蘆山7.0級地震，摧毀了不少人的幸福家園。然而近日，有律師聲稱，正在還月供的房子如果倒塌了或者成為危房，只要人還活著，月供就要繼續(xù)還。此話一出，引發(fā)了不少質(zhì)疑。（4月26日《東方早報(bào)》）
地震中房子沒了，房貸還要繼續(xù)月供，并非銀行不近人情，而是房貸者必須履行的一種契約。退一步講，即便是銀行向房貸者盡人道、獻(xiàn)愛心，也只能采用暫停月供、減免利息等方式。而這對受災(zāi)群眾來說，顯然是杯水車薪。由此也暴露出，受災(zāi)群眾自救能力比較脆弱，過度依賴于政府救濟(jì)，而同樣脆弱的還有自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度。
而與巨災(zāi)相對應(yīng)的是較低的投保率和賠付率。據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2008年雪災(zāi)造成倒塌的35.4萬間房屋中，僅有1.21萬間報(bào)案理賠。據(jù)悉，在發(fā)達(dá)國家，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的普及率已達(dá)70％。而我國多數(shù)地區(qū)的投保率尚不及5％。這與發(fā)達(dá)國家自然災(zāi)害可能造成的損失中大約30％至40％由保險(xiǎn)賠償形成鮮明的對比。
首先，保險(xiǎn)企業(yè)存在“輕視自然災(zāi)害”思想。由于自然災(zāi)害保險(xiǎn)發(fā)展滯后，利潤微薄，賠償責(zé)任大，成為許多保險(xiǎn)公司回避的對象。一方面，專門針對自然災(zāi)害險(xiǎn)種設(shè)計(jì)寥寥無幾，如作為一個(gè)重要獨(dú)立險(xiǎn)種的地震險(xiǎn)，至今在多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)仍是空白。另一方面，既有的自然災(zāi)害保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)又顯得過于嚴(yán)苛，大大弱化了其保障功能，如現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中的“雪災(zāi)”保險(xiǎn)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)便是：只有雪壓達(dá)到特定要求導(dǎo)致建筑物倒塌時(shí)，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。
同時(shí)，群眾保險(xiǎn)意識淡薄。目前，在發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，人們普遍把政府列為第一道防線，這種消極思想相當(dāng)危險(xiǎn)。應(yīng)提高自我應(yīng)對災(zāi)害的能力，有些災(zāi)害自己無法承受時(shí)，要積極尋求保險(xiǎn)公司來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)和政府應(yīng)該是人們的第三和第四道防線。
總體而言，我國的自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度尚不成熟，國家和地方政府更有針對性地設(shè)計(jì)制定出符合中國國情的自然災(zāi)害保險(xiǎn)制度，這需要相關(guān)法律規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)公司的行為，由政府牽頭設(shè)置巨災(zāi)資金，在災(zāi)害來臨時(shí)，政府出面協(xié)調(diào)，保險(xiǎn)企業(yè)在有足夠的資金鏈后，也必須承擔(dān)保險(xiǎn)的義務(wù)，為災(zāi)害后的賠償負(fù)責(zé)。面對災(zāi)害，政府和保險(xiǎn)業(yè)都有義不容辭的責(zé)任。 （廣州日報(bào)）