朱倩倩制表

　　“首付50%，剩下的50%車款用汽車金融貸款，一年之后還款，免利息、免手續(xù)費(fèi)”。隨著消費(fèi)觀念的改變，汽車金融理念開始為人們所接受。9月17日，J.D.Power亞太公司于北京發(fā)布了中國(guó)汽車金融滿意度研究(DFS)結(jié)果。數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)銷商對(duì)于汽車金融公司的總體滿意度高于銀行。

　　DFS基于 2145個(gè)經(jīng)銷商的反饋，涵蓋了47個(gè)汽車品牌。研究的數(shù)據(jù)收集工作于2014年1月至 3月在73個(gè)主要城市進(jìn)行。研究從零售金融和庫(kù)存金融兩個(gè)領(lǐng)域評(píng)測(cè)了經(jīng)銷商對(duì)于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的滿意度。零售金融考察了“申請(qǐng)及審批流程”“產(chǎn)品的提供與選擇”和“銷售關(guān)系維護(hù)”三個(gè)方面。庫(kù)存金融考察了“融資信用額度”“流程審批管理”和“庫(kù)存計(jì)劃支持”三個(gè)方面。

　　從2004年8月《汽車金融公司管理辦法》正式實(shí)施起，國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)已經(jīng)走過了10年。J.D.Power中國(guó)區(qū)副總裁兼總經(jīng)理梅松林對(duì)于我國(guó)貸款購(gòu)買新車的發(fā)展?jié)摿Ρ硎境鰳O大的肯定。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)主流汽車細(xì)分市場(chǎng)的貸款滲透率已經(jīng)從2008年的5%，增長(zhǎng)到2014年的16%;豪華車細(xì)分市場(chǎng)也從2008年的8%，增長(zhǎng)到2014年的31%。與之相比，較為成熟的美國(guó)市場(chǎng)當(dāng)前的貸款滲透率則達(dá)到了62%。

　　在梅松林看來，這個(gè)差距恰恰是未來我國(guó)汽車市場(chǎng)發(fā)展的潛力;“盡管過去幾年的汽車市場(chǎng)增長(zhǎng)較快，但仍存有很大的發(fā)展空間，汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展直接推動(dòng)了中國(guó)汽車行業(yè)做大做強(qiáng)。在市場(chǎng)呼喚金融服務(wù)的同時(shí)，我們也看到了服務(wù)專業(yè)性、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)滿意度的重要性，更高的客戶滿意度會(huì)推動(dòng)金融產(chǎn)品更高的滲透率、更好的口碑，從而形成螺旋式的正循環(huán)。”

　　研究結(jié)果顯示，在零售金融領(lǐng)域，汽車金融公司的滿意度比銀行高39分(838分對(duì)比799分，總分1000分制)。J.D.Power亞太公司中國(guó)區(qū)汽車金融研究高級(jí)經(jīng)理?xiàng)罹w表示，汽車金融公司滿意度高于銀行的原因在于銀行業(yè)務(wù)范圍廣，面向的客戶群廣，但是汽車金融公司的客戶針對(duì)性更強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，滿意度差距主要體現(xiàn)在西部區(qū)域(832對(duì)比760分)和四線城市(849分對(duì)比713分)。但是銀行在北部區(qū)域(830分)和一線城市(810分)的滿意度更高。

　　在庫(kù)存金融領(lǐng)域，如果按照區(qū)域、城市級(jí)別或者國(guó)際與本土品牌劃分，汽車金融公司與銀行的表現(xiàn)各有優(yōu)劣。在四線城市，銀行的表現(xiàn)優(yōu)于汽車金融公司(805分對(duì)比789分);而在南部區(qū)域，銀行和汽車金融公司表現(xiàn)相當(dāng)(808分對(duì)比812分);只有在自主品牌經(jīng)銷商中，銀行與汽車金融公司的滿意度是相近的(817分對(duì)比820分)。

