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    京首套房利率折扣低至8.96折

    京首套房利率折扣低至8.96折

    2015-11-06 07:59:00

    來源:京華時(shí)報(bào)

      國內(nèi)金融搜索平臺融360發(fā)布報(bào)告顯示,從全國首套房貸款平均利率走勢來看,10月全國首套房平均利率為4.89%,繼續(xù)創(chuàng)歷史新低。其中北京首套房利率平均折扣低至8.96折,平均利率低至4.63%。在融360監(jiān)測的35個(gè)城市和地區(qū)中,共有19個(gè)城市和地區(qū)首套房平均利率跌破5%,占比接近6成。其中一線城市有三個(gè),分別是北京、上海和廣州;二線城市有6個(gè),分別是天津、青島、南京、重慶、杭州和成都,平均利率最低的為上海的4.57%!

      全國首套房平均利率為4.89%

      融360報(bào)告顯示,從全國首套房貸款平均利率走勢來看,10月全國首套房平均利率為4.89%,創(chuàng)歷史新低。本月,房貸利率優(yōu)惠幅度繼續(xù)擴(kuò)大,首套房平均利率突破5%以下的城市為19個(gè),占比接近6成,其中排名前五的是上海約4.57%,寧波約4.60%,天津約4.61%,北京約4.63%,無錫約4.64%。

      10月房貸市場的一個(gè)亮點(diǎn)是首套房首付2.5成的新政,南京、杭州、武漢和長沙四個(gè)城市已有部分銀行執(zhí)行首套房首付2.5成的新政,相信未來會有更多城市執(zhí)行首套房首付2.5成的新政。

      從首套房利率的優(yōu)惠力度來看,10月全國532家銀行中,提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有62家,比上月增加9家,占比11.65%。利率最低的為北京、上海、廣州和深圳的匯豐銀行,提供8.2折優(yōu)惠利率,另有28家銀行提供8.5折優(yōu)惠利率,比上月增加9家,其中上海7家,天津5家,北京3家,青島3家,寧波2家、重慶2家。

      10月二套房平均利率為5.65%,環(huán)比上月的5.66%降了0.01%,平均利率浮動(dòng)從上月的1.098倍,微降至本月的1.097倍。從同比來看,去年同期二套房利率高達(dá)7.37%,本月同比降低1.72%。

      北京房貸最低可打8.2折

      融360監(jiān)測的35個(gè)城市532家銀行中,除停貸銀行外,共有470家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%,比上月增加2家,是當(dāng)前二套房貸款的絕對主流利率。執(zhí)行基準(zhǔn)利率的銀行有18家,為二套房最低利率,其中上海4家,深圳、濟(jì)南、大連、青島分別有2家,南昌、石家莊、蘇州、天津、長沙、珠海各1家;執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%的有11家,上浮15%的有5家,上浮20%的有5家,另有深圳的廣州銀行上浮40%。

      融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,10月北京地區(qū)房貸政策進(jìn)一步放松,首套房利率平均折扣低至8.96折,平均利率低至4.63%。截至10月20日,3家銀行執(zhí)行8.5折利率,分別是包商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和北京農(nóng)商,匯豐銀行將利率從8.6折降至8.2折,按降息后基準(zhǔn)利率5.15%計(jì)算,實(shí)際執(zhí)行利率僅為4.22%,為北京地區(qū)最低利率。民生銀行暫停房貸業(yè)務(wù),其余銀行均維持原利率不變,首套房主流利率仍為8.8折,貸款政策持續(xù)寬松。

      二套房方面,監(jiān)測的30家銀行中,除3家停貸銀行之外,南京銀行將首付從6成降至5成,花旗銀行將首付從7成降至6成,其中二套房首付最低的是中信銀行的4成,最高的是花旗銀行、東亞銀行、廣發(fā)銀行的6成,其余銀行均為5成,利率均為上浮10%。

      年底可能會降準(zhǔn)

      10月24日,央行再度“雙降”,將金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款利率進(jìn)一步下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。其中,一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%;個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí),央行還下調(diào)了金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),為加大金融支持“三農(nóng)”和對小微企業(yè)的正向激勵(lì),對符合的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

      在降息、降準(zhǔn)的作用下,房地產(chǎn)市場或?qū)⒗^續(xù)回暖。融360分析認(rèn)為,降息、降準(zhǔn)增加了銀行的可貸資金,可被用于房貸業(yè)務(wù)的資本也會增加,個(gè)人申請房貸會更加容易。同時(shí),銀行可能會提供更優(yōu)惠的房貸利率,全國范圍內(nèi)提供優(yōu)惠利率的銀行也會增多。隨著銀行房貸業(yè)務(wù)的優(yōu)惠增加,首套房貸款利率可能會繼續(xù)下調(diào),二套房貸款利率有望松動(dòng)。對房企來說,開發(fā)商從銀行貸款的利率可能會降低,融資成本相應(yīng)也可能降低,這將刺激開發(fā)商花更大的成本拿地、蓋樓。

      融360分析認(rèn)為,對于降息,由于CPI增長仍處于較低水平,實(shí)體經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)仍然比較嚴(yán)峻,未來仍存在降息的可能性。不過,目前的利率已是歷史較低水平,即使再度降息,空間也已不多了。對于降準(zhǔn),每年年初都是流動(dòng)性投放較為集中的時(shí)候,不排除年底還會再度降準(zhǔn)的可能。

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      央行5次降息后公積金貸款和商業(yè)貸款哪個(gè)更劃算?

