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    二線城市單身GG如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)3年內(nèi)買房買車

    2010-05-20 16:44:22

    來源:人民網(wǎng)

      姜先生單身,25歲,在湖南某公司做部門經(jīng)理,現(xiàn)在每月收入4000元,支出800元;年終獎(jiǎng)4000元,每年支出保險(xiǎn)費(fèi)1000元。

      理財(cái)目標(biāo):

      3年內(nèi)買房并有輛自己的車

      理財(cái)師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下:

      1、日常收支情況分析

      姜先生現(xiàn)在每月收入4000元,支出800元;年終獎(jiǎng)4000元,每年支出保險(xiǎn)費(fèi)1000元。您的收入來源都為工資,來源單一,缺乏投資性收入;年支出最大的一部分為衣食費(fèi),占57.6%。每月結(jié)余比例為每月結(jié)余/每月收入=3200/4000*100%=80%。一般而言,每月結(jié)余比例控制在40%左右是合理的,而目前您的結(jié)余比例很高,應(yīng)加以合理調(diào)節(jié),增加投資性支出,您目前還十分年輕,風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng),要學(xué)會(huì)并善于投資。

      2、資產(chǎn)負(fù)債情況分析

      您現(xiàn)有資產(chǎn)包括現(xiàn)金和活期存款、定期存款、預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)17000元,沒有負(fù)債,家庭資產(chǎn)狀況良好。

      流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=15000/800=18.75,這說明您的流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足個(gè)人(家庭)18.75個(gè)月的支出。流動(dòng)性比率過高,一般而言,一個(gè)家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其3—6個(gè)月的支出是比較合適的。由于您家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)過多,降低了資產(chǎn)的收益率。

      二、理財(cái)方案分析

      1、現(xiàn)金規(guī)劃及消費(fèi)支出規(guī)劃

      按照您目前的消費(fèi)支出情況,即每月支出800元,結(jié)合您的風(fēng)險(xiǎn)偏好情況,建議您保留3000—4500元的現(xiàn)金以及或活期存款就基本可以應(yīng)付日常的應(yīng)急開支。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、物價(jià)的上漲以及自己收入支出水平的提高,家庭留存的流動(dòng)性資產(chǎn)也要逐步提高。

      同時(shí),建議您申請(qǐng)一張信用額度盡可能高的信用卡,平時(shí)的消費(fèi)可以采用刷卡的方式,充分利用銀行最長(zhǎng)56天免息期的優(yōu)惠,為自己節(jié)省開支,并積累良好的信用。而且更為重要的是可以滿足自己的意外大額應(yīng)急支出。

      2、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

      由于您現(xiàn)在很年輕,而且單位已經(jīng)提供了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn),自己也已經(jīng)購(gòu)買力國(guó)壽康寧重大疾病保險(xiǎn)(分紅型),可以說保障是比較完備的了。如果資金充裕的話,可以再購(gòu)買一些意外險(xiǎn)和其他投連險(xiǎn),在獲得保障的同時(shí)增加自己的收益。

      3、投資規(guī)劃

      投資規(guī)劃是家庭其他規(guī)劃的基礎(chǔ)。要增加合理的投資,兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益,并在此基礎(chǔ)上穩(wěn)步提高生活質(zhì)量。從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試上來看,您屬于溫和保守型的投資者,投資期限較短,因此在投資的過程中要兼顧自己的投資風(fēng)格和家庭的財(cái)務(wù)狀況。

      從您的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況來看,您當(dāng)前除了保留的家庭最低現(xiàn)金儲(chǔ)備外,還剩余大約10000元可投資性資產(chǎn)。由于您三年后想要買房買車,因此要充分利用這些資金增加投資并增加收益,攢足買房的首付,在買房買車的時(shí)候可以合理利用商業(yè)貸款或者公積金貸款。

      首先建議您采用基金定投的方式積累財(cái)富,因?yàn)榛鸲ㄍ犊梢杂行У钠綌傦L(fēng)險(xiǎn),獲得收益?梢詮拿吭碌慕Y(jié)余中拿出一部分資金,選擇幾款貨幣型基金進(jìn)行定投。

      其次,可以購(gòu)買股票,剛開始如果投資經(jīng)驗(yàn)有限的話可以少投資一些,當(dāng)經(jīng)驗(yàn)比較豐富的時(shí)候可以加大資金的投資量,因?yàn)槟苣贻p,而且是單身,風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)。雖然股票的風(fēng)險(xiǎn)比較大一些,但是其收益也是很可觀的。

      再次,可以根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買債券(特別是企業(yè)債券,不建議購(gòu)買國(guó)債,因?yàn)閲?guó)債的收益相對(duì)較低,期限較長(zhǎng),不是年輕人的首選)、指數(shù)型基金、銀行的理財(cái)產(chǎn)品等,還可以做一部分定期存款等。

      投資規(guī)劃是為了增加家庭的收益,因此要充分結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)向承受能力、家庭的財(cái)務(wù)狀況,做到合理投資、有效投資。

      4、教育規(guī)劃

      教育規(guī)劃分為個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。當(dāng)前最主要的是個(gè)人教育,由于年輕,未來的發(fā)展空間還很大,因此要不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己,為未來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。因此建議為自己準(zhǔn)備一筆教育費(fèi)用,這個(gè)可以根據(jù)自己的職業(yè)規(guī)劃以及公司的情況統(tǒng)籌考慮,合理安排。

      由于您未來的收入增長(zhǎng)空間很大,家庭財(cái)務(wù)狀況將來也會(huì)更加自由,因此,在理財(cái)?shù)倪^程中,要結(jié)合自己的實(shí)際情況不斷調(diào)整理財(cái)方案,并盡可能找一些理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

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