金融助力經(jīng)濟運行在合理區(qū)間（權(quán)威訪談）
今年以來，銀保監(jiān)會強化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進銀行業(yè)保險業(yè)改革開放，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。當(dāng)前，我國經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，銀保監(jiān)會如何進一步引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)增加和改善金融供給，加大對實體經(jīng)濟支持力度？如何有效防范化解金融風(fēng)險，保持金融體系安全穩(wěn)健運行？記者采訪了中國銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤。
增加和改善金融供給，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度
記者：今年以來，銀保監(jiān)會采取哪些舉措引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟，成效如何？下一步銀行保險機構(gòu)將從哪些方面加大對實體經(jīng)濟的支持力度？
梁濤：銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)進一步加大金融支持實體經(jīng)濟力度，持續(xù)增加信貸投放總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低融資成本，做好延期還本付息政策接續(xù)。今年一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。一季度新發(fā)放的企業(yè)類貸款和普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初均下降0.2個百分點以上。
當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力加大，銀行業(yè)保險業(yè)在支持實體經(jīng)濟的過程中也遇到一些困難。比如，受疫情沖擊嚴(yán)重的行業(yè)企業(yè)，經(jīng)營收入不穩(wěn)定，難以按期償還銀行貸款，銀行機構(gòu)不良貸款反彈壓力較大；部分企業(yè)融資以維持現(xiàn)有流動性為主，少有新增或擴大融資意向，有效融資需求相對萎縮等。
面對新的困難和挑戰(zhàn)，下一步銀保監(jiān)會將引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)增加和改善金融供給，鼓勵大型銀行和其他優(yōu)質(zhì)上市銀行釋放更多信貸資源。建立健全保險資金長周期考核機制，豐富保險資金參與資本市場投資的渠道，鼓勵保險資管公司加大組合類保險資管產(chǎn)品發(fā)行力度，引導(dǎo)將更多資金配置于權(quán)益類資產(chǎn)，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，具體有以下措施：
切實加大對薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。引導(dǎo)銀行提高小微企業(yè)貸款中首貸和信用貸占比，繼續(xù)降低貸款利率。確保涉農(nóng)信貸穩(wěn)定增長，積極發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的首貸、信用貸。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動完善健康保險服務(wù)。
推動降低企業(yè)綜合融資成本。持續(xù)規(guī)范銀行機構(gòu)信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費行為，規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理。提前做好接續(xù)融資的信貸評估和審核，切實降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。
提升新市民金融服務(wù)水平。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓(xùn)等方面的信貸支持和保險保障。
落實金融助企紓困政策，支持市場主體緩解流動性困難
記者：國家對受疫情嚴(yán)重沖擊的行業(yè)、企業(yè)出臺了一攬子紓困幫扶政策，銀保監(jiān)會如何引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)將相關(guān)政策落地見效？
梁濤：今年以來，銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)加大對受疫情嚴(yán)重沖擊的行業(yè)、中小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，銀行保險機構(gòu)落實金融助企紓困政策，主動采取精準(zhǔn)有效措施，著力支持市場主體緩解流動性困難。
一是繼續(xù)加大對小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的貸款支持力度。發(fā)揮監(jiān)管逆周期調(diào)節(jié)作用，繼續(xù)明確普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”目標(biāo)，其中今年國有大型銀行新增普惠型小微企業(yè)貸款要達到1.6萬億元，城市商業(yè)銀行明顯提升普惠型小微企業(yè)貸款占比。要求銀行向產(chǎn)糧大縣和160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣傾斜信貸資源。
二是幫助困難行業(yè)渡過難關(guān)。引導(dǎo)督促銀行保險機構(gòu)對餐飲住宿、零售、旅游文化、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊懕容^嚴(yán)重的行業(yè)主動做好貸款授信、保險理賠等方面的服務(wù)，加大對困難行業(yè)的金融資源傾斜力度。引導(dǎo)保險機構(gòu)為企業(yè)因疫情原因停工停產(chǎn)造成的財產(chǎn)損失、營業(yè)中斷造成的利潤損失等提供保險保障。要求銀行保險機構(gòu)為貨運物流保通保暢提供有力支持，對承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運輸任務(wù)較重的交通運輸企業(yè)提供靈活便捷的“綠色通道”服務(wù)，合理調(diào)整貨車司機汽車貸款、個人住房按揭等還款安排。
三是對受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū)加強金融服務(wù)保障。結(jié)合當(dāng)?shù)匾咔榉揽匾蠛鸵咔樾蝿葑兓�，指�?dǎo)當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局因地制宜出臺更有針對性的助企紓困舉措，協(xié)調(diào)解決當(dāng)?shù)匦袠I(yè)、企業(yè)和群眾反映的突出問題。比如，上海銀保監(jiān)局加大續(xù)貸推進力度，提升續(xù)貸辦理效率，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)無縫銜接，緩解流動資金壓力。
銀行業(yè)保險業(yè)保持穩(wěn)健運行，風(fēng)險總體可控
記者：當(dāng)前國際國內(nèi)風(fēng)險挑戰(zhàn)增多，將對我國銀行業(yè)保險業(yè)安全穩(wěn)健運行帶來什么影響？下一步將采取哪些措施有效防范可能的風(fēng)險？
梁濤：當(dāng)前國際形勢充滿不確定性，歐美發(fā)達經(jīng)濟體的緊縮政策，可能對我國跨境資本流動和人民幣匯率形成一定壓力。同時進口原材料價格也可能上升，給中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來壓力。因此，金融體系安全穩(wěn)健運行對穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤至關(guān)重要。
我國經(jīng)濟穩(wěn)中向好、長期向好的基本面沒有變，銀行業(yè)保險業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)健運行，風(fēng)險總體可控。一季度，銀行業(yè)不良貸款率1.79%，保持合理水平；銀行機構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，一季度共處置近6000億元。保險公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率都保持較高水平，整體風(fēng)險抵御能力較強。
與此同時，重點領(lǐng)域風(fēng)險處于可控水平。房地產(chǎn)信貸投放總體穩(wěn)定，房企開發(fā)貸款連續(xù)3個月環(huán)比正增長，有序滿足房地產(chǎn)合理融資需求，房地產(chǎn)貸款不良率明顯低于全部貸款，風(fēng)險整體可控。普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)增量、擴面、降價，相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險也得到較好控制。
下一步，銀保監(jiān)會將統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
一是加大金融支持實體經(jīng)濟力度。繼續(xù)加強對受疫情影響較大行業(yè)和中小微企業(yè)的信貸支持和保險保障，支持貨運物流保通保暢，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。優(yōu)化對消費重點領(lǐng)域的金融支持，提升新市民金融服務(wù)水平，支持公路交通建設(shè)，發(fā)揮有效投資關(guān)鍵作用，全力支持?jǐn)U大國內(nèi)需求。完善金融支持創(chuàng)新體系，增加制造業(yè)中長期貸款，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)。
二是堅決有效防范金融風(fēng)險。督促銀行保險機構(gòu)做好風(fēng)險研判，強化風(fēng)險管理，有效應(yīng)對國際經(jīng)濟金融形勢變化沖擊。進一步充實金融穩(wěn)定保障基金，發(fā)揮保險保障基金和信托業(yè)保障基金在風(fēng)險處置中的積極作用，筑牢織密金融安全網(wǎng)。
三是積極推動資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展。發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，引導(dǎo)保險機構(gòu)將更多資金配置于權(quán)益類資產(chǎn)。擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點，持續(xù)培育壯大商業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)投資者隊伍。
本報記者 歐陽潔 屈信明