美國老太太：政府和企業(yè)給的退休金越來越少，只能自己往401(K)里多放點(diǎn)錢了，幸好這個(gè)賬戶沒出現(xiàn)大問題。
中國老太太：交了一輩子養(yǎng)老保險(xiǎn)，到頭來養(yǎng)老金就領(lǐng)那么點(diǎn)，真不如不交了。
美國老太太：養(yǎng)老規(guī)劃還是越早做越好。
中國老太太：是呀，所以一輩子都在努力攢錢，不敢消費(fèi)呀。
中美理財(cái)?shù)牟町愒醋阅睦铮? 盡管“理財(cái)”這一概念是從西方國家引入的，而且中國和美國遵循的基本理財(cái)理念是相同的，當(dāng)通過上文的對比，我們發(fā)現(xiàn)中、美兩國老百姓的理財(cái)行為和理財(cái)方式的差異還是相當(dāng)大的。如果我們不理解產(chǎn)生這種差異的原因，而單純的比較兩種理財(cái)模式孰優(yōu)孰劣，就沒有什么意義。那么產(chǎn)生這些差異背后的原因是什么呢？
一是所處的社會發(fā)展階段不同
美國是一個(gè)成熟的經(jīng)濟(jì)體，消費(fèi)成為拉動(dòng)GDP的主導(dǎo)力量，整個(gè)社會從財(cái)稅、法律、金融體系等方面都在鼓勵(lì)消費(fèi)，自然人們也敢花錢，從而反過來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。只是當(dāng)信用消費(fèi)一旦過度，也會產(chǎn)生危機(jī)。中國的經(jīng)濟(jì)很大程度上一直是靠投資和出口在拉動(dòng)，國強(qiáng)而民不富，消費(fèi)受到抑制。另外中國的市場經(jīng)濟(jì)和資本市場還不成熟，這影響到人們的理財(cái)行為。
二是財(cái)政、金融體制的差異
美國在稅收上鼓勵(lì)民眾進(jìn)行未來的教育、養(yǎng)老規(guī)劃，并通過市場化的金融機(jī)構(gòu)幫助其實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。而中國則傾向于由國家大包大攬，但又發(fā)現(xiàn)力不從心，最后還得靠民眾自己的儲蓄積累。其實(shí)從理論上可以說，美國是一個(gè)對未來規(guī)劃好的社會，正是在有未來保障的支撐下，美國人才敢消費(fèi)。但實(shí)際情況卻是對未來市場過于樂觀，信用消費(fèi)泛濫，破壞了本來很穩(wěn)健的體系。
另外，中國的金融體制依然是以國有銀行為主導(dǎo)，壟斷力量必然抑制競爭，無法建立多層次、差異化的金融體系，也就無法為民眾提供專業(yè)細(xì)分的理財(cái)服務(wù)。則老百姓理財(cái)更多的局限于買房炒股，金融提供的理財(cái)服務(wù)更多的是銷售產(chǎn)品，而不是真正的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
三是在國際貨幣體系所處的地位不同
美國人之所以那么能花錢，除了整個(gè)社會體系的鼓勵(lì)以及消費(fèi)信貸的發(fā)達(dá)，還與美元在國際貨幣體系中的地位有很大關(guān)系。美元的霸主地位支持美國維持巨額的經(jīng)常項(xiàng)目赤字，也支持美國民眾的過度消費(fèi)，因?yàn)橛谐隹谀芰?qiáng)，儲蓄率高的其他國家購買美元債權(quán)供美國人消費(fèi)。而當(dāng)次貸危機(jī)爆發(fā)，美國人的信用消費(fèi)泡沫破滅，這一危險(xiǎn)的平衡才被打破。但是，如果美元主導(dǎo)的國際貨幣體系沒有改變，美國人瘋狂的信用消費(fèi)很可能故態(tài)復(fù)萌。>>更多內(nèi)容歡迎訪問MSN理財(cái)頻道
四是法律、信用體系的差異
美國的法律體系完備，對私人財(cái)產(chǎn)以及對投資者利益的保護(hù)到位，這能為個(gè)人理財(cái)行為帶來安全感。所以美國人習(xí)慣于在經(jīng)紀(jì)公司開立賬戶委托理財(cái)，而中國人不習(xí)慣于將錢交到別人手里，往往獨(dú)立面對市場風(fēng)險(xiǎn)來操作，戶的心態(tài)也導(dǎo)致市場的大起大落。
美國人有世界上最完備的征信體系，而且征信機(jī)構(gòu)完全私有，這與中國和歐洲大陸的征信機(jī)構(gòu)由中央銀行和政府來組織不同。美國的征信機(jī)構(gòu)具有完全的獨(dú)立性，信用報(bào)告在美國可以在法律規(guī)定的范圍內(nèi)自由出售，信用成了某種意義上的商品。這鼓勵(lì)了人們對信用的需求，通過頻繁借貸來積累信用，在擴(kuò)大信用消費(fèi)的同時(shí)也孕育著風(fēng)險(xiǎn)。而中國的信用體系建設(shè)還處在初級階段，信用制度不完善不利于理財(cái)市場更深入的發(fā)展。
五是社會文化的差異 美國人的消費(fèi)習(xí)慣來源于他的移民傳統(tǒng)，最早的移民來到美國的船票都是以分期付款的形式購買的。他們敢于把過去的一切拋在腦后，無懼未來，有錢過及時(shí)行樂的生活，沒錢繼續(xù)創(chuàng)業(yè)。美國人的消費(fèi)習(xí)慣還來自于他們的自由經(jīng)濟(jì)理念，福利國家理念在美國沒有市場，美國人不崇尚平均主義，露富和奢侈的消費(fèi)是很自然的行為。不過，美國也有如巴菲特一樣清教徒式的富翁，這倆種消費(fèi)習(xí)慣能在美國共存的確是一種有趣的現(xiàn)象，這也可以從宗教與文化中找到根源。