■東莞市保險業(yè)協(xié)會

    東莞市保險行業(yè)協(xié)會的主要作用是發(fā)揮政府與保險界、保險界與社會之間的橋梁和紐帶作用；加強(qiáng)保險的行業(yè)協(xié)調(diào)、交流和自律管理；維護(hù)會員和保險消費者的合法權(quán)益。

    目前，東莞保險業(yè)總體呈現(xiàn)平穩(wěn)較快增長的良好勢頭。壽險業(yè)務(wù)逐步回歸保障本源，傳統(tǒng)壽險保費、期繳保費占比逐年擴(kuò)大；行業(yè)整體服務(wù)水平、服務(wù)時效、社會責(zé)任意識有了明顯提高；業(yè)務(wù)隊伍整體素質(zhì)和人均產(chǎn)能逐步提升；依法合規(guī)要求得到深入貫徹，行業(yè)風(fēng)險得到有效控制，可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)更加牢固。

    從今年開門紅的情況來看，東莞保險業(yè)發(fā)展勢頭良好。1月份共實現(xiàn)保費收入47.15億元，同比增速達(dá)36.4%。壽險業(yè)務(wù)回歸保障特征明顯，傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品保費增長強(qiáng)勁，達(dá)到了9.66億元，在人身險公司保費總量中的占比提升到了25.17%。個險保費收入20.56億元，同比增長26.17%，提高了8.14個百分點。

    在保險消費投訴的問題上，產(chǎn)險的投訴主要是在車險理賠方面。消費者對維修費用或配件價格與保險公司存在分歧。分歧的主要原因在于一些4S店維修費用和配件價格過高，保險公司對鑒定機(jī)構(gòu)認(rèn)定的金額不認(rèn)同等，也存在消費者沒有報案，難以鑒定的原因。因此我們提醒消費者，出了事故后一定要在24小時之內(nèi)及時報案，越快越好，這有利于消費者得到賠付。

    在壽險方面，投訴比較集中的是銀保渠道的銷售誤導(dǎo)問題。這個問題的發(fā)生有多方面的原因。一方面，的確有少數(shù)銀保銷售人員在銷售的過程中，沒有按照要求盡到對相關(guān)條款進(jìn)行解釋的義務(wù)；還有極少數(shù)銷售人員為了完成個人的銷售業(yè)績而刻意誤導(dǎo)消費者。另一方面，有相當(dāng)一部分保險消費者對保險知識及保險法律法規(guī)和監(jiān)管政策不太了解。

    消費者要重視利用保險公司的10天回訪時間進(jìn)行維權(quán)。按照中國保監(jiān)會的要求，客戶在收到所有壽險產(chǎn)品的正式保險合同后，都需要簽署一份回執(zhí)。在保險公司收到回執(zhí)后的10天內(nèi)，消費者都可以無條件退保，保險公司只收取極少的工本費。這個10天時間，被稱為猶豫期或冷靜期，實際上是給了消費者一個認(rèn)真研究保險合同并發(fā)現(xiàn)問題和反悔的機(jī)會。而且，在保險合同生效后，保險公司都必須對客戶進(jìn)行電話回訪�；卦L中一定會詢問客戶是否清楚自己所購買的保險產(chǎn)品，投保人和被保險人是否自己親筆簽名，等等。電話回訪過程都會全程錄音。這些措施，就是為了防止“理財變保險”現(xiàn)象的發(fā)生。

    但現(xiàn)實中，很多消費者沒有重視并行使這些保護(hù)自己合法權(quán)益的權(quán)利。在10天猶豫期后，有的甚至是一、兩年之后，才提出自己被誤導(dǎo)而要求全額退保。還有一些保險消費者在購買保險時，過分看重保險產(chǎn)品的投資價值而忽視了自身的風(fēng)險保障。一些消費者熱衷于“投資回報”，對自己所購買保險產(chǎn)品的保障范圍不關(guān)心、不清楚。等到風(fēng)險發(fā)生后，才找保險公司理賠，這時風(fēng)險已經(jīng)不在保障范圍里了。

    消費者在購買保險產(chǎn)品前，應(yīng)注意以下兩點：

    一是要仔細(xì)閱讀保險條款和產(chǎn)品介紹，做到對保障范圍、免賠責(zé)任有清晰的認(rèn)識。保險合約里都有加粗、加黑的部分，消費者要仔細(xì)閱讀后再簽名。簽名確認(rèn)后就是默認(rèn)看清楚這些條款了。

    二是消費者對回訪一定要認(rèn)真對待，通過回訪了解清楚產(chǎn)品內(nèi)容。

    消費者在考慮購買保險時，應(yīng)首先選擇購買保障型險種，如重大疾病保險、意外傷害類保險等以人身為保險標(biāo)的的險種。然后才是其他如補(bǔ)充醫(yī)療型、養(yǎng)老型、分紅型、投資型等險種。在選擇為小孩購買保險時，首先應(yīng)做好大人的風(fēng)險保障安排。

    人生的不同階段、未來的收入預(yù)期及繳費能力、家庭經(jīng)濟(jì)狀況及人口結(jié)構(gòu)等，都對保險險種及繳費形式的選擇有著重要的影響。因此應(yīng)深思熟慮，謹(jǐn)慎選擇，根據(jù)自身的情況和產(chǎn)品特點，對不同功能的產(chǎn)品進(jìn)行恰當(dāng)?shù)慕M合和搭配。