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    案例:滬漂單身男置業(yè)和保障計(jì)劃

    2010-05-28 20:22:30

    來(lái)源:《理財(cái)周刊》

     

      (文前提要)從外地到上海工作三年后,秦先生的收入和儲(chǔ)蓄都已經(jīng)達(dá)到了較可觀的水平,有了“扎根”上海的念頭。想要在上海成家立業(yè)的他,該如何籌劃今后的理財(cái)生活?

      文 本刊記者 張安立

      秦先生今年31歲,單身,大學(xué)畢業(yè)后留在北京的廣告公司工作。三年前,他隨原公司的領(lǐng)導(dǎo)跳槽到了新的工作單位,工作地點(diǎn)也由北京轉(zhuǎn)到了上!,F(xiàn)在,他希望在上海建立一個(gè)屬于自己的家庭,好好籌劃一番將來(lái)的理財(cái)之路。

      闖蕩上海三年想買房

      秦先生目前的稅后月收入大約是15000元,年終獎(jiǎng)金有5萬(wàn)元。不想依靠父母資助買房的他至今仍然沒有屬于自己的住房。現(xiàn)在,他與同事合租的兩室戶每月租金(他所承擔(dān)的部分)需要1600元,不怎么在家做飯的他每月的飲食花費(fèi)需要1200元,加上交通費(fèi)、通訊費(fèi)、服裝費(fèi)、娛樂費(fèi)等,每月一共花費(fèi)4500元左右。

      每年過年回家,他都會(huì)給父母一筆孝養(yǎng)費(fèi),大約是5000元。他也會(huì)陪同父母走親訪友,送些禮品,一般需要花費(fèi)3000元左右。除此之外,他并沒有額外的年度花費(fèi)。

      秦先生把大部分結(jié)余轉(zhuǎn)入了基金和證券賬戶炒股。如今,他的基金市值約10萬(wàn)元。個(gè)人股票賬戶市值近期終于突破了50萬(wàn)元大關(guān)。他希望通過“工資積累+證券投資”的方式賺得人生第一個(gè)100萬(wàn)元以后,再購(gòu)房。

      不過,秦先生也覺得,近期房貸新政出臺(tái)后,房?jī)r(jià)可能會(huì)有一定幅度的下跌,趁此機(jī)會(huì)買房當(dāng)然可以降低成本,但同時(shí)他證券賬戶的資金卻好像離預(yù)期還有不小的距離,且近期較難快速增長(zhǎng),如果急于買房,那么投資的本金就可能只剩很少甚至沒有了。這一矛盾讓他有些為難,到底是再觀望一陣,還是將購(gòu)房提上日程比較好呢?他希望理財(cái)師可以指點(diǎn)一二。

      想在兩年內(nèi)組建家庭

      而立之年過后,秦先生有了建立家庭的打算。他說(shuō),當(dāng)初由于工作的變動(dòng),生活并不穩(wěn)定,而現(xiàn)在他很想“扎根”上海。

      要組建家庭自然需要資金的準(zhǔn)備,雖然還沒有可以談婚論嫁的女友,但秦先生決定未雨綢繆,提前籌集婚慶所需要的資金。這當(dāng)然需要與他的購(gòu)房計(jì)劃一同籌劃,他希望理財(cái)師可以為他綜合安排一下。

      保險(xiǎn)是否有必要增加?

      秦先生已經(jīng)參加了上海市城鎮(zhèn)社保,公司也提供了門急診醫(yī)療團(tuán)體險(xiǎn)。2007年時(shí),他一次性躉交保費(fèi),購(gòu)買了一份保額20萬(wàn)元、20年期的重疾險(xiǎn),他認(rèn)為這樣的保險(xiǎn)保障在目前看來(lái)還是較為充足的。

      不過秦先生也表示,他沒有購(gòu)買過以生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的險(xiǎn)種,所以想問問理財(cái)師,未來(lái)婚后是否應(yīng)該在這方面有所加強(qiáng)?另外,如果今后買房,是否應(yīng)該投保一份房貸險(xiǎn)?這類產(chǎn)品究竟能夠提供怎樣的保障?在具體選擇產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)注重哪些保障呢?

      秦先生的父母現(xiàn)在都快60歲了,為他們投保好像不太現(xiàn)實(shí),但秦先生希望可以通過別的途徑保障兩位的經(jīng)濟(jì)不受疾病困擾。秦先生說(shuō),父母工作了一輩子積攢下大約40萬(wàn)元,都存在銀行,現(xiàn)在退休后兩人每月的收入一共兩三千元,生活花費(fèi)基本不愁,但是萬(wàn)一生病,經(jīng)濟(jì)壓力肯定會(huì)變得很大,所以他考慮說(shuō)服父母把存款改為稍微積極點(diǎn)的投資。對(duì)于自己的這番設(shè)想,他想聽聽理財(cái)師的建議。 

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