只要車價相同，車主將支付相同車險保費，這樣的時代可能將一去不復返了。商業(yè)車險改革后，保險公司會依據(jù)各種定價系數(shù)來確定保費高低，這些定價系數(shù)是基于保險業(yè)掌握的不同車型、不同駕駛習慣者在不同路況、天氣狀況下出險情況的大數(shù)據(jù)精確計算得出，不僅僅是參考購車款或上一年度出險率等單一的指標。
“在新的商業(yè)車險條款費率管理體制作用下，商業(yè)車險市場競爭將從傳統(tǒng)的以費用為主的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)橐云放啤a(chǎn)品、服務(wù)和創(chuàng)新為核心的全方位、多維度競爭，促進保險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和消費者福利提升�！北１O(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰表示，改革試點啟動后，根據(jù)市場反映的初步情況，上述行業(yè)影響和社會效應(yīng)正在逐步顯現(xiàn)。
低風險車主獲實惠
家住廣西柳州的黃先生是柳工集團的一名普通退休員工，一個多月前的一天，他去保險公司續(xù)保車險時意外收獲，成為全國第一個拿到新保單的人。由于連續(xù)兩年沒出險，黃先生今年的車險保費從2611元降為2383元，節(jié)省了200多塊錢，同時以往保險公司有些不賠的項目也可以得到賠償了。
根據(jù)商業(yè)車險條款費率管理制度改革總體安排，自2015年6月1日起，各保險公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個試點地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車險條款費率，這標志著商業(yè)車險改革試點正式啟動。根據(jù)初步掌握的情況，截至6月10日，試點地區(qū)各保險機構(gòu)共承保機動車444252輛，實現(xiàn)商業(yè)車險保費收入15.6億元。其中續(xù)保機動車312571輛，在續(xù)保業(yè)務(wù)中，消費者保費支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費下降的占比為77.6%，保費持平的占比為0.2%。
使絕大多數(shù)低風險車主獲得車險保費優(yōu)惠，這也是此次商車改革推行的最大的初衷。業(yè)內(nèi)人士認為，新政將保費“從車”改為“從人”，對于遵章守紀、多年內(nèi)均無出險記錄的低風險車主，不但打破以往最低七折的限制，還將享受更優(yōu)惠的保費，從而鼓勵車主養(yǎng)成良好的駕駛習慣。
據(jù)了解，之前普通商業(yè)車險允許的最低折扣是七折，對于電話及網(wǎng)絡(luò)銷售的專用車險，允許在七折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%。新政實施后，在折扣方面也相應(yīng)地擴大了浮動范圍。業(yè)內(nèi)人士根據(jù)費率推算，如果三年不出險打六折，加上渠道的折扣，再和保險公司的自主定價折扣三者結(jié)合起來，最低能打4.3折。
值得一提的是，新商業(yè)車險條款擴大了保險責任，將冰雹、臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害，駕駛證失效或?qū)忩灢缓细�，未上牌照新車，被保險機動車所載貨物，車上人員意外撞擊所導致的損失，家庭成員人身傷亡等情形納入保險保障范圍，大幅提高了商業(yè)車險風險保障水平，使廣大消費者實實在在獲益。
另外，代位求償機制方面也得到了優(yōu)化，理賠將更為方便快捷�！氨槐ｋU機動車與其他車輛發(fā)生意外事故后，有三種索賠方式供被保險人選擇，既可以直接向?qū)Ψ剿髻r，也可以直接向?qū)Ψ奖ｋU公司索賠，還可以由本車投保的保險公司先行賠付再由其向?qū)Ψ阶穬�，靈活方便的索賠方式有利于提升消費者的理賠服務(wù)體驗�！�
投保建議“貨比三家”
商車改革試點啟動后，優(yōu)質(zhì)車主可以獲得更多優(yōu)惠，同時也意味著未來保險公司將在車險市場擁有更大的自主定價權(quán)。
“保監(jiān)會明確了基準保費的計算方法，增加了費率調(diào)整系數(shù)，并下放部分費率調(diào)整權(quán)力，這將釋放保險公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，也會激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動力�！睂ν饨�(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍對《經(jīng)濟日報》記者表示，市場化是商業(yè)車險發(fā)展的必然趨勢。
如此，保費差距拉大將不可避免�！安煌镜亩▋r模型不同、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不同，對同一車型的風險判斷就不同�！睒I(yè)內(nèi)人士稱，打個比方，比如一輛車，基礎(chǔ)保費是1萬元，A公司模型判斷其為低風險，因此給出了7折的優(yōu)惠價，B公司因為沒有這輛車的數(shù)據(jù)，可能給出9折的正常風險價，而C公司可能認為是高風險車輛，給出1.5倍基礎(chǔ)費率的報價，造成差價很大。
價格差距更大了，對老百姓來說，比價將變得更必要。對此，王國軍也認為，隨著改革的逐漸推開，保險公司在競爭中也會不斷豐富自己的產(chǎn)品，為消費者提供更多個性化、差異化的商業(yè)車險保障和服務(wù)。所以不同公司之間的保費報價差異可能會更大，要提醒消費者，投保時更要注意“貨比三家”。
這可能會讓投保人更加撓頭�！懊鎸ΡｋU公司密密麻麻的條款，以及更加復雜的影響因素，如何選擇才能達到最高性價比，對于投保人也是很大的考驗�！睒I(yè)內(nèi)人士認為。
“不過也不必過于擔心，車險價格的差距同樣會倒逼保險公司提高風險管控能力，提高自身經(jīng)營�！蓖鯂姳硎�，新的商業(yè)車險管理機制促使保險公司轉(zhuǎn)變服務(wù)理念、升級信息技術(shù)，從而提升承保理賠服務(wù)水平，使消費者從中受惠。