)事達(dá)和Visa卡。
“由于蘋(píng)果iTunes中已經(jīng)存儲(chǔ)了數(shù)百萬(wàn)用戶的金融信息，Apple Play可能會(huì)成為提升智能手機(jī)錢(qián)包普及率的一大催化劑，因?yàn)樗梢越档蛿?shù)百萬(wàn)人嘗試移動(dòng)支付的門(mén)檻。”坎達(dá)斯瓦米說(shuō)。
Apple Pay還將獲得大型銀行的支持，包括美國(guó)銀行、大通銀行和花旗銀行。與信用卡相比，這些大型銀行不太可能針對(duì)Apple Pay交易索要過(guò)多費(fèi)用，使得更多商家有動(dòng)力向顧客提供這項(xiàng)服務(wù)。
為何轉(zhuǎn)用智能手機(jī)錢(qián)包？
坎達(dá)斯瓦米表示，手機(jī)錢(qián)包應(yīng)用可以提供更好的卡片管理方式，從借記卡到信用卡，再到折扣券和會(huì)員卡。“手機(jī)錢(qián)包應(yīng)用可以提供更好的財(cái)務(wù)控制力，實(shí)現(xiàn)一站式購(gòu)物分析服務(wù)。”他說(shuō)。
使用智能手機(jī)完成支付還可以加快結(jié)賬速度。你不必把卡片從錢(qián)包里拿出來(lái)，只要把智能手機(jī)貼近支付終端前，便可授權(quán)交易，同時(shí)享受折扣，并獲得積分。對(duì)于經(jīng)常忘記攜帶各種卡片的人來(lái)說(shuō)，這堪稱一大福音。
資金如何流動(dòng)
多數(shù)現(xiàn)有智能手機(jī)錢(qián)包應(yīng)用都采用“一觸即付”功能，需要借助手機(jī)的NFC(近場(chǎng)通訊)芯片才能發(fā)揮作用。在iPhone陣營(yíng)中，目前只有iPhone 6和6 Plus具備這項(xiàng)功能。多數(shù)采用Android 4.0或更高版本系統(tǒng)的Android手機(jī)，都可以兼容NFC技術(shù)，但某些應(yīng)用卻需要獨(dú)特的加密SIM卡來(lái)存儲(chǔ)財(cái)務(wù)信息。因此需要向運(yùn)營(yíng)商咨詢，才能知道自己的Android手機(jī)是否支持?jǐn)?shù)字錢(qián)包。
如果你使用Windows Phone或黑莓設(shè)備，可能需要再等等。微軟最近發(fā)布了“Windows Phone錢(qián)包”，可以用于存儲(chǔ)信用卡、會(huì)員卡、優(yōu)惠券和各種票據(jù)，但還沒(méi)有任何一款Windows Phone手機(jī)支持該應(yīng)用的“一觸即付”功能。雖然Visa去年就已經(jīng)認(rèn)可了黑莓的安全支付框架，但尚未看到該公司正式推出手機(jī)錢(qián)包應(yīng)用。
但移動(dòng)支付大戰(zhàn)正在升溫。零售巨頭沃爾瑪也宣布試點(diǎn)自己的移動(dòng)支付系統(tǒng)，其他一些大型品牌也在進(jìn)行類(lèi)似的嘗試。可以兼容所有智能手機(jī)的Current C要到明年才能正式推出。
候選應(yīng)用
目前為止，Android和iPhone用戶都可以借助下面的某款應(yīng)用，將自己的智能手機(jī)變身為支付工具。
Apple Pay
Apple Pay將于今年10月正式支持iPhone 6和iPhone 6 Plus，并將兼容明年發(fā)布的Apple Watch智能手表。Apple Pay可以儲(chǔ)存信用卡和借記卡信息，而iTunes用戶可以直接與已經(jīng)存儲(chǔ)的信用卡信息掛鉤。一旦你激活A(yù)pple Pay，便可在購(gòu)物應(yīng)用中使用它提供的“一觸即付”安全支付功能，并享受Uber和Panera Bread等服務(wù)，整個(gè)過(guò)程都不必填寫(xiě)支付和送貨信息。
一觸即付：將iPhone 6或6 Plus觸碰一下支付終端，同時(shí)把手指放在TouchID指紋傳感器上，等到交易完成時(shí)，手機(jī)會(huì)通過(guò)輕微的震動(dòng)提醒用戶。
