僅僅一年時(shí)間，銷售收入增加30%、利潤增加55%……對于以白酒生產(chǎn)為主業(yè)的四川省漁樵（集團(tuán)）有限公司來講，撬動這一飛速發(fā)展的杠桿是什么？近日，該公司負(fù)責(zé)人向記者道出，正是工商銀行為白酒制造型中小企業(yè)量身打造的貸款項(xiàng)目促成了這一飛躍。
難題 酒企缺錢融資受阻
從成都西行80公里便是四川白酒基地之一——邛崍，這里酒企林立，其中多數(shù)是中小企業(yè)：如四川省漁樵（集團(tuán)）有限公司、重慶詩仙太白集團(tuán)邛崍酒業(yè)有限公司、四川省邛崍市川谷酒廠等。
“何以解憂？幸有美酒。”可對于酒企來說，他們也有憂心的事情：白酒生產(chǎn)企業(yè)有一個(gè)特殊性——新生產(chǎn)出的白酒并不會馬上進(jìn)入市場銷售，而是需要進(jìn)行一定時(shí)間的窖藏，通過窖藏后的白酒口感更香醇，其市場價(jià)值也才會越來越高。窖藏酒占用大量資金，但酒企的貸款申請卻被多家銀行拒之門外，這是由于大部分白酒企業(yè)缺少有效的抵押物，雖擁有房地產(chǎn)等固定資產(chǎn)，但多數(shù)產(chǎn)權(quán)手續(xù)不齊全，無法辦理抵押登記。資金的時(shí)間需求愈來愈緊，缺口壓力越來越大。守著一壇壇美酒，卻無法盤活變現(xiàn)投入再生產(chǎn)，這無疑讓酒老板們發(fā)愁。
四川漁樵就遇到了這樣現(xiàn)實(shí)的問題，該公司主要從事高、中、低檔系列瓶裝酒、五糧型、濃香型曲酒、優(yōu)質(zhì)調(diào)味酒的生產(chǎn)和銷售，其自主品牌“漁樵仙”和“二麻、二麻”分別獲得“中國馳名商標(biāo)”和“四川省著名商標(biāo)”稱號。公司負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬：他們生產(chǎn)白酒所需的糧食作物原材料年需求量在5萬噸以上，每年還需外購一定數(shù)量的散酒、食用酒精、醬酒用于白酒勾兌生產(chǎn)，年需求量在13000噸左右，每年購買原材料所需資金總共為6000萬元。近年來，隨著訂單不斷增加，企業(yè)原材料的采購量不斷增大，酒業(yè)原材料價(jià)格又在不斷上漲，窖藏酒資金的積壓時(shí)間較長，導(dǎo)致公司每年的資金缺口達(dá)3000萬元，要打造企業(yè)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，融資迫在眉睫。
創(chuàng)新 窖酒質(zhì)押貸款來解憂
2013年，四川漁樵從中國工商銀行四川省分行營業(yè)部獲得了一筆3000萬元的貸款。和傳統(tǒng)模式的貸款不同，這筆貸款沒有要求企業(yè)提供土地房產(chǎn)抵押或者擔(dān)保公司擔(dān)保，而是針對白酒制造型中小企業(yè)的固有特性，即擁有大量的暫不能上市銷售的窖藏白酒，工行抓住這個(gè)特性，通過白酒質(zhì)押貸款這一創(chuàng)新產(chǎn)品解決了融資難的問題。于是，一壇壇窖藏老酒變成了流動的真金白銀，資金缺口終于得以填補(bǔ)。
四川漁樵將貸款資金一部分用于企業(yè)日常周轉(zhuǎn)，一部分投入到擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模中，公司營業(yè)額提升、利潤增加，同時(shí)增加了150個(gè)就業(yè)崗位。一年后，公司銷售收入從3億元增加到3.8億元；利潤從3900萬元增加到6000萬元，競爭力得到了明顯的提高。
據(jù)了解，白酒質(zhì)押貸款初生于2011年，是工商銀行專門為白酒制造型中小企業(yè)設(shè)計(jì)的貸款新產(chǎn)品。白酒質(zhì)押不是傳統(tǒng)意義上的抵押和擔(dān)保，主要是以借款人真實(shí)的交易、真實(shí)的資產(chǎn)狀況、真實(shí)的信譽(yù)狀況和經(jīng)營的持續(xù)性作為貸款發(fā)放的前提。僅去年就有19家酒企用窖藏酒庫存白酒換取了省工行營業(yè)部31470萬元貸款。
考察 企業(yè)銷售現(xiàn)金流是重點(diǎn)
有效的抵押物和擔(dān)保一向是銀行發(fā)放貸款的先決條件，那么工行怎樣規(guī)避酒企的放貸風(fēng)險(xiǎn)呢？
工商銀行四川省分行營業(yè)部相關(guān)人員表示，工行發(fā)放的白酒質(zhì)押貸款產(chǎn)品，主要是通過考察企業(yè)的經(jīng)營歷史、信譽(yù)度、可持續(xù)發(fā)展能力，特別是通過企業(yè)銷售現(xiàn)金流這一還款來源來達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，起到了切實(shí)解決企業(yè)貸款難、擔(dān)保難問題，并且結(jié)合酒企特點(diǎn)，創(chuàng)新?lián)７绞�，提高了貸款審批效率。同時(shí)，放貸前需要對公司進(jìn)行調(diào)查，如果企業(yè)擁有固定的采購渠道、固定的銷售渠道、固定的回款周期、固有的消費(fèi)群體，成熟的管理模式，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較小，如果有恰當(dāng)?shù)牡盅何�，那么這樣的公司絕對是眾多銀行爭奪的小企業(yè)信貸客戶。于是，工行多次與這些公司協(xié)商，不斷尋求創(chuàng)新方案來滿足客戶的融資需求，最后經(jīng)過對企業(yè)還款能力及資金需求的合理測算，確定貸款額度。 記者 劉暢