本報訊 (記者劉琪)根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”)7月31日消息,為防范和化解保險欺詐風(fēng)險,提升保險行業(yè)全面風(fēng)險管理能力,保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益,維護(hù)市場秩序,促進(jìn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,國家金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《反保險欺詐工作辦法》(以下簡稱《辦法》),自2024年8月1日起施行。
“近年來,保險欺詐團(tuán)伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機構(gòu)案件漸趨增多!斗幢kU欺詐指引》部分內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前反欺詐工作需要。”國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,國家金融監(jiān)管總局起草了《辦法》,強調(diào)頂層設(shè)計,加強統(tǒng)籌;突出反欺詐工作中的消費者權(quán)益保護(hù);強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用,推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。
具體來看,《辦法》共6章、37條,主要內(nèi)容包括幾個方面:
明確反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系,反欺詐體制機制基本健全,欺詐違法犯罪勢頭有效遏制,行業(yè)欺詐風(fēng)險防范化解能力顯著提升,消費者反欺詐意識明顯增強。
明確反欺詐監(jiān)管職責(zé),規(guī)定國家金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)定期對保險機構(gòu)欺詐風(fēng)險管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評價,對相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。
明確保險機構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù),從組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險識別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等方面予以規(guī)范。對政策性保險欺詐風(fēng)險管理提出特別要求。
明確相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工,規(guī)定大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé)。
明確反欺詐對外協(xié)作要求,規(guī)定與公安司法機關(guān)、相關(guān)行政主管部門以及地方政府職能部門在行刑銜接、聯(lián)合執(zhí)法、信息共享等方面加強合作。
值得關(guān)注的是,《辦法》對于反欺詐對外協(xié)作有新規(guī)定。據(jù)前述負(fù)責(zé)人介紹,《辦法》第五章專門規(guī)定了反欺詐對外協(xié)作內(nèi)容,涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。國家金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制,及時移送涉嫌犯罪案件線索,針對重點領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件,開展聯(lián)合打擊或督辦。加強與市場監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門的協(xié)作機制建設(shè),在信息共享、通報會商、線索移送、交流互訓(xùn)、聯(lián)合執(zhí)法等方面開展合作。加強與地方政府職能部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動,推動建立反欺詐常態(tài)化溝通機制,及時通報重要監(jiān)管信息、重點風(fēng)險線索和重大專項行動,加強信息共享和執(zhí)法協(xié)作。加強反欺詐跨境合作,建立健全跨境交流與合作的框架體系,指導(dǎo)行業(yè)組織加強與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)。
國家金融監(jiān)管總局表示,將指導(dǎo)保險機構(gòu)和行業(yè)組織做好《辦法》實施工作,持續(xù)強化監(jiān)督,全面提升反保險欺詐工作的規(guī)范性、科學(xué)性和有效性。