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    彭振武:資產(chǎn)配置以防通脹為主線

    2010-05-20 16:44:14

    來(lái)源:《大眾理財(cái)顧問(wèn)》

      演講/彭振武  整理/康會(huì)欣

      投資理財(cái)?shù)牡谝灰I(lǐng)是保本,那就要求我們做趨勢(shì)投資者,把握大勢(shì),精選產(chǎn)品。當(dāng)前面臨的最大問(wèn)題是通脹。通脹一定會(huì)來(lái),但時(shí)間具有不確定性。看點(diǎn)有兩個(gè),一是如果美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,看美國(guó)的房地產(chǎn)指標(biāo),包括新舊屋銷售和新建許可指標(biāo),二看國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)瘋漲什么時(shí)候帶來(lái)加息。

      通脹來(lái)時(shí)可藏金

      黃金當(dāng)前的價(jià)位在1045美元/盎司,這個(gè)價(jià)位可以進(jìn),因?yàn)檫@是印度央行對(duì)國(guó)際黃金價(jià)格判定的一個(gè)歷史時(shí)期的低點(diǎn)。黃金作為應(yīng)對(duì)美元的最后衛(wèi)兵,一定時(shí)期內(nèi)還會(huì)漲。

      對(duì)黃金要做趨勢(shì)投資。別認(rèn)為黃金的走勢(shì)一定是漲,1980年后美國(guó)經(jīng)濟(jì)走穩(wěn),在這個(gè)過(guò)程中,黃金價(jià)格由850美元/盎司掉到2004年的252美元/盎司。如果美國(guó)的通脹壓力被市場(chǎng)消化掉,就要馬上出局,10年之內(nèi)不能再碰黃金。

      保險(xiǎn)可買萬(wàn)能險(xiǎn)

      固定收入保險(xiǎn)不能買,因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)有規(guī)定,從1999年起,市面上銷售的保單預(yù)定利率就是2.5%,買固定利率保單的收益可能低于2.5%,不劃算。

      最好買萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,但一定要會(huì)看。一看費(fèi)率水平,至少要看初始費(fèi)用,低至3%,高達(dá)8%,其中的差別很大。二看保險(xiǎn)公司的能力。再就是分紅險(xiǎn),有30%的收益被保險(xiǎn)公司拿走了,不很劃算,但是仍然可買。真正不受通脹影響的是健康險(xiǎn)尤其是重疾險(xiǎn),40歲左右的人一定要趕緊買。人身意外險(xiǎn)也應(yīng)成為資產(chǎn)配置中的內(nèi)容。

      房產(chǎn)已過(guò)炒

      如果有投資房和閑置房,該出手時(shí)就出手。只有在上揚(yáng)過(guò)程中的成交才是正確的。房地產(chǎn)的最大弊病就是流動(dòng)性很差,房?jī)r(jià)飛漲時(shí)看似紅火,但一旦下挫就很難有成交。

      什么時(shí)候買?等到加息以后將房地產(chǎn)價(jià)格攔腰斬?cái)唷?997年中國(guó)香港地區(qū)樓市崩盤(pán),先是腰斬,然后掉70%,日本樓市泡沫破滅,也掉70%。中國(guó)的房子不可能賣得比美國(guó)還貴。

      金銀紀(jì)念幣宜收藏

      金銀紀(jì)念幣市場(chǎng)從1996年走到今天,發(fā)行量少的品種基本上都已有100%以上的收益。現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)仍然處于初期,投資者要先學(xué)習(xí),再進(jìn)入,需把握4個(gè)關(guān)鍵詞。

      特  一定是中華民族的東西。要讓投資者一看就是中國(guó)獨(dú)有的,而且不能和政治掛鉤,因?yàn)檎问且粫r(shí)的,不具有長(zhǎng)遠(yuǎn)投資意義。北京奧運(yùn)金銀幣不能買,因?yàn)閵W運(yùn)不是中華民族特色。建國(guó)60周年金銀幣不能買,香港回歸銀幣1995年賣到6800元,政治熱潮一過(guò),價(jià)值立馬縮水。

      美  要覺(jué)得美,秀色可餐。藝術(shù)品投資和收藏是唯美的追求,美是藝術(shù)品收藏和投資的原動(dòng)力。

      稀  就是發(fā)行量要少。比如鉑金幣,我在8000元時(shí)出手,現(xiàn)在6萬(wàn)元仍不賣,升值潛力在那兒擺著。

      廉  就是周期性市場(chǎng)要便宜,比如“三國(guó)演義”金銀幣和彩色金幣。

      銀行理財(cái)產(chǎn)品買短期

      遠(yuǎn)離活期存款,如果需要留出日常備用金,建議買短期的人民幣固定收益理財(cái)產(chǎn)品,30天、60天或100天,一般不要超過(guò)半年。

      其他能有效防通脹的產(chǎn)品主要有兩類。一是農(nóng)產(chǎn)品,如植物油、中藥材等。繼大蒜之后,茶葉是下一個(gè)可能熱炒的品種。但千萬(wàn)別炒大米,縱使西南四省由于旱災(zāi)糧食減產(chǎn),因?yàn)檎种杏写罅康膬?chǔ)備糧。二是重要的資源類商品,比如新能源等。

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