臨近歲末，為完成存貸比考核和存款年終指標(biāo)，各家銀行使出渾身解數(shù)拉存款。專家指出，攬存大戰(zhàn)暴露出銀行在利率市場化大考面前同質(zhì)化經(jīng)營問題突出，更要防范高收益理財產(chǎn)品背后隱含的風(fēng)險。

　　理財產(chǎn)品收益率上升

　　臨近年底，銀行攬存大戰(zhàn)開打，理財產(chǎn)品自然充當(dāng)“急先鋒”。記者走訪滬上多家銀行發(fā)現(xiàn)，短期理財產(chǎn)品近期收益率普遍小幅上升。

　　在上海銀行襄陽路支行，一款35天保本型理財產(chǎn)品的收益率為4.14%。理財經(jīng)理建議記者再持幣觀望幾天，因?yàn)橄轮艽丝町a(chǎn)品收益率還將上浮。

　　不僅如此，市面上年化收益率接近或者高于5%的銀行理財產(chǎn)品數(shù)量明顯增多，且部分投資期限在60—180天，屬于中短期理財產(chǎn)品，突出特點(diǎn)都是“跨年”。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，四季度是資金需求旺季，銀行需要完成年末存貸比指標(biāo)，為了吸引存款，理財產(chǎn)品收益率通常會在年底有明顯上升。

　　中國銀行上海新天地支行一位理財經(jīng)理透露，對于很多中小規(guī)模銀行來說，臨近季末或年末，發(fā)行較高收益的理財產(chǎn)品是獲得存款、完成指標(biāo)的有效途徑。此外，針對中長期大額存款，利率上浮至頂也是“吸儲”的辦法之一。

　　10月初，平安銀行將50萬元以上定期存款的2年期利率漲至4.125%，達(dá)到基準(zhǔn)利率1.1倍的監(jiān)管上限。隨后，青島銀行、南京銀行等也上調(diào)2年期存款利率至頂。以100萬元2年期定期存款為例，如按基準(zhǔn)利率3.75%計算，到期利息為7.5萬元，而按利率1.1倍可得利息8.25萬元。

　　此外，雖然采用“回扣”等方式拉存款被監(jiān)管部門嚴(yán)厲禁止，但私底下一些銀行依然以此來招攬存款。浙江杭州的私營企業(yè)主盧先生告訴記者，去年底有一家股份制銀行的朋友找他幫忙，在12月31日當(dāng)天到該行存款1000萬元，1月2日取出，只消兩三天時間“過過賬”，盧先生就能拿到15萬元的“返利”。“今年存款的行情可能沒有那么緊俏，但返利現(xiàn)象還是比較多。”

　　攬存之手伸向保險公司

　　隨著競爭白熱化，一些銀行憑借自身渠道優(yōu)勢，把“攬存之手”伸向了保險公司。

　　一位業(yè)內(nèi)人士向記者透露，每到月末、季末，尤其是年中和年底，一些壽險公司會被合作銀行要求“存點(diǎn)款”。由于壽險業(yè)務(wù)高度依賴銀行銷售渠道，保險公司不得不“借遠(yuǎn)水救近火”。

　　這位知情人士告訴記者，由于分公司資金有限，必須向總公司申請“援助”，而保險資金都是生息資產(chǎn)，為了確保資金收益，分公司不得不按照既定的收益率向總公司支付“利息”，存在銀行的錢卻只能享受活期利率。例如，某家保險公司幫忙對口銀行完成了5億元存款，只能從銀行拿到活期利率或者是通知存款利率，卻可能要按照5%的年化利率向總公司支付“利息”，短短幾天時間就可能要承擔(dān)十多萬元的損失。

　　“銀行承諾在銷售中重點(diǎn)推薦‘幫忙’的保險公司產(chǎn)品，保險公司在節(jié)點(diǎn)上支持一下銀行存款，這種雙贏的利益交換本也無可厚非。但現(xiàn)在銀行開口太頻繁，月末、季末、年末有存款壓力的時點(diǎn)都來找，保險公司就有些吃不消。而且這種情況在上海、北京等競爭激烈的大城市非常普遍。”一家壽險公司工作人員向記者抱怨。

　　監(jiān)管指標(biāo)宜適度調(diào)整

　　為保持銀行流動性，央行規(guī)定，存貸款比率不得超過75%。隨著利率市場化步伐加快，居民投資渠道日益增多，銀行吸收存款難度加大，每到月末、季末、年末，銀行在存貸比考核棒指揮下不得不加入“攬存大戰(zhàn)”。

　　但受基金、信托等產(chǎn)品沖擊，銀行攬存正面臨越來越大的挑戰(zhàn)。央行12日公布的數(shù)據(jù)顯示，10月份銀行人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元.