本報記者 熊悅

目前，全國6家國有大行及12家股份制銀行均已完成今年以來的首輪人民幣存款掛牌利率下調，定期存款利率告別“2字頭”，多家中小銀行隨之跟進調降。存款利率走低的背景下，部分銀行的美元定期存款和美元理財產品的利率目前相對“堅挺”，受到一些銀行客戶經理的推薦。

記者注意到，近日18家全國性銀行完成調降人民幣存款掛牌利率之際，有銀行開始推薦高利率的美元存款產品。南京銀行上海分行8月2日發(fā)布的產品推薦信息顯示，該行三個月期的個人美元存款產品年利率為2.2%，一年期的年利率達到4.8%。起存金額分別為1萬美元（含）以上、3萬美元（含）以上。

根據恒豐銀行杭州分行7月31日發(fā)布的相關產品信息，該行三個月期（1萬美元起存）、六個月期、一年期、兩年期的美元存款利率均在4%以上，其中一年期美元存款利率高達4.9%，起存金額為1萬美元起。

渣打銀行近日發(fā)布的熱銷結構性存款美元款產品信息顯示，該行兩層區(qū)間結構美元款結構性存款，年化收益率范圍在3.6%至4.5%區(qū)間，投資期限為18個月，最低投資額為3萬美元（每1000美元遞增），掛鉤標的為歐元/美元即期中間匯率。

交通銀行某網點的客戶經理向記者介紹，該行目前的美元定期存款（整存整�。┊a品包括一個月、三個月、六個月、一年和兩年等不同期限，最高可執(zhí)行年利率分別為2.20%、2.30%、2.50%、2.80%、2.80%。“這類產品適合持有美元資金的客戶投資，如果是人民幣兌換美元投資，還需要注意匯率波動情況。”上述客戶經理表示。

值得注意的事，除了美元存款產品，部分銀行理財子公司的美元理財產品的收益表現(xiàn)也頗為突出。比如工銀理財的一款名為美元理財產品，成立以來（2023年12月14日至2024年7月31日）年化收益率已突破5%。根據該款理財產品信息，該產品為美元固定收益類產品，資金主要配置于存款、同業(yè)存單等債權類資產，起購金額為1美元。

星圖金融研究院副院長薛洪言告訴《證券日報》記者，美元理財產品主要投向美元資產，過去一段時間，美元存款利率處于高位，美債和美股也共振走強，支撐美元理財取得不錯的收益。

“對國內投資者而言，美元理財最大的風險為匯率風險。今年以來，人民幣兌美元匯率呈現(xiàn)貶值趨勢，美元理財持有人除享受較高的產品收益外，還獲得明顯的匯率收益。近期，隨著美聯(lián)儲降息預期不斷升溫，美國市場利率下行，美元兌人民幣匯率出現(xiàn)小幅貶值，國內投資者購買美元理財產品，未來遭受匯率方面損失的可能性在增大。”薛洪言表示。

中信證券首席經濟學家明明告訴記者，銀行美元產品收益的影響因素包括美聯(lián)儲降息節(jié)奏和幅度、人民幣和美元幣值變化、市場供求關系以及投資者風險偏好等因素。“考慮到國內存款降息趨勢以及海外降息周期，后續(xù)美元理財產品和存款產品的利率，或有進一步下行的空間。”