      今年以來,金融政策不斷放松。近日,央行再度調(diào)整了利率,10月24日起金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),商業(yè)貸款降至史無前例的4.9%,雖然這次公積金貸款利率沒有變動(dòng),然而公積金3.25%的利率已經(jīng)是史上最低。隨著央行降息通道的開啟,購房人紛紛對自己如何選擇“商貸”與“公積金貸款”感到了困惑。本刊特邀擔(dān)保公司“偉嘉安捷”的專家以首套房貸款120萬、20年為例,從貸款利率、額度、流程、月供等方面進(jìn)行對比,教您如何“巧”選商貸與公積金。

      一、最高貸款額:商業(yè)貸款無上限公積金120萬

      商業(yè)貸款:商業(yè)貸款并不設(shè)定最高貸款額度,貸款的額度根據(jù)房屋總價(jià)、購房人收入、資質(zhì)等情況確定。一般來說,若購房人為首次購房,可貸的額度為房屋總價(jià)的7成,曾經(jīng)有過住房,而且貸款已結(jié)清,也算首套房,貸款額也為評估價(jià)的7成。

      公積金貸款:公積金貸款首套房的額度最高為120萬,二套房最高額度一般為80萬。今年公積金貸款由原來的“認(rèn)房又認(rèn)貸”,調(diào)整為“認(rèn)房不認(rèn)貸”。購房人名下只要沒有住房或貸款已經(jīng)結(jié)清,就可以算作首套房,

      結(jié)論:“偉嘉安捷”專家指出,在貸款額度上,商業(yè)貸款的額度要遠(yuǎn)高于公積金貸款的額度。因此購房人若購買總額較大的房屋,最好選用貸款額度高的商業(yè)貸款,若購買房齡較老的房子,選用公積金貸款是比較合適的。

      二、貸款利率:商業(yè)貸款4.90%公積金貸款3.25%

      商業(yè)貸款:經(jīng)過央行五輪降息后,商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率已由原先的6.55%降低至目前的4.90%,目前各大銀行都能在基準(zhǔn)的利率上打8.8折,即4.312%,因此購房人的實(shí)際貸款利率將更低。

      公積金貸款:盡管此次央行降息未涉及到公積金貸款,但是經(jīng)過前幾輪降息后,公積金貸款已達(dá)到3.25%,處在歷史最低值。

      結(jié)論:從目前的情況來看,公積金的貸款利率要比商業(yè)貸款利率低。5年以上公積金貸款利率為3.25%,而商業(yè)貸款利率5年以上貸款利率為4.9%,不同銀行所執(zhí)行的貸款利率會在這個(gè)基準(zhǔn)利率之上有所浮動(dòng)。

      三、還款方式:商業(yè)貸款等額本金省錢公積金等額均還數(shù)額不隨降息而變動(dòng)

      商業(yè)貸款:商業(yè)貸款的還款方式總體來說分為兩種情況,即等額本金與等額本息還款法。購房人在進(jìn)行等額本息還款時(shí),每月的還款額較為固定,不會打亂購房人的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃以及造成逾期,適合擁有較為固定收入的人群。而購房人在進(jìn)行等額本金還款時(shí),先期的月供會較大,隨還款月數(shù)增加,月供會逐月遞減,適合現(xiàn)今手握大量資金,但收入并不穩(wěn)定的人群。使用商貸,當(dāng)遇到降息通道開啟時(shí),還款月供還會在下一年度按照新的利率進(jìn)行調(diào)整。

      公積金貸款:目前公積金貸款的還款方式也較為固定,統(tǒng)一為自由還款,購房人在使用自由還款時(shí),只要每月的還款金額大于每月設(shè)定的最低還款額,就不至為自己造成經(jīng)濟(jì)壓力。每月還款的數(shù)額由購房人自行決定,而且在央行降息后,最低還款數(shù)額并不會隨著降息而變動(dòng),例如購房人每個(gè)月最低還款額為4000元,那么無論降息與否,最低數(shù)額都是4000元,不會改變。

      結(jié)論:“偉嘉安捷”專家認(rèn)為,相對于等額本金與等額本息還款法,自由還款會更為減輕購房人的經(jīng)濟(jì)壓力,令購房人以更為自由的方式確定自己的月供。但是需要注意的是,使用公積金貸款的還款月供是不會隨著降息而改變的,只需借款人自行調(diào)整即可。反而商貸是會在下一年度按照新的利率進(jìn)行調(diào)整,貸款時(shí)需要注意。

      四、月供及總支付利息:公積金貸款利息比商業(yè)貸款少25萬多

      商業(yè)貸款:貸款120萬,20年為例,使用商業(yè)貸款月供為7853.33元,總支付利息為684798.86元,對購房人來說還款的壓力較大,購房人必須有超過14000元的收入,才能還清每個(gè)月的貸款。

      公積金貸款:如果購房人使用公積金貸款,月供為6860.35元,而總支付利息為433523.79元,相對于商業(yè)貸款更加輕松一些。

      結(jié)論:和商業(yè)貸款相比,使用公積金貸款的月供壓力相對較小,兩者之間每個(gè)月差額為992.98元,而總利息差額為251275.07元,如果是首套房貸款額度比較小,使用公積金是相當(dāng)劃算的。但是,公積金也因?yàn)橘J款額度受限,反而使商貸突出,對于二次置業(yè)的人群來說商貸會更合適些。

      京華時(shí)報(bào)記者邢飛桂瑰

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