　　研究結(jié)果顯示，經(jīng)銷商對(duì)汽車金融公司和銀行滿意度最高的是“申請(qǐng)及審批流程”方面，滿意度分別為856分和806分。但在“產(chǎn)品的提供與選擇”方面表現(xiàn)欠佳，分別為813分和787分。對(duì)比二者在關(guān)鍵指標(biāo)(KPI)上的具體表現(xiàn)，汽車金融公司的 KPI執(zhí)行率更高：45%的汽車金融公司滿足“當(dāng)需要咨詢或?qū)で髱椭鷷r(shí)，每次都能聯(lián)系上信貸人員”，但是只有38%的銀行滿足這一指標(biāo);66%的汽車金融公司能“在 2個(gè)工作日內(nèi)完成申請(qǐng)審批”，54%的汽車金融公司能“在 2個(gè)工作日內(nèi)放款”，而能做到以上兩個(gè)指標(biāo)的銀行比例僅為25%和27%。

　　在庫(kù)存金融領(lǐng)域，汽車金融公司和銀行在“融資信用額度”方面表現(xiàn)最差(850分對(duì)比828分)，但這正是經(jīng)銷商十分重視的一個(gè)方面。

　　研究表明，經(jīng)銷商普遍期望金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠提供“完全滿足新車庫(kù)存資金周轉(zhuǎn)需求的融資信用額度”;然而，目前僅有 29%的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠滿足經(jīng)銷商的這一期望。研究顯示，當(dāng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“完全滿足”這一期望時(shí)，滿意度平均得分將會(huì)達(dá)到866分。相反，如果金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“根本不滿足”，滿意度平均得分則會(huì)下降至792分。同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)銷商同樣期望金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠在遞交庫(kù)存融資申請(qǐng)當(dāng)日放款，但是目前只有23%的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)滿足這個(gè)期望。如果在遞交庫(kù)存融資申請(qǐng)當(dāng)日放款，經(jīng)銷商的滿意度能達(dá)到871分;但是遞交庫(kù)存融資申請(qǐng)之后1-3個(gè)工作日才能放款，滿意度則會(huì)下降至836分。

　　而在產(chǎn)品多樣性方面，除了新車金融服務(wù)以外，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)還為展廳陳列車輛、參展車輛、二級(jí)網(wǎng)店新車和庫(kù)存零配件提供相應(yīng)的庫(kù)存金融服務(wù)。但是，銀行提供的這些多樣服務(wù)的比例卻低于汽車金融公司。楊緒指出：“無論金融公司還是銀行，都應(yīng)該在產(chǎn)品提供方面做出改進(jìn)，以滿足經(jīng)銷商的需求�！�

　　●專家觀點(diǎn)

　　汽車金融仍需健全監(jiān)管體系

　　中國(guó)汽車金融市場(chǎng)如何發(fā)展，備受關(guān)注。在前不久舉辦的中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展(泰達(dá))國(guó)際論壇上，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究部部長(zhǎng)趙昌文針對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展需要什么樣的金融體系、如何推動(dòng)汽車金融健康發(fā)展等問題發(fā)表了看法。

　　趙昌文認(rèn)為，供給充分、重視消費(fèi)者保護(hù)的消費(fèi)金融體系;風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)合理、充滿活力的科技金融體系;可為大規(guī)模出口和國(guó)際化提供支撐的外向型金融體系;傳統(tǒng)金融需要不斷為汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮作用，這四方面必不可少。

　　至于推動(dòng)汽車金融健康發(fā)展切實(shí)可行的辦法，首先，應(yīng)試行金融改革政策，構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、運(yùn)行高效、穩(wěn)健的金融體系。其次，需要拓寬汽車金融公司的融資渠道，支持汽車金融公司以證券化方式發(fā)行債券，支持汽車金融公司進(jìn)行銀行間的拆借，甚至支持汽車金融公司上市。第三，則要建立健全汽車金融監(jiān)管法律體系，適當(dāng)放寬汽車金融服務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍，大力支持汽車金融公司的創(chuàng)新。（曾昱 朱倩倩）