安全性：用戶不必存儲(chǔ)或發(fā)送信用卡號(hào)，Apple Pay會(huì)針對(duì)設(shè)備分配一個(gè)賬號(hào)，并加密存儲(chǔ)在iPhone 6和6 Plus的專用芯片中。該賬號(hào)會(huì)與一個(gè)名為“令牌”的一次性交易ID一同發(fā)出�！坝脩舻男庞每ㄔ谡麄�(gè)交易過(guò)程中都不會(huì)被暴露，商家不再存儲(chǔ)大量的信用卡數(shù)據(jù)庫(kù)，避免了被黑客入侵的風(fēng)險(xiǎn)�！币苿�(dòng)安全公司Lookout首席安全研究員馬克·羅杰斯(Marc Rogers)說(shuō)，“然而，這項(xiàng)技術(shù)的安全性取決于令牌本身的保護(hù)力度，以及它能否獲得安全的存儲(chǔ)方式，但這兩個(gè)問(wèn)題目前都不得而知�！�
使用原因：它速度很快。使用iPhone的指紋掃描儀并接觸支付終端的速度，遠(yuǎn)高于簽單確認(rèn)和輸入密碼。由于美國(guó)大銀行都已經(jīng)支持這項(xiàng)服務(wù)，Apple Pay將會(huì)飛速普及。
使用地點(diǎn)：可以在數(shù)十家零售連鎖企業(yè)的22萬(wàn)家店面內(nèi)使用，包括麥當(dāng)勞、賽百味、Bloomingdales和Walgreens。
支持手機(jī)：iPhone 6和iPhone 6 Plus。
谷歌錢(qián)包
谷歌錢(qián)包也會(huì)存儲(chǔ)信用卡、借記卡、優(yōu)惠券和會(huì)員卡信息。你可以將資金轉(zhuǎn)入名為Wallet Balance的儲(chǔ)值卡里。如果你使用支持NFC的Android 4.4手機(jī)，便可在店內(nèi)完成支付。一觸即付功能不支持iPhone，或者Android 2.3或更老版本的Android手機(jī)。然而，這些用戶仍然可以使用谷歌錢(qián)包的其他功能，包括匯款、在網(wǎng)上商店一鍵結(jié)賬、追蹤關(guān)聯(lián)支付卡的訂單等。
一觸即付：打開(kāi)手機(jī)上的谷歌錢(qián)包應(yīng)用，然后在接觸支付終端前輸入密碼。
安全性：谷歌會(huì)對(duì)用戶的財(cái)務(wù)信息加密，并存儲(chǔ)在服務(wù)器上，該應(yīng)用使用密碼保護(hù)。如果有人盜竊了你的手機(jī)并猜出了密碼，谷歌號(hào)稱可以利用詐騙保護(hù)賠償所有“未授權(quán)交易”。
使用原因：谷歌錢(qián)包支持很多會(huì)員項(xiàng)目和優(yōu)惠券網(wǎng)站。即使你忘帶優(yōu)惠券或會(huì)員卡，仍然可以在使用該應(yīng)用時(shí)輕松獲得積分和折扣。
使用地點(diǎn)：任何接受免觸支付的實(shí)體店。
支持手機(jī)：Android 2.3或以上版本；Android 4.4及以上版本可以使用一觸即付；iOS 6或以上版本也可以使用，但不支持一觸即付。
Softcard
Softcard是由AT&T、T-Mobile和Verizon共同開(kāi)發(fā)的，所以肯定要成為這三大運(yùn)營(yíng)商的用戶才能使用該服務(wù)。除此之外，還要擁有一部兼容NFC功能的Android手機(jī)。該應(yīng)用支持美國(guó)運(yùn)通、大通銀行富國(guó)銀行的信用卡，以及為數(shù)不多的會(huì)員卡和折扣卡。你可以創(chuàng)建一個(gè)美國(guó)運(yùn)通Serve賬號(hào)，并使用它來(lái)完成任何借記卡、信用卡或美國(guó)的銀行賬號(hào)的支付。
一觸即付：與谷歌錢(qián)包一樣，需要打開(kāi)應(yīng)用，輸入密碼，然后用NFC智能手機(jī)靠近支付終端。
安全性：要使用Softcard，需要一張安全SIM卡來(lái)存儲(chǔ)財(cái)務(wù)信息，因此只有Softcard應(yīng)用可以訪問(wèn)這些數(shù)據(jù)。(如果你的手機(jī)兼容Softcard，需要向運(yùn)營(yíng)商索取這種SIM卡。)每筆交易都會(huì)創(chuàng)建一個(gè)一次性令牌，這樣一來(lái)，卡片信息就不會(huì)發(fā)送給商家。與谷歌錢(qián)包一樣，該應(yīng)用同樣借助密碼來(lái)保護(hù)數(shù)據(jù)。
