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典型案例銀行啟動賬戶應(yīng)急控制預(yù)案為客戶挽回被詐騙資金7萬元
案例簡介：客戶趙某某在不知兒子 QQ 號被盜取的情況下，在網(wǎng)絡(luò)聊天過程中誤以為對方是自己的兒子，于2013年1月13日上午不慎將7萬多現(xiàn)金從某銀行柜臺轉(zhuǎn)給對方，下午客戶趙某某發(fā)覺事情有些蹊蹺，就急忙趕去該銀行核實。接到客戶反映，該銀行立即著手調(diào)查，并在第一時間報告應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組和上級相關(guān)部門。因臨近下班，為了保證被騙資金不被轉(zhuǎn)移，工作人員向客戶提示，在連續(xù)3次錯誤輸入轉(zhuǎn)入賬密碼的情況下，犯罪分子的賬戶將被系統(tǒng)鎖定，在保證被騙資金戶暫時安全的前提下建議客戶立即向公安機關(guān)報案。同時市分行立即啟動賬戶應(yīng)急控制預(yù)案，將案件情況上報省行，在收集齊公安機關(guān)辦案協(xié)助委托函、客戶賬戶控制申請書和法律承諾書后，報送總行對犯罪嫌疑人賬戶進行了凍結(jié)。通過網(wǎng)點—市分行—省行—總行四級聯(lián)動，最終保障了存款人賬戶資金安全，為公安機關(guān)后續(xù)追繳贏得先機。在隨后的近半年時間里，該銀行積極配合公安機關(guān)工作，通過系統(tǒng)內(nèi)發(fā)送請款請求等方法，于2013年6月中旬將客戶趙某某的7萬余元成功追回。
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電信詐騙一、什么是電信詐騙？電信詐騙是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。
二、電信詐騙的常見手段和預(yù)防措施
A、 電話詐騙虛構(gòu)子女綁架，利用電話錄音（如孩子的哭聲）造成家人恐慌，要求家人匯款贖人。
冒充親友，以車禍、生病、違法需繳納款項等為由實施詐騙。
冒充公、檢、法、司等國家機關(guān)人員，以事主涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動為由，實施詐騙。
B、 短信詐騙發(fā)送短信稱事主的銀行卡在異地刷卡消費，待事主回電時，不法分子假冒銀行工作人員實施詐騙。
通過短信發(fā)送銀行賬號及“速匯款”等信息，行騙碰巧要匯款的事主。
C、 網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)布虛假中獎信息，事主上網(wǎng)時會發(fā)現(xiàn) QQ 中獎或網(wǎng)絡(luò)游戲中獎，但必須先交納手續(xù)費、個人所得稅等，不法分子以此騙取事主匯款。
【防范措施】思想上：沉著冷靜、不慌不亂；不貪便宜、拒絕誘惑。
行動上：核查實情、辨別真?zhèn)�；不亂轉(zhuǎn)賬、防范風(fēng)險。
電子銀行詐騙一、什么是電子銀行詐騙電子銀行詐騙指不法分子通過網(wǎng)上銀行、手機銀行及電話銀行等電子渠道，騙取受害人個人金融信息，并竊取受害人資金的違法行為。
二、電子銀行詐騙的常見手段和預(yù)防措施
A、 網(wǎng)絡(luò)釣魚：不法分子以銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)升級、認證工具過期等為由，誘騙事主登錄假冒銀行網(wǎng)站和網(wǎng)銀，實施詐騙。
【防范措施】正確網(wǎng)址上網(wǎng)銀，防止錯登釣魚網(wǎng)；網(wǎng)上購物要謹(jǐn)慎，正規(guī)平臺才放心。
B、 跨行授權(quán)支付類詐騙：不法分子通過網(wǎng)絡(luò)與事主達成交易后，誘騙事主簽訂跨行授權(quán)支付協(xié)議，實施詐騙。
【防范措施】跨行授權(quán)審慎辦，不然可能被掏空。 C、 手機銀行詐騙：不法分子編造事由，使用自己的手機號碼為事主開通手機銀行，竊取事主資金。
【防范措施】本人手機來辦理，控制風(fēng)險省麻煩；更換號碼莫小看，通知銀行莫遲延。
D、 電話銀行詐騙：不法分子誘騙事主進行電話銀行操作，再設(shè)法將事主的資金轉(zhuǎn)走。
【防范措施】電話免提不可靠，他人竊聽風(fēng)險高；錢款轉(zhuǎn)出難追回，切勿盲目聽人言。
自助設(shè)備詐騙什么是自助設(shè)備詐騙自助設(shè)備詐騙指不法分子通過自助設(shè)備渠道，騙取受害人個人金融信息或銀行卡，并竊取受害人資金的違法行為。
自助設(shè)備詐騙的常見手段和預(yù)防措施 A、 虛假通知（向指定賬戶轉(zhuǎn)賬）：不法分子在自助設(shè)備上張貼通知，要求事主把資金轉(zhuǎn)移至指定賬戶，實施詐騙。
【防范措施】自助設(shè)備若損壞，電話咨詢所屬行；錢款不可盲目轉(zhuǎn)，自己錢財看穩(wěn)當(dāng)。
B、 盜取銀行卡信息：利用盜取的銀行卡資料，偽造銀行卡，再利用偽造的銀行卡盜取事主現(xiàn)金。
【防范措施】仔細觀察插卡口，防范他人動手腳；遮擋密碼需謹(jǐn)記，防范他人背后覷；交易憑條妥處理，防范他人竊信息。
C、 封堵出鈔口：不法分子事先將出鈔口用異物堵住，待事主取不出錢離開后，再將錢取出。
【防范措施】取款之前查余額，資金狀況了于胸；認真查看出鈔口，未見異常才動手，鈔票不出莫心慌，守住現(xiàn)場找銀行。
D、 掉包銀行卡：趁事主在 ATM 上取款時窺視密碼，然后配合其同伙快速將事主 ATM上的銀行卡掉包。 【防范措施】遮擋密碼需謹(jǐn)記，防范他人背后覷；管好卡片警惕高，避免干擾被搶盜。
E、 好心人幫助：不法分子冒充“好心人”，幫助事主辦理取款等業(yè)務(wù)，借機偷看其交易密碼，并實施詐騙。
【防范措施】事先學(xué)習(xí)如何用，盡量不找他人幫；若有問題不明了，求助銀行最可靠。
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一、什么是非法集資非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，非法集資行為需要同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、非法集資的主要表現(xiàn)形式1、不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；
2、以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金；
3、以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金；
4、不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存、代售等方式非法吸收資金；
5、不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；
6、不具有募集資金的真實內(nèi)容，以假借境外基金，發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；
7、不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；
8、以投資入股的方式非法吸收資金；
9、以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金。
三、非法集資的常見手段1、承諾高額回報不法分子為吸引公眾上當(dāng)受騙，往往編造許諾給予集資參與者遠高于正規(guī)投資回報的利息分紅。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時、足額兌現(xiàn)承諾，待集資達到一定規(guī)模后，因資金鏈無法維系，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
2、虛構(gòu)或夸大投資項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、高新技術(shù)開發(fā)、股權(quán)投資等內(nèi)容；以訂立合同或少量投資為幌子，編造虛假項目，或以夸大少量項目的投資規(guī)模盈利前景，以制造投資及企業(yè)利潤假象，誘惑社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義。
3、以虛假宣傳造勢
不法分子為騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言，在著名報刊上刊登專訪文章，雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，誘惑社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。本報記者張翌晨