暫未現(xiàn)優(yōu)惠收緊現(xiàn)象,穩(wěn)中微降仍是趨勢(shì)
8月26日,央行年內(nèi)第四次降息,5年以上貸款基準(zhǔn)利率降至5.15%。同時(shí),自9月6日起降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。受此輪降息影響,全國(guó)首套房平均利率降至4.90%,首次跌破5%,創(chuàng)歷史新低。而廣州的首套房利率也繼續(xù)下行,平均利率折扣降至9.16折,平均利率降至4.72%,首次降至5%以下。然而,近日有媒體稱,有股份制銀行上海分行出于額度或利潤(rùn)考慮,收縮房貸折扣力度優(yōu)惠悄然從嚴(yán)。新快報(bào)記者從按揭公司了解到,廣州并未出現(xiàn)這種情況,暫時(shí)沒(méi)有變化。
■新快報(bào)記者 黎華聯(lián)
貸款100萬(wàn),今年利息同比可省45萬(wàn)
融360數(shù)據(jù)顯示,35個(gè)城市和地區(qū)中,共有20個(gè)城市和地區(qū)首套房利率跌破5%,占比近6成。其中,廣州首套房利率繼續(xù)下行,平均利率折扣由9.31折降至9.16折,平均利率降至4.72%,首次降至5%以下。廣州9月共有9家銀行下調(diào)了首套房利率,分別是匯豐銀行從8.6折降8.2折,郵儲(chǔ)銀行從9折降至8.5折,工商銀行和中國(guó)銀行從9折降至8.8折,農(nóng)業(yè)銀行從8.9折降至8.8折,光大銀行從9.2折降至9折,興業(yè)銀行從9.5折降至9折,中信銀行從基準(zhǔn)利率降至9折,恒生銀行從9.5折降至9折。
同比來(lái)看,去年9月全國(guó)首套房貸款平均利率為6.86%,相當(dāng)于當(dāng)時(shí)基準(zhǔn)利率6.55%的1.05倍,9月同比下降1.96個(gè)百分點(diǎn),降幅高達(dá)28.57%。以一筆總額100萬(wàn)元、30年期的貸款為例,如果購(gòu)房者分別在2014年9月和2015年9月申請(qǐng)貸款,按全國(guó)平均房貸利率來(lái)計(jì)算,今年9月申請(qǐng)貸款的話總利息約可節(jié)省45萬(wàn)余元,月供減少1252元。對(duì)于剛需買房族來(lái)說(shuō),減負(fù)效果顯著,相當(dāng)于節(jié)省出一輛豪車的錢。
融360統(tǒng)計(jì)的全國(guó)35個(gè)大中城市共530家銀行數(shù)據(jù)還顯示,停貸的銀行百分比也降至今年新低,僅為3.96%。這說(shuō)明,基于對(duì)房貸市場(chǎng)回暖的判斷,越來(lái)越多的銀行都開(kāi)展或重啟了首套房貸款業(yè)務(wù)。
融360分析認(rèn)為,銀行加大房貸利率折扣,也是一種“以價(jià)換量”的表現(xiàn)。在降息之后,銀行為了扭轉(zhuǎn)低沉的房貸市場(chǎng),出讓部分房貸利潤(rùn),換來(lái)更多的客戶。加大折扣,尤其是一些外資銀行搶占優(yōu)質(zhì)客戶的意圖非常明顯。伴隨著金九銀十樓市回溫,不愿意加大折扣的銀行為此也不得不采取跟隨的策略,未來(lái)或?qū)⒃诜抠J市場(chǎng)上演利率大戰(zhàn)。
城市分化,樓市越火優(yōu)惠越多
數(shù)據(jù)顯示,9月廣州以9.16折的平均折扣排第8位。融360分析認(rèn)為,8月26日的降息給經(jīng)歷傳統(tǒng)淡季(7-8月)的樓市增添了一把旺火,而金九銀十的到來(lái),更直接觸發(fā)了一些銀行迅速布局房貸市場(chǎng),致使各城市首套房平均折扣均有所下調(diào)。
從一二線城市的全國(guó)首套房平均利率對(duì)比來(lái)看,除深圳以外,一線城市的優(yōu)惠力度依然具有優(yōu)勢(shì)。三線城市的平均利率則普遍要比一二線城市更高一些。城市分化現(xiàn)象依然存在。
9月30日晚,人民銀行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知,稱在不“限購(gòu)”的城市,對(duì)首套房最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。不過(guò),有讀者向新快報(bào)記者反映,在肇慶等一些省內(nèi)城市,首付比例不降反升,首套房貸即要求四成首付。
“樓市比較火熱的一線城市,各銀行間競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈,各銀行針對(duì)房貸客戶推出的各種優(yōu)惠層出不窮。而在一些樓市成交不太火熱的城市,銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮,利率則相對(duì)較高�！比�360分析師對(duì)記者表示,但唯獨(dú)深圳是例外,上半年房?jī)r(jià)暴漲的余熱尚存,房貸利率一直居高不下。
二套成風(fēng)控對(duì)象,利率上浮10%是主流
此外,9月二套房平均利率為5.65%,環(huán)比上月的5.92%降了0.27個(gè)百分點(diǎn)。從同比來(lái)看,去年同期二套房利率高達(dá)7.41%,9月同比降低1.76個(gè)百分點(diǎn)。
