客戶資料:王先生,25歲,設(shè)計(jì)師,月均收入4000元
保險(xiǎn)種類:[重大疾病保險(xiǎn), 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn), 意外險(xiǎn)]
以前同事弟弟小劉25歲,單身,在某公司做建筑設(shè)計(jì)師,工資是4000元(收入呈上升趨勢,公司每年都有加薪計(jì)劃)暫時(shí)不用贍養(yǎng)父母,基本上每月的工資除去房租,交朋結(jié)友等開銷都沒多少節(jié)余了,想到長此以往,自己沒有一點(diǎn)積蓄也不行,看見周圍的朋友都在了解保險(xiǎn)及理財(cái),于是在姐姐的引薦下打電話找我?guī)退O(shè)計(jì)一份適合他的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃。根據(jù)其收入及其他綜合情況,作如下計(jì)劃組合:
智盈人生終身壽險(xiǎn)+附加重疾提前給付+附加無憂意外傷害+附加無憂意外醫(yī)療
年存6000元,(每月平均500元),假定交期10年,共存保費(fèi)6萬元。
一,保障范圍
1,意外醫(yī)療金:100元以上部分合理醫(yī)療費(fèi)全報(bào),最高1萬元/年
2,重疾保障金:10萬元
3,人身保障金:至少12萬(疾病引起的)
至少22萬(意外引起的)
二,在擁有以上保障的同時(shí),小劉的理財(cái)收益(強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的結(jié)果)如下:
40歲時(shí),資金賬戶約74789元(中檔利率)
50歲時(shí),資金賬戶約111392元(中檔利率)
60歲時(shí),資金賬戶約168780元(中檔利率)
70歲時(shí),資金賬戶約254028元(中檔利率)
80歲時(shí),資金賬戶約374528元(中檔利率)
……
由此看出,理財(cái)宜早不宜遲,保險(xiǎn)除了保障(用來轉(zhuǎn)移人生未來可能面對的意外與疾病風(fēng)險(xiǎn)),同時(shí)作為理財(cái)工具的一種方式,收益雖然不能與其他投資方式去比,但它最大的特點(diǎn)是能保證資金安全,讓我們?nèi)辗e月累的錢保本增值,隨著時(shí)間的推移,通過復(fù)利的形式讓資金賬戶如雪球般滾動(dòng)!此計(jì)劃適合中檔收入的工薪一族的強(qiáng)制理財(cái)計(jì)劃,如果收入持續(xù)增長,還可以追加保費(fèi),讓資金賬戶積累得更快。同時(shí)以后結(jié)婚生子家庭責(zé)任加重時(shí),還可以提高保額,非常靈活。
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