今年以來,樓市新政基本圍繞著“降息降準(zhǔn)”做足了文章,帶來的利好就是購(gòu)房的信貸環(huán)境更加趨于寬松。房貸劃不劃算,反過來也對(duì)供求關(guān)系中購(gòu)房者的需求有很大的刺激作用。如果模擬按100萬(wàn)房貸、等額本息計(jì)算,20年和30年期的按揭貸款月供,相比最新一輪降息前已分別下降10.7%和12.7%。
年內(nèi)四次降息
8月25日,央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn),成為2015年的第四次降息,至此,商業(yè)貸款首套房年利率最低為4.87%。而以北京公積金為例,北京5年期(含)以下的公積金貸款利率由3%下調(diào)至2.75%;5年期以上的貸款利率由3.5%下調(diào)至3.25%。從中國(guó)近20次房貸利率變化看,無論是商貸還是公積金貸款的年利率都刷新了最低紀(jì)錄。
降息的同時(shí)還有降準(zhǔn),這意味著銀行將釋放更大規(guī)模的貸款,房貸將更好申請(qǐng),購(gòu)房者的利息支出也更少。
此次央行降息降準(zhǔn)后,100萬(wàn)貸款貸30年,采取每月等額還款方式的,總利息可節(jié)省55816.44萬(wàn)元;采取逐月遞減還款方式的,總利息可省37604.17萬(wàn)元。不過,對(duì)于已經(jīng)辦完貸款的購(gòu)房人來說,短時(shí)間內(nèi)可能無法享受新利率帶來的優(yōu)惠。很多銀行規(guī)定,每年的1月1日統(tǒng)一調(diào)整利率,因此,即使央行降息了,貸款利率也不會(huì)馬上發(fā)生改變。而此次降息后辦理貸款的購(gòu)房者即刻便可享受5.15%帶來的優(yōu)惠。
商貸首付為四成
3月30日,央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知,購(gòu)買第二套房商業(yè)貸款最低首付款比例為40%;公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房,最低首付20%;擁有一套住房并已結(jié)清貸款的家庭,再次申請(qǐng)公積金購(gòu)房最低首付為30%。
2013年以來,二套房首付高達(dá)七成,成為很多改善型需求者在購(gòu)房路上的“攔路虎”,此新政大大降低了其購(gòu)房門檻。
從3月31日起,個(gè)人將購(gòu)買不足2年的住房對(duì)外銷售的,全額征收營(yíng)業(yè)稅;個(gè)人將購(gòu)買2年以上(含2年)的非普通住房對(duì)外銷售的,按照其銷售收入減去購(gòu)買房屋的價(jià)款后的差額征收營(yíng)業(yè)稅;個(gè)人將購(gòu)買2年以上(含2年)的普通住房對(duì)外銷售的,免征營(yíng)業(yè)稅。該政策則減免了一批過2年但不足5年的房產(chǎn)的交易稅費(fèi)成本,從而使二手住宅市場(chǎng)出現(xiàn)成交放量。
公積金貸款放寬
6月7日,廣州市住房公積金管理中心在官網(wǎng)發(fā)布《廣州市住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于我市住房公積金貸款有關(guān)問題的通知》稱,6月8日起,廣州將調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策,放寬貸款申請(qǐng)條件,降低首付款比例,支持住房公積金繳存職工購(gòu)買普通自住房,改善居住條件。
《通知》稱,此次調(diào)整放寬貸款申請(qǐng)條件,在廣州連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上,可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。在首付款比例方面,對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房的繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),最低首付款比例為20%,貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率;對(duì)擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭,最低首付款比例為30%;對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭,貸款最低首付款比例為40%。
此外,與公積金相關(guān)的消息還有,廣州公積金有望在年底前實(shí)現(xiàn)按月提取公積金,屆時(shí)每月可直接打到職工的按揭賬戶。廣州市將按照國(guó)家相關(guān)部委政策要求,積極利用金融機(jī)構(gòu)放大住房公積金的使用功能,啟動(dòng)貼息貸款業(yè)務(wù),試行資產(chǎn)證券化工作,盤活存量資產(chǎn),并計(jì)劃今年發(fā)放住房公積金貼息貸款50億元。
南方日?qǐng)?bào)記者 許蕾