使用原因：Softcard可以掃描附近提供優(yōu)惠和折扣的商家，然后使用該應(yīng)用結(jié)賬付款。
使用地點(diǎn)：可以在數(shù)十家連鎖店內(nèi)使用，包括Urban Outfitter、賽百味和Walgreens�？梢缘絇aywiththis上查看詳細(xì)列表。
支持手機(jī)：Android 4.0或更高版本。
LoopPay
LoopPay是一個(gè)Kickstarter眾籌項(xiàng)目，它包括一款智能手機(jī)應(yīng)用和一款Loop設(shè)備——可以選擇手機(jī)掛墜(39美元，兼容iPhone或Android手機(jī))，也可以選擇充電套(99美元，兼容iPhone 5和5s)。信用卡、借記卡、會(huì)員卡、積分卡和駕駛證都可以掃描并存儲(chǔ)在Loop應(yīng)用中。多數(shù)采用Android 4.2或更高版本系統(tǒng)的手機(jī)都可以支持Loop，但有些存在兼容性問(wèn)題。要查看具體情況，可以訪問(wèn)官方兼容性頁(yè)面：http://resources.looppay/android-compatibility.htm#compatible
一觸即付：拿著手機(jī)掛墜或充電套靠近支付終端，然后打開(kāi)手機(jī)屏幕，并點(diǎn)擊掛墜按鈕即可完成支付。如果你需要出示身份證(例如購(gòu)買(mǎi)酒精飲品時(shí))，則可以點(diǎn)擊手機(jī)屏幕上的身份證圖標(biāo)，展示掃描件即可。
安全性：所有支付信息都會(huì)加密存儲(chǔ)在Loop掛墜或充電套的安全芯片中，用密碼進(jìn)行保護(hù)。
使用原因：LoopPay支持全世界90%的零售商，比其他應(yīng)用的適用范圍更廣。
使用地點(diǎn)：任何有信用卡讀卡器的地方。
支持手機(jī)：iPhone以及Android 4.2或以上版本。
其他應(yīng)用
星巴克
星巴克推出的iPhone應(yīng)用把會(huì)員卡和預(yù)付費(fèi)卡集成到一款“一觸即付”應(yīng)用中，可以追蹤用戶的積分情況，以及升級(jí)下一個(gè)級(jí)別需要購(gòu)買(mǎi)的咖啡數(shù)量。星巴克獲得了不俗的收益——每周用該應(yīng)用完成的交易額達(dá)到600萬(wàn)美元。
PayPal
如果你在一個(gè)接受PayPal的商店內(nèi)，便可直接登錄這款應(yīng)用，然后查看你所在的位置。之后便可拿著自己購(gòu)買(mǎi)的東西來(lái)到收銀臺(tái)，告訴收銀員你要用PayPal支付，并在手機(jī)屏幕上完成支付過(guò)程。這并不是錢(qián)包的替代品，但如果真的忘帶錢(qián)包了，的確可以解燃眉之急。該應(yīng)用可以自動(dòng)掃描附近支持PayPal的商家。
保證信息安全
使用手機(jī)錢(qián)包比使用信用卡更加安全，因?yàn)槟愕腻X(qián)包應(yīng)用不會(huì)發(fā)送太多敏感信息(例如信用卡號(hào)和有效日期)。Lookout的羅杰斯表示，要保證移動(dòng)支付應(yīng)用的安全性，應(yīng)當(dāng)遵循以下幾個(gè)步驟：
——給手機(jī)設(shè)定密碼。
——下載一款可以在丟失后尋找手機(jī)的應(yīng)用。當(dāng)你的手機(jī)變成錢(qián)包后，一旦丟失便會(huì)帶來(lái)更大的麻煩。
——只通過(guò)自己信任的網(wǎng)站下載移動(dòng)支付應(yīng)用(所有應(yīng)用都應(yīng)遵循這一建議)。檢查應(yīng)用評(píng)級(jí)和權(quán)限，并在下載之前閱讀他人的評(píng)價(jià)，確保有很多人都使用并相信這款應(yīng)用。
——不用時(shí)關(guān)閉手機(jī)的NFC連接。
——使用NFC支付時(shí)要格外小心：你可能意外支付了別人的賬單。
你是否會(huì)用上述某款應(yīng)用替代自己的錢(qián)包？如果會(huì)，你會(huì)選擇哪一款？(書(shū)聿)