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　　■本報見習(xí)記者 尹力行

　　近年來，國外旅游越發(fā)流行，2013年國內(nèi)居民出境人數(shù)達9800萬人次，在境外消費了近1300億美元，讓中國的出境游人數(shù)和購買力均躍居世界第一。

　　出境人數(shù)的暴增，對于險企境外旅游意外險的促銷來說，卻是一場挑戰(zhàn)。如果以2013年數(shù)據(jù)為例，如果假設(shè)出境的9800萬人次有50%為旅游者，那么如果他們都購買了100元每份的境外旅游意外險，那么對于保費的貢獻就能高達49億元。

　　10月1日臨近，不少人早已做好了“十一”出行的規(guī)劃。而早已出爐的國慶節(jié)“拼假”指南，讓動輒十日以上的境外游也異常火爆。然而，在網(wǎng)上投�？蛻魯�(shù)量高速增長的同時，客戶對于境外游意外險的認知卻依舊有待提高。

　　49億元的潛在購買力

　　近年來去國外旅游在中國越發(fā)流行，2013年國內(nèi)居民出境人數(shù)達9800萬人次，在境外消費了近1300億美元，中國的出境游人數(shù)和購買力均躍居世界第一。

　　出境人數(shù)的暴增，對于境外旅游意外險來說，卻是一場挑戰(zhàn)。如果以2013年數(shù)據(jù)為例，如果假設(shè)出境的9800萬人次有50%為旅游者，那么如果他們都購買了100元每份的境外旅游意外險，那么對于保費的貢獻就能高達49億元。

　　今年的“十一”堪稱是最熱旅游季，熱門景點的last minute（限時清倉大甩賣）也已緊接尾聲。不過，早在兩周前，當記者在網(wǎng)上詢問一款特價的旅游產(chǎn)品時，工作人員就表示，“還沒等到限時大甩賣，很多線路就已經(jīng)過飽和了�！�

　　“十一”期間，由于旅客出行需求的激增，機票價格將出現(xiàn)一年里僅次于春運的高峰，而今年“十一”機票未到假期就提前漲價，與大批市民選擇“拼假”出游有關(guān)。根據(jù)放假方案，即只要9月28、29、30請三天年假，就可以享受1（9月27日）+3+7=11天的悠然長假。

　　中青旅某營業(yè)廳里的工作人員告訴記者，國慶節(jié)期間，港澳臺地區(qū)、泰國、日本、韓國等地的機票價格相較平日漲幅超過一倍。而以歐洲游出行的某旅行社也告訴記者，今年“十一”期間的歐洲線、美洲線都出現(xiàn)了不同程度的熱賣。

　　據(jù)中國旅游研究院的報告顯示，部分主要旅行社反饋國慶期間的出境預(yù)訂有60%以上的增長。除港澳臺、日本、韓國、泰國等傳統(tǒng)的熱點目的地以外，歐洲、北美、澳洲、中東等地也出現(xiàn)較快的增長。

　　隨身財物險不�，F(xiàn)金損失

　　不過，很多游客在選購境外游意外險產(chǎn)品的時候，卻是問號多多，疑慮重重。

　　“請問你們的保險是否符合申根簽證的要求？”、“我準備去馬爾代夫潛水，你們有合適的保險產(chǎn)品么？”、“我要十一出去玩，哪天購買保險最合適？”、“我要自駕游去西藏，我該買什么樣子的保險？”、“去菲律賓旅游還能買意外險嗎？”

　　如今，在網(wǎng)上購買意外險，已成為很多年輕的旅游者，出行前的首選。不過，購買網(wǎng)銷意外險，卻有很多“門道”。

　　去不同國家，所需要購買的意外險產(chǎn)品也不盡相同。比如很多意外險產(chǎn)品都可以在臨出發(fā)前再購買，但是去申根簽證的國家，游客需要在簽證前準備一份申根簽證保險。因此，旅游者除了關(guān)注醫(yī)療費用的保額需達到30萬元之外，還需考慮申根簽證拒簽的風(fēng)險。

　　此外，如今WIFI技術(shù)的發(fā)達，讓攜帶筆記本電腦、IPAD等較依賴于網(wǎng)絡(luò)的電子設(shè)施出國旅游不再是奢望。隨著國內(nèi)生活水平的提高，一排人舉著昂貴的“長槍短炮”到處拍照的景象，已不是再新鮮。那么對于這些旅游者來講，在購買保險時還需考慮到個人行李和錢財被盜搶的風(fēng)險。而對于攜帶大量現(xiàn)金或信用卡的游客，也應(yīng)該根據(jù)需要購買附帶相應(yīng)保障的意外險產(chǎn)品。

　　多數(shù)險企拒保菲律賓

　　當然，隨著很多旅游景點道路和停車設(shè)施的完善，以及國慶節(jié)高速路免費的誘惑，更加隨意的自駕游成為很多人旅行的首選。那么，對于這部分旅客來說，就可以選擇含自駕游意外傷害和特殊津貼的保障。

　　如果覺得購買起來太復(fù)雜，可以“事先羅列行程中最擔(dān)心的3個風(fēng)險，繼而針對性地篩選保險產(chǎn)品，再就保障范圍和保額進行比較，這能使自己更快地找到合適的保險計劃”，專業(yè)人士支招道。

　　因為保險產(chǎn)品的專業(yè)性強，而且產(chǎn)品介紹的網(wǎng)頁通常只顯示保障名稱、簡短的說明和對應(yīng)的保額，難以單從字面上準確理解條款的保障范圍。所以，當在網(wǎng)上決定購買某一款保險產(chǎn)品時，不要著急下單，應(yīng)先花上2分鐘仔細閱讀下產(chǎn)品的保障條款。

　　險企客服人員表示，很多比較常見的風(fēng)險所對應(yīng)的保障條款，其實是存在誤解的。例如，在保險產(chǎn)品中，常見的“個人隨身財物”保障其實是不包含現(xiàn)金損失。而現(xiàn)金損失是屬于“個人錢財損失”的保障范圍。由于在過往的理賠案例中，現(xiàn)金損失的出險頻率較高，因此，她也建議，游客在投保前應(yīng)向客服人員求證，擬投保的產(chǎn)品當中是否提供現(xiàn)金損失的保障。

　　不過，值得注意的是，多家險企的旅行意外險產(chǎn)品中，菲律賓已成為“禁區(qū)”。繼外交部、國家旅游局連續(xù)發(fā)出“提醒中國公民暫勿前往菲律賓”的警示之后，近期，保險公司也紛紛將菲律賓列入了“境外非承保區(qū)域”名單。不過，目前在售的亞洲、東南亞境外旅游產(chǎn)品多數(shù)尚未隨著大勢將“菲律賓”調(diào)整出承保范圍。