黃飛勇認(rèn)為，從供給角度看，房價風(fēng)險、利率風(fēng)險、老年人房屋產(chǎn)權(quán)難以確權(quán)及70年產(chǎn)權(quán)規(guī)定等制度性因素，都抑制了銀行等金融機(jī)構(gòu)提供反向按揭產(chǎn)品的積極性。“目前少有銀行做此業(yè)務(wù)，表明銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤豐厚，在“以房養(yǎng)老”相關(guān)配套措施還不完善的情況下，他們也沒有太多動力去創(chuàng)新。”

　　那么，在國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中，既然提出的是將“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。”那么，保險公司對此又有何作為？

　　據(jù)記者了解，幸福人壽最早在國內(nèi)提出了“以房養(yǎng)老”的概念，但是時至今日，該業(yè)務(wù)仍未付諸實踐。

　　就此，記者詢問了太平人壽重慶分公司、新華人壽保險重慶分公司、泰康人壽重慶分公司等多家保險公司，得知幾家保險公司均未開展“以房養(yǎng)老”的保險業(yè)務(wù)。

　　“公司只推出了商業(yè)養(yǎng)老保險，年輕時買商業(yè)保險，等老了拿養(yǎng)老金。”新華人壽保險公司負(fù)責(zé)人對記者說，“以房養(yǎng)老”面臨的困難比較多，例如房屋產(chǎn)權(quán)、房屋估值等，此外還有遺產(chǎn)糾紛等問題。具體操作起來的話，都有很大的難度。

　　這位負(fù)責(zé)人坦言，保險公司開展“以房養(yǎng)老”面臨最大的問題就是如何時處置房產(chǎn)。

　　金融機(jī)構(gòu)都希望將房產(chǎn)變成金融資產(chǎn)，這就需要配套的金融工具，需要資產(chǎn)證券化。“保險公司收了房產(chǎn)能干嘛？還是要走拍賣程序，最終才能拿到現(xiàn)金流，過程就復(fù)雜了，且市場風(fēng)險很大。”

　　而對以后是否會試水“以房養(yǎng)老”，多家保險公司表示“暫時沒有打算” 。

　　最為重要的是，對于農(nóng)村地區(qū)老年人來說，“農(nóng)村宅基地不允許買賣”，這個試點對他們來說，沒有實際意義。

　　試點不會太順利？

　　可見，一個看上去不錯的養(yǎng)老解決方案，卻遭遇了“理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感”的困惑。

　　同時，在網(wǎng)還流傳著一種過激的觀點：“以房養(yǎng)老”是政府讓個人年輕時去買房，年紀(jì)大時又變相將房產(chǎn)收回，政府在逃避養(yǎng)老責(zé)任。

　　針對質(zhì)疑，民政部副部長竇玉沛解釋說，“以房養(yǎng)老”從本質(zhì)上講是一種金融服務(wù)工具和產(chǎn)品，是一種市場行為，是一種自愿的、可選擇的、補(bǔ)充的養(yǎng)老方式，不是一項養(yǎng)老政策，基本養(yǎng)老保障還將以政府為主導(dǎo)。

　　以此可以理解，政府試點的“以房養(yǎng)老”措施并不是強(qiáng)求每個老人必須這么做，而是根據(jù)自愿原則，有房子、有需求又愿意拿出來抵押的老人才會嘗試“以房養(yǎng)老”。

　　長期從事日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)研究的地產(chǎn)專家劉技成告訴記者，日本老齡化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，該國的“以房養(yǎng)老”制度就是針對一些退休后的低收入老人，他們將自己的住房抵押給銀行，來預(yù)支貸款獲取生活資金。中國的“以房養(yǎng)老”和日本的十分類似，而且群體更加龐大。

　　“由于我國養(yǎng)老制度還不夠完善，很多‘失獨’家庭的養(yǎng)老問題比較麻煩。”中國公益研究院院長于陽在接受記者采訪時說：這些家庭的老人已無子女贍養(yǎng)，但是由于房子自己要住，又不能賣掉，如果反向抵押就可產(chǎn)生現(xiàn)金流用于養(yǎng)老，提高老年人的養(yǎng)老消費(fèi)質(zhì)量。

　　在他看來，“以房養(yǎng)老”的前提是要明確政府的責(zé)任以及與市場的邊界，不混淆不交叉。同時以制度法規(guī)保障老人利益不受損害，那么就可以打消老百姓的許多顧慮。

　　“探索多元化、多途徑養(yǎng)老就具有重要意義，可未雨綢繆應(yīng)對老齡化趨勢以及養(yǎng)老壓力的增加。”于陽說，可以預(yù)見，在一段時間內(nèi)，“以房養(yǎng)老”試點不會太順利。