同樣以一筆總額100萬(wàn)元、30年期的貸款為例,如果購(gòu)房者分別在2014年9月和2015年9月申請(qǐng)二套房貸款,按全國(guó)二套房平均房貸利率來(lái)計(jì)算,則今年9月申請(qǐng)的話,利息約可節(jié)省41萬(wàn)余元,月供減少1158元。這對(duì)于改善性住房需求來(lái)說(shuō),減負(fù)效果也相當(dāng)明顯。
不過(guò),廣州二套房政策沒(méi)有任何變化,23家銀行二套房全部執(zhí)行7成首付政策。廣州仍是唯一一個(gè)未執(zhí)行二套房新政的城市,利率也未出現(xiàn)松動(dòng)跡象。
融360數(shù)據(jù)顯示,除停貸銀行外,共有468家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%,比上月增加8家,是當(dāng)前二套房貸款的絕對(duì)主流利率。其分析認(rèn)為,雖然少數(shù)銀行利率下調(diào)導(dǎo)致9月二套房利率繼續(xù)下行,且下行幅度略高于降息的基點(diǎn),但從收緊二套房貸款利率的銀行數(shù)量上可以看出,在因連續(xù)的降息致使銀行貸款利潤(rùn)空間被壓縮的背景下,二套房貸款已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的主要對(duì)象。未來(lái),如果沒(méi)有進(jìn)一步的政策刺激,二套房貸款將會(huì)繼續(xù)維持基準(zhǔn)利率上浮10%的主流利率。
部分銀行首套與二套房首付利率情況
銀行 首套房 二套房 備注
首付 利率 首付 利率
匯豐銀行 3成 8.2折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低8.2折
郵儲(chǔ)銀行 3成 8.5折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低8.5折
工商銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低8.8折
農(nóng)業(yè)銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低8.8折
建設(shè)銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低8.8折
中國(guó)銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低8.8折
光大銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低9折
興業(yè)銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低9折
中信銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低9折
恒生銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低9折
廣州農(nóng)商 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低9折
招商銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低9折
民生銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低9折
渤海銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低9折
廣發(fā)銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低9折
花旗銀行 3成 9.2折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低9.2折
平安銀行 3成 9.2折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低9.2折
交通銀行 3成 9.3折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房最低9.3折
浦發(fā)銀行 3成 9.5折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低9.5折
渣打銀行 3成 9.5折 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低9.5折
東亞銀行 3成 基準(zhǔn)利率 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低基準(zhǔn)
華夏銀行 3成 基準(zhǔn)利率 7成 上浮10% 優(yōu)質(zhì)客戶首套房最低基準(zhǔn)
廣州銀行 4成 上浮10% 7成 上浮15% 優(yōu)質(zhì)客戶首套二手房利率最低上浮10%
(注:數(shù)據(jù)來(lái)自融360,僅供參考。)