手中有5萬閑錢如何打理？
理財師分析稱，中長期銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金的收益高于一年定存
股市反反復復，黃金上上下下，基金難有起色，外匯市場更是跟隨歐債危機風云變幻……進入2012年，各種投資市場似乎都沒有太好的消息傳來，反而添了諸多不確定因素，就連銀行理財產(chǎn)品也跟隨著央行三年半的首次降息而收益率不斷走低，但5萬元的起點門檻仍攔住了不少投資者。如果手中恰好有5萬元閑置資金，在這樣的市場大環(huán)境下該如何打理，才能讓閑錢不至于貶值，甚至還能“錢生錢”？
羊城晚報記者近日采訪了工行和民生銀行廣州分行的理財師，讓他們?yōu)槭忻裰д小?/p>
A “穩(wěn)健”產(chǎn)品是首選
理財師觀點：
民生銀行東風支行理財經(jīng)理崔偉云：5萬元不算很多也不算很少，很多人覺得這筆錢似乎也辦不了什么大事，懶得去理會反而讓它閑置在家里或存放銀行當活期。到頭來，隨著通貨膨脹的加劇，這些錢將變得更不值錢。其實，只要你稍微花點時間打理，錢就會生錢，可觀的收益將帶來意想不到的驚喜。
建議：
首先，最受青睞的應是穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，票據(jù)類理財產(chǎn)品最適合。
銀行理財產(chǎn)品包括票據(jù)類理財、信貸類理財、代銷信托類產(chǎn)品和PE股權投資產(chǎn)品。一般來說，信貸類理財產(chǎn)品起點為20萬元，代銷信托類產(chǎn)品和PE股權投資產(chǎn)品起點是300萬元。而一般的票據(jù)類理財產(chǎn)品只需要5萬元的門檻，這類理財主要投資方向為國債、短期票據(jù)、存款、金融債和債券回購等，風險較低且期限靈活。譬如民生銀行長期發(fā)售的增利型理財產(chǎn)品有7天、14天、1個月、2個月、3個月和6個月。
需要注意的是，流動性是個不容忽視的問題，理財?shù)牧鲃有韵鄬钇趤碚f較差，理財產(chǎn)品的每個投資周期內(nèi)，投資者不得對理財產(chǎn)品進行提前贖回。所以，這時就需要考慮現(xiàn)金流的準備，一般需要儲蓄3-6個月的現(xiàn)金來應急。譬如你的月消費為2000元，那就需要留足6000元至12000元現(xiàn)金作為備用，剩下的資金才拿去購買理財產(chǎn)品，這樣既可以在滿足流動性的同時又獲得比定期高的理財收益。由于現(xiàn)在降息預期依然存在，如果這筆閑錢一年內(nèi)都用不著的話，建議盡量購買期限稍長的理財，假如購買5萬元期限為6個月的理財產(chǎn)品，預期收益率為5%，半年后理想的狀態(tài)是會獲得1250元收益，比單純存活期及一年定存強多了。
其次，可以選擇購買貨幣型基金。
貨幣型基金是厭惡風險、對資產(chǎn)流動性和安全性要求較高的投資者進行短期投資的理想工具。一般來說貨幣型基金預期年化收益率在4%左右，比活期要高出好幾倍。但需要注意的是，貨幣型基金長期收益率較低，并不適合進行長期投資。
再次，選一天或七天通知存款。
如果這筆錢說不準什么時候要用，或者是經(jīng)常進進出出的貨款，就可以直接簽約一天通知存款或七天通知存款，現(xiàn)在一天通知存款利率為0.935%，七天通知存款利率為1.529%，比活期利率0.44%要高出不少，況且一天或七天通知儲蓄具有活期的靈活性，可以隨時支取，也是比較適合的保值方式。如果簽約了七天通知存款而沒存夠七天就提前支取，利息將當活期利率計算。
提醒：
保險也是資產(chǎn)配置中不可缺少的部分，意外險和重疾險是人的一生中必須擁有的保障，只需每月投保幾百元，便可收獲一份保障和安心。
至于股票、基金和黃金投資，由于這類投資風險較高，除非風險承受能力很強的投資者，否則不建議把養(yǎng)老錢投資此類高風險投資，畢竟保住本金才是硬道理。
B債券型基金值得期待
理財師觀點：
工行廣東省分行營業(yè)部財富管理中心理財師：世界著名的投行美林證券于2004年發(fā)表了一篇影響力深遠的研究報告，這篇報告開創(chuàng)性地提出了根據(jù)經(jīng)濟走勢以及通脹趨勢，從宏觀層面上將經(jīng)濟周期分為滯脹、衰退、復蘇和過熱四個階段，并指導投資者在不同階段調(diào)整自己的資產(chǎn)配置以達到財富保值、增值的目的，這種階段分類法值得